Проверяют ли банки квартиры при ипотеке?

Я покупаю квартиру в ипотеку. Проверяют ли банки квартиры, которые берут в залог, на юридическую чистоту? Могу ли я как собственник быть уверенным, что такая проверка квартиры банком гарантирует мне безопасность?

Так успокаивают себя многие ипотечники, и… глубоко ошибаются. И такая ошибка может выплыть им боком. Причем, в случае признания сделки недействительной, последствия для заемщика будут гораздо хуже, чем для того, кто покупал квартиру на свои деньги (без кредита). Почему? Расскажем чуть ниже.

Ну а если мы берем ипотеку для покупки «вторички», что тогда? Стоит ли целиком полагаться на проверку ипотечной квартиры банком?

Для наглядности, попробуем объяснить доверчивым заемщикам, как реально происходит проверка банком ипотечной квартиры для залога, и почему каждому Покупателю нужно самому тщательно позаботиться о безопасности сделки.

Как банк проверяет юридическую чистоту квартиры?

И как же тогда поступает банк? Ведь ему нужно понимать, что за объект останется у него в залоге по ипотеке… Банк просто сокращает свои издержки, не тратя ресурсы на решение задач, которые не являются для него критичными.

А если заемщик вызывает сомнения, то банк может потребовать привлечь поручителя или даже созаемщика по кредиту. Тогда, в случае неплатежа основного должника, обязательства по выплате долга падают на того, кто за него подписался.

Статистика для банка важнее юридической проверки квартиры

Поэтому у банка нет особой заинтересованности в том, чтобы тратить серьезные ресурсы на проверку каждой квартиры, которую он собирается одобрить или не одобрить для ипотеки.

Так что банк защищает свои деньги многими путями. И юридическая проверка квартиры при выдаче ипотеки, вовсе не является для банка приоритетным делом. Приоритетом такая проверка должна быть для самого Покупателя!

Что именно проверяет банк при покупке квартиры в ипотеку?

Типовой список документов, которые требует банк для проверки квартиры, выглядит примерно так (в разных банках этот перечень может немного отличаться):

А здесь, к примеру, можно увидеть список документов, которые требует банк ВТБ для контроля юридической чистоты квартиры на вторичном рынке при выдаче ипотеки. И этот список, как несложно убедиться, более чем скромный.

Причины такого отношения банка к проверке юридической чистоты документов – в разной степени риска ипотечной сделки для банка и для заемщика (см. выше об этом).

Тренд рынка – требования банков к проверке квартир снижаются

Все эти тренды лишь подтверждают то, что банки не уделяют должного внимания проверкам тех квартир, которые они берут в залог при выдаче ипотеки.

К слову, с июля 2024 года Сбербанк, например, вообще отменил требование о предоставлении техпаспорта при проверке документов на квартиру для одобрения ипотеки, подтверждение – здесь.

Остались вопросы? Терзают смутные сомнения? Юрист вам в помощь!
Консультации профильного юриста по недвижимости — ЗДЕСЬ.

Порядок организации сделки купли-продажи квартиры смотри на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Вероятность одобрения повышается для зарплатных клиентов и имеющих вклады в финорганизации. Количество документов для них сокращается. Не нужно собирать справки о доходах.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки этапы и отзывы

В среднем ипотека рассматривается от 1 до 5 дней. Пока заемщик ждет ответа от банка, он может подыскивать подходящее жилье и готовить документы для других этапов оформления.

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?

Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Сроки действия положительного решения

Как ускорить процесс одобрения?

• Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
• Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
• Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как быть, если дали меньшую сумму?

Но есть и такие заемщики, которые не хотят отказываться от понравившейся квартиры. Такие граждане могут выйти из сложившейся ситуации, если увеличат сумму авансового взноса.

Дело в том, что чем больше первый взнос, тем меньше остаётся кредита. При этом размер ежемесячных платежей закономерно понизиться.

Однако при покупке квартиры в ипотеку нельзя упускать из виду терпение продавца. Если ему нужно срочно продать квартиру, и он не захочет ждать, то придётся искать другой выход из подобного положения.

Ещё можно выйти из такого положения, если привлечь на помощь созаёмщика. Он разделит с основным заёмщиком кредитные обязательства и тем самым увеличит возможную сумму кредита.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

• Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
• Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
• Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

В течение какого времени происходит одобрение ипотеки?

Бывают ситуации, когда люди, желающие взять ипотеку, уже собрали необходимый пакет документов и подали заявку, но кредитная организация всё никак не может на неё ответить. Стоит упомянуть, что время одобрения такой заявки в каждом банке различно.

При этом в крупных кредитных организациях, где каждый день множество желающих, заявка будет рассматриваться дольше, чем в более мелких банках.

В среднем она рассматривается в течение двух недель и по – прошествии этого времени будущему заёмщику отправляется уведомление о решении. Как правило, любой ипотечный кредит одобряется дольше чем, например, потребительский.

Разница заключается в величине сумм по ипотеке, которые предоставляются в этих случаях. Но, несмотря на всё это, срок принятия решения редко превышает упомянутые 14 дней, даже если речь идёт об ипотечном кредите на несколько миллионов рублей.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Все эти факторы положительно скажутся на рассмотрение заявления, ускорят принятие решения. Но, в любом случае, все зависит от конкретной ситуации, внутренних нюансов в работе самого банка, слаженности действия его служб. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки этапы и отзывы

Но можно постараться получить одобрение и раньше указанного банком периода, для этого нужно осуществить ряд простых и доступных действий.

Оформление ипотеки в банке Открытие: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в банке Открытие?

Самый частый вопрос от клиентов финучреждения – сколько времени оформляется ипотека в банке Открытие. Многие заемщики хотя поскорее пройти процедуру и переехать в новую квартиру.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

В среднем ипотека рассматривается от 1 до 5 дней. Пока заемщик ждет ответа от банка, он может подыскивать подходящее жилье и готовить документы для других этапов оформления.

Вероятность одобрения повышается для зарплатных клиентов и имеющих вклады в финорганизации. Количество документов для них сокращается. Не нужно собирать справки о доходах.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Перед подачей заявки нужно просмотреть условия кредитования: максимальную сумму, процент срок и т.д. Также нужно выбрать ипотечную программу (для новостройки, вторичное жилье и т.д.)

Если вы решили подать заявку в отделении банка, обратитесь к сотруднику. Онлайн подача занимает значительно меньше времени. Вы можете заполнить анкету из любого места и в любое время, вам не придется стоять в очередях.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

На сайте банка можно найти информацию о том, какие бумаги необходимы для одобрения ипотеки. Сбор документов может занять несколько дней, если вы не зарплатный клиент. Нужно получить копии бумаг с места работы.

Документы для одобрения ипотеки нужно принести в отделение банка или переслать скрины через интернет. После того, как вы подали документы, можно приступать к поиску жилья.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками банка Открытие

Что делать после рассмотрения заявки?

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит банком Открытие?

Проверять одобрение можно как на сайте кредитора, так и по телефону. Если вы отправляли заявку через интернет, можно зайти в личный кабинет и посмотреть решение банка там. Обычно клиенты узнают, что им одобрили ипотеку в Сбербанке по смс или по телефону.

Время действия полученного одобрения

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап выбора недвижимости и согласования варианта жилья с банком. Финорганизация не одобрит сделку, пока не оценит квартиру, ее стоимость и состояние.

Этап 5: оценка жилья

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

При покупке недвижимости в кредит обязательно нужно предоставить пакет документов от продавца, где будут указаны все особенности выбранного жилья. Перед тем, как подписать договор купли-продажи, банк обязательно потребует следующие бумаги:

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Банк рассматривает бумаги на недвижимость и проверяет их в течение 1-3 дней. Процесс затянется, если выяснится, что в квартире прописаны несовершеннолетние. После проверки документов можно приступать к оформлению сделки.

Этап 7: одобрение недвижимости

Этап 8: оформление страховки

Этап 9: подписание кредитного договора

Этап 10: регистрация сделки

Этап 11: внесение первоначального взноса

Этап 12: выдача кредита

Основные причины задержек на каждом этапе

Оформление ипотечного кредита может затянуться. Обычно заемщики ждут ответа банка всего 2-5 дней, но этот срок продлевается в следующих случаях:

Причинами долгого рассмотрения бумаг на недвижимость является прописка в квартире несовершеннолетних или недееспособных, наличие большого количества собственников.

Похожие записи

Необходимо отметить, что оформление военной ипотеки – привилегия исключительно участников накопительной ипотечной системы (НИС), которая…

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

B пepвyю oчepeдь бaнк бyдeт cмoтpeть нa ликвиднocть – нacкoлькo быcтpo и зa кaкyю цeнy мoжнo пpoдaть квapтиpy пpи нeoбxoдимocти. B зaвиcимocти oт выcoкoй или низкoй ликвиднocти бaнк бyдeт peшaть: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку: как долго ждать одобрения, максимальный срок, документы на квартиру

Я покупаю квартиру в ипотеку. Проверяют ли банки квартиры, которые берут в залог, на юридическую чистоту? Могу ли я как собственник быть уверенным, что такая проверка квартиры банком гарантирует мне безопасность?

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы, список документов и отзывы

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Возрастной критерий влияет не только на общие условия кредитования, но и на сроки погашения долга. Чем старше кредитозаемщик, тем меньше будет период выплат за полученное в кредит жилище.

Восточный

Альфа-банк

Сбербанк

При обработке заявки менеджеры компании обращают особое внимание на возраст, доход, а также стаж с текущего места работы, который должен превышать 6 месяцев

Газпромбанк

Россельхозбанк

Не останется без внимания вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Россельхозбанке. Минимальные возрастные ограничения составляют 21 год, максимальные — 65 лет. Процентная ставка начинается с 10,25%, а первоначальный платеж составляет 15%

Сотрудники Россельхозбанка обращают внимание не только на доход заемщика, но и на его стаж работы, семейное положение, кредитную историю

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

От чего зависит срок рассмотрения?

Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

Возможные риски

Совершение последнего платежа по кредиту

• Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно. Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии. Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;
• Оплатите кредит удобным для вас способом;
• После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной. Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Все еще беспокоитесь? Обратитесь в Бюро кредитных историй. Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат.

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

• если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
• когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
• не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.

Как заявитель может ускорить процесс рассмотрения заявки?

• если у потенциального заемщика есть действующий счет в «Сбербанке», тогда процесс рассмотрения заявки значительно сокращается;
• если у человека есть депозит, пенсионные накопления в банке, тогда он тоже может рассчитывать на быстрое рассмотрение своей кандидатуры на получение ипотеки;
• если заемщик имеет акции «Сбербанка», то он может получить одобрение на взятие ипотеки в течение 2-3 дней;
• если у заемщика положительная кредитная история;
• если заемщик подает заявление в режиме онлайн.

Если заемщик заинтересован в том, чтобы оформление ипотеки прошло как можно быстрее, он должен сделать все возможное, чтобы банк рассмотрел его заявку в сжатые сроки:

• до момента написания заявления обратиться в банк и поинтересоваться, какие документы нужно подготовить для подачи заявки;
• заранее подобрать недвижимость. Многие заемщики интересуются: «Сколько времени на поиск жилья после одобрения ипотеки положено в «Сбербанке»? Общий срок для подготовки документов составляет 3 месяца, однако заемщику, который хочет ускорить этот процесс, нужно будет заранее подобрать подходящую квартиру, договориться с продавцом о переоформлении документов;
• выбрав квартиру, узнать о ее стоимости и сделать предварительный расчет по ипотеке – сколько денег нужно просить у банка. Если заемщик укажет сумму меньше, чем ту, которая ему нужна будет, то возможно, ему придется заново подавать заявку на новую сумму ипотеки.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2024 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Выбираем помещение

1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту

1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Оценка объекта недвижимости

Самостоятельная оценка

Оценка экспертов

1. Поиск оценщика. Рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, имеющим положительное реноме на рынке оценки недвижимости и пользующимся доверием конкретного банка, так как происходит продажа квартиры по ипотеке при участии кредитной организации, осуществляющей финансирование или дающей одобрение на смену залогодателя.
2. Заключение договора с оценщиком. В документе фиксируется стоимость, время проведения, порядок оплаты и предоставления результата.
3. Получение отчёта. Процедура продажи квартиры по ипотеке может предусматривать непосредственно передачу отчёта кредитному учреждению или продавцу для самостоятельного вручения.

Правовые основы

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам доб.157 Москва; доб.953 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-99-56 доб. 402 Бесплатный звонок для всей России

Необходимые условия

Ускорить получение одобрения можно, если менеджмент имеет некоторое количество сведений о заемщике. Планирующие оформить жилье имеют возможность заранее начать пользоваться одним из предоставляемых банком продуктом.

Тратя меньше времени на получение информации из баз данных, сотрудники смогут оперативнее проверять заемщиков на соответствие программам ипотеки.

Сколько времени займет покупка квартиры в ипотеку

Одобрение кредитной заявки – это начальный этап получения ипотеки на покупку квартиры или иной недвижимости. После этого в случае принятия положительного решения для заемщика его действия будут включать следующие шаги:

Особенное внимание будет уделено анализу и рассмотрению залога (банк рассматривает заявку на ипотеку в отношении ликвидности и его надежности). Все вышесказанное позволяет лишь примерно уточнить, сколько по времени занимает оформление ипотеки

Рассмотрение заявки при стандартном сценарии развития, когда клиент полностью соответствует требованиям банка и заранее подготовил полный комплект документов, обычно не займет больше 2-3 рабочих дней

Если вам нужна подробная консультация по ипотеке или помощь с документами и оформлением сделки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалисту в специальной форме на нашем сайте.

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Срок действия одобренного кредита

Оценка и страхование жилого объекта

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества, которое станет предметом залога. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию, важную для заключения кредитного договора и договора залога. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Оформление ипотеки в банке Открытие: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

На практике возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так уже имеющейся в собственности квартиры.