Как долго оформляется ипотечный кредит в банке: сколько дней занимает каждый этап?

Этапы оформления ипотеки: по времени проведения

Чтобы оформить ипотеку в любом банке, нужно пройти определенные этапы – от анализа предложений и подачи заявки до регистрации кредитной сделки.

Оценка клиента

Чтобы банк выдал ипотечный кредит, он должен быть уверен в платежеспособости и надежности потенциального клиента. Поэтому его оценка занимает ключевое место в процессе оформления жилищного займа.

В результате совокупного анализа банк принимает решение о выдаче ипотеки или отказе в заявке. На оценку клиента уходит 2-5 дней, в зависимости от конкретной ситуации.

Нюанс. Если заемщик является зарплатным клиентом, время на принятие решения меньше, так как не нужно проверять финансовое состояние.

Рассмотрение заявки

На данном этапе проверяются представленные документы – на корректность заполнения и соответствие требованиям банка. Возможно направление запроса в Пенсионный фонд или звонок работодателю с целью проверки соответствия уровня указанного дохода с реальным.

Оценка недвижимости

После того, как найдена подходящая недвижимость, она должна пройти проверку банка. Для этого нужно представить кредитору все документы на имущество, планируемое к покупке.

Если объект недвижимости соответствует требованиям банка, заемщик должен заказать его оценку. Услуга предоставляется специальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Нюанс. Оценка оплачивается заказчиком, и он сам выбирает, где заказывать услугу. Но банки могут предложить список аккредитованных компаний.

Страхование

Страховка необходимо оформлять параллельно с проведением оценки. Компания, с которой будет заключаться договор, должна быть одобрена банком.

Также в некоторых случаях страхования жизни и здоровья, компания может запросить справку о здоровье. В этом случае срок оформления полиса увеличивается на 1-3 дня (время, необходимое для обхода врачей).

Выписки

Регистрация недвижимости

Стандартный срок регистрации перехода права собственности занимает 30 дней, но в случае с ипотекой он сокращается до 5 дней (если обращаться в Росреестр) и до 7 дней, если подавать заявление в МФЦ.

Какие документы потребуются для оформления ипотечной сделки?

Оформление кредита по ипотеке представляет собой непростой, даже трудоемкий процесс, так как требует предоставления заемщиком огромного количества бумаг.

Как правило, все банки сначала запрашивают стандартный пакет документов и справок, чтобы иметь возможность оценить, стоит ли рассматривать дальше потенциального клиента, как надежного плательщика.

Итак, для оформления сделки потребуется заявление на выдачу ипотеки и заполненный бланк анкеты того банка, где планируется взять кредит.

Обязательно нужны будут ксерокопии паспорта, военного билета (для мужчин призывного возраста), справка с места работы и все справки о регулярных доходах.

Однако это не весь перечень. В зависимости от различных обстоятельств, банк вправе потребовать еще некоторые бумаги:

Предпринимателям, владельцам бизнеса, иностранным гражданам, работающим на территории России, и в случае привлечения созаемщиков или поручителей, также потребуется представить дополнительные документы.

Порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Сколько времени занимает оформление ипотеки, и как проходит сделка в Сбербанке не имеет больших отличий от других финансовых организаций.

• первичная подача заявки с необходимым пакетом документов (онлайн либо в офисе банка);
• ожидание результатов рассмотрения заявки;
• в случае получения одобрения, поиск подходящего объекта недвижимости;
• представление в банк всех документов на имущество, которое планируется купить;
• если Сбербанк одобрит недвижимость – заключение договоров (кредитного и страхового);
• внесение первоначального взноса;
• регистрация сделки;
• перечисление остатка суммы на счет продавца банком.

Отличительная особенность оформления ипотеки в Сбербанке – возможность электронной регистрации сделки. Это существенно сокращает время завершения сделки, позволяя получить права собственности уже в день обращения.

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке

Если сравнить, сколько по времени оформляется стандартная ипотека в Сбербанке, срок получения жилищного займа меньше, чем в других банках.

В остальном, то, сколько будет нужно времени на оформление ипотеки, зависит от клиента – насколько быстро он представит документы, будут ли в них ошибки, как долго он будет искать подходящую недвижимость и т.д.

Передача документов на регистрацию

Теперь необходима государственная регистрация договора купли-продажи, занимающая от пяти рабочих дней до двух недель. На этом этапе возможны три варианта развития событий.

Сколько времени уходит на оформление ипотеки для готового жилья

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье нужно больше времени, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется необходимостью тщательной проверки недвижимости на предмет:

Кроме того, для покупки вторичного жилья с использованием заемных средств нужно представить банку больше документов. Поэтому оформление ипотеки на новостройку проходит быстрее и проще.

Сколько времени занимает сделка купли-продажи квартиры

Сроки реализации вторичной квартиры будут напрямую зависеть от степени готовности жилья к продаже как с физической, так и с юридической точки зрения.

• Первичная консультация со специалистом
• Оценка недвижимого имущества
• Встреча на берегу и знакомство с объектом
• Фото сессия квартиры
• Размещение объявления о продаже в сети интернет, при необходимости других рекламных источниках
• Поиск покупателя, проведение показов, просмотров
• Подписание авансового соглашения или договора задатка
• Подготовка необходимого для сделки купли-продажи пакета документов
• Согласование условий между всеми заинтересованными участниками процесса
• Сопровождение сделки в банке с подписанием договора купли-продажи
• Физическое освобождение квартиры
• Получение документов после регистрации перехода права собственности
• Передача квартиры новому собственнику с подписанием соответствующего акта

Непосредственно сама сделка купли-продажи квартиры может занимать времени от 2 дней до 2 недель и она также имеет свои составные части:

Самый быстрым способом проведения сделки купли-продажи квартиры на сегодняшний день является нотариальная форма через электронную регистрацию, на круг получается всего 2 дня: сегодня подписали и сдали, завтра получили уже зарегистрированный договор.

Заключительный завершающий этап сделки купли-продажи — передача квартиры новому владельцу с подписанием соответствующего акта, обычно занимает времени не больше 1-2 часов, однако высвободить для которого придётся к сожалению целый день.

Рассмотрим подобную ситуацию на наглядном примере, смоделируем возможный поворот сюжета и координацию движений сторон процесса — это поможет спрогнозировать примерные сроки для альтернативной продажи. Задача с исходными данными:

Сколько времени может занять продажа квартиры с использованием материнского капитала, жилищных сертификатов и других субсидий от государства

Сколько дней оформляется ипотека на стройку

Если строительство будет вестись годами, банк аннулирует сделку, поэтому работы необходимо закончить как можно раньше.

Ипотека на строительство имеет больше всего нюансов, поэтому выдается немногими банками, чаще всего она оформляется в Сбербанке.

Сколько длится сделка от А до Я

Заемщик может ускорить время рассмотрения заявки на ипотеку, внимательно проверив список предоставляемых документов и удостоверившись в их корректности.

Как упростить проведение сделки

Заемщики, у которых возникает вопрос, как получить ипотеку с минимальными усилиями, могут обратиться к посредникам. Они помогут подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных программ.

Обращение в компанию Дом Будет означает не только максимально упрощенную процедуру получения ипотеки, но и оформление на выгодных условиях:

С компанией Дом Будет возможно восстановление испорченной кредитной историей и получение ипотеки даже без официального трудоустройства.

Как долго оформляется ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотечного кредита также требует больше времени, так как в сделке участвует государственная субсидия. Увеличение сроков оформления займа – 1 месяц, необходимый для того, чтобы Пенсионный фонд перечислил денежные средства в банк.

Нюанс. Также следует учитывать, что материнский капитал ужесточает требования к приобретаемому объекту недвижимости, поэтому поиски подходящего жилья могут затянуться.

Если получение стандартного жилищного займа занимает 3-4 месяца, то с использованием государственного сертификата на сделку уйдет до 5-6 месяцев.

Как внести первоначальный взнос при сделке по ипотеке?

В зависимости от банка и ипотечной программы, существуют ипотеки с различным первоначальным взносом.

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, личные сбережения, а также деньги от продажи собственного имущества, например — недвижимости.

Преимущества покупки вторичного жилья в ипотеку

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека вторичного жилья в Сбербанке: условия оформления, процентная ставка

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Ипотека вторичного жилья в Сбербанке: условия оформления, процентная ставка

Стандартные условия займов этого типа

Особенности займов банке

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье, процентная ставка и первоначальный взнос

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Как взять ипотеку?

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Некоторых данный документ пугает, так как он состоит из 6 листов. Однако чем точнее клиент заполнит все данные, тем больше вероятность того, что он получит денежные средства.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье

Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Многих интересует возможность получения денежных средств без обязательного внесения первичных платежей. Стоит сказать, что на сегодняшний день подобная услуга или программа в Сбербанке отсутствуют.

Размер суммы кредитования и первоначальный взнос

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.

Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Дополнительные условия

Ипотечные кредиты всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на уровень дохода заемщика, и тот период времени, который он работает на одном месте.

Если клиент не удовлетворяет требованиям организации, то он может привлечь созаемщиков. В их лице могут выступать члены семьи. В этом случае во внимание будет приниматься суммарный доход всего семейства.

Требования к недвижимости

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными. В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Особенности подготовки документов

После того как заемщик получил положительный ответ на свою заявку, ему предоставляется 60 дней на то, чтобы собрать дополнительный комплект документов на приобретаемую недвижимость.

Если в качестве первичного платежа используется материнский капитал, необходимо приложить необходимый сертификат и бумагу из ПФ.

Нюансы ипотечного оформления

Отзывы об ипотеке вторичного жилья

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Ипотека на вторичное жилье в других банках

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Сроки реализации вторичной квартиры будут напрямую зависеть от степени готовности жилья к продаже как с физической, так и с юридической точки зрения. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке и в других банках в 2024 году

Кроме того, для покупки вторичного жилья с использованием заемных средств нужно представить банку больше документов. Поэтому оформление ипотеки на новостройку проходит быстрее и проще.

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Сбербанке

Сегодня для многих граждан, а в особенности, для молодых семей, единственная возможность стать владельцами собственной квартиры – приобретение жилья в ипотеку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Условия

В Сбербанке действуют общие для всех условия, применяемые при оформлении ипотечного займа, если планируется покупка квартиры в старом жилищном фонде:

1. Займ выдается исключительно для того, чтобы клиент купил квартиру в готовом доме, то есть, в старом фонде.
2. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
3. Срок, на который может быть оформлена ипотека – до 30 лет.
4. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки даже без предоставления документов, подтверждающих доход. В частности, такой способ оформления займа применяется для зарплатных клиентов Сбербанка, сведения о которых уже есть в базе.
5. Обязателен первоначальный взнос в размере не менее, чем 15% от общей суммы кредита.
6. Лица, соответствующие основным требованиям банка могут получить ипотеку с выгодной процентной ставкой – от 12,25% годовых.

Также приобрести квартиру во вторичном фонде могут молодые семьи, для них предлагаются особые условия в соответствие с государственной программой:

Весьма выгодно можно оформить ипотеку по данной ставке, без ее увеличения, если будет внесен первоначальный платеж в размере 50% от общей стоимости квартиры. Ипотека при этом оформляется на срок не более 10 лет.

В Сбербанке действует несколько кредитных – ипотечных программ, по которым может быть приобретено жилье на вторичном рынке:

Кто может получить

Особых ограничений к клиентам банк не предъявляет – самое основное требование – клиент должен быть трудоспособным и дееспособным.

Какие документы понадобятся

1. Паспорт заемщика, а если привлекается созаемщик или поручитель – то и его документ, подтверждающий личность. Необходимо также сделать ксерокопии всех страниц.
2. Для мужчин – военный билет.
3. Дополнительный документ: свидетельство о рождении, СНИЛС или водительское удостоверение.
4. Документы на выбранный объект недвижимости: отчет оценщикас указанием рыночной стоимости, паспорт продавца, выписка из ЕГРН или домовой книги, согласие супруга на продажу квартиры, техническая и кадастровая документация.
5. Документ, подтверждающий право на льготы или гос. поддержку – материнский капитал, свидетельство по военной ипотеке, справка, дающая право на получение ипотеки с поддержкой для молодой семьи.
6. Заполненная заявка – анкета.
7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и справка 2НДФЛ.
8. Если предоставляется залог – справка, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Если за получением ипотеки обратились лица, желающие приобрести квартиру, как молодая семья, требуется также свидетельство о регистрации брака и свидетельство о рождении ребенка, если он уже появился на свет.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

1. Посетить официальный сайт банка в Интернете и изучить предлагаемые кредитором условия, требования, особенности покупки готового жилья.
2. Подготовить первичный пакет документов по списку и заполнить в отделении банка заявку – анкету, которая сразу же передается специалисту на рассмотрение.
3. После получения предварительного одобрения подготавливаются недостающие документы, выбирается квартира для покупки.
4. Проводится оценка жилья, составляется отчет, который необходим банку для того, чтобы узнать точную стоимость объекта на рынке.
5. С продавцом квартиры оговаривается способ передачи денег, заключается договор купли — продажи и проводится государственная регистрация сделки, после чего владелец имущества может снять деньги – например, если они были положены в банковскую ячейку.
6. Клиент банка, получивший квартиру в ипотеку, регистрирует право собственности и оформляет объект недвижимости в залог.

Обращаясь в банк, клиент должен учесть, что купленная им квартира будет находиться под обременением до тех пор, пока кредит не закрыт полностью.

Как рассчитать

Чтобы предварительно рассчитать ипотечный кредит, необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Приобретение готового жилья»:

После того, как все поля заполнены, нужно нажать кнопку «рассчитать погашение». В правом окне высвечиваются полученные в результате расчетов данные: начало и окончание периода выплат, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и срок кредитования.

Плюсы и минусы

1. Выгодные условия, низкая процентная ставка – от 9 – 11 % годовых.
2. Наличие нескольких выгодных ипотечных программ, в том числе и для приобретения квартиры в старом жилом фонде.
3. Особые привилегии для зарплатных клиентов банка – возможность оформления ипотеки без предъявления большого количества справок.
4. Надежность банка – гарантия того, что в процессе выплаты ипотеки не возникнут какие – либо форс – мажорные обстоятельства, в результате которых клиент может сильно пострадать.
5. Возможно получение «кредитных каникул», если клиент сильно заболел и не выходит на работу, в семье родился ребенок, произошло сокращение.

1. Длительное погашение ипотеки с одной стороны может являться плюсом, но с другой – это существенный минус. Чем дольше срок погашения – тем больше переплата.
2. Чтобы оформить ипотеку, необходимо подтвердить доход, притом – официальный. Гражданин, получающий только неофициальный доход, не может оформить ипотечный займ.
3. Самые выгодные условия предлагаются лишь держателям зарплатных карт банка и лицам, имеющим право на льготы – многодетным семьям, военным. Для остальных годовой процент может быть высок – от 15% и выше.

Несмотря на то, что получить ипотеку в Сбербанке может быть весьма сложно, лучше попытаться только после того, как будут тщательно изучены условия и подготовлены нужные документы – это повышает шансы на то, что заявка будет одобрена.

В заявлении сразу следует указать, что планируется приобретение вторичного жилья, от этого могут зависеть некоторые условия и порядок рассмотрения заявки.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Как взять ипотеку на вторичное жилье в сбербанке? Для получения средств по ипотечным займам требуется соблюдать определенный алгоритм действий. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке, взять ипотеку на вторичку

Для начала стоит ознакомиться с предлагаемыми конкретным банком условиями. Это нужно чтобы оценить, подходите ли вы под требования кредитора и сможете ли выплачивать заем на предлагаемых условиях.