Облигации федерального займа для физических лиц в 2024 году

Что такое облигации федерального займа

Виды и классификация облигации федерального займа

В России выпускаются ценные бумаги действием от 12 месяцев до 30 лет. Облигации разделяют по времени действия, на которое выпустили:

Старт продаж в 2024 году

Облигации федерального займа для физических лиц в 2024 году будут продавать с 26 апреля по 26 октября. Погашение долговых обязательств будет производиться каждые полгода. Процентная ставка на облигации будет распределена следующим образом:

Выгодно ли покупать облигации федерального займа

Срок действия облигации составляет 3 года. Для обычных граждан такой период является недостатком, поскольку они не привыкли инвестировать деньги на длительный срок.

Наибольшую выгоду получат инвесторы, приобретающие ценные бумаги в первые дни старта продаж, потому что через месяц к стоимости покупки прибавиться купонный доход.

Стоимость ЦБ в 2024 году

Во время торгов гособлигациями возможно изменение их цены. Это зависит от обстоятельств, сложившихся на рынке финансов. Чтобы узнать их стоимость нужно зайти на портал Минфина РФ.

По истечении полугода со старта торгов первая эмиссия облигаций снимается с продажи. На смену ей приходит следующий выпуск ценных бумаг.

Где можно приобрести облигации федерального займа

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Данная мера распространяется на все виды долговых ценных бумаг, без исключения, вне зависимости от даты их выпуска. То есть, и на ОФЗ, и на корпоративные долговые обязательства, и на муниципальные облигации. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Обзор рынка российских облигаций 2024 года

Отмечен рост объема предложений ОФЗ в глобальных индексах локальных бондов. В определенный момент это станет фактором, побуждающим индексные фонды к увеличению закупок ОФЗ.

Облигации федерального займа на которые стоит обратить внимание

До того как выбрать конкретные облигации давайте остановимся на текущих предпосылках, которые формируют текущую доходность ОФЗ:

В июле 2024 года Банк России на фоне пандемии, действий мировых центральных банков, провала в экономике снизил ставку до исторически минимальных значений 4,25%. Снижение ставок и льготная ипотека привели к буму кредитования.

Еще в 2018-2019 годов средневзвешенные ипотечные ставки находились на уровне около 10%, к концу 2024 года закрепились на 7,3%, сейчас происходит постепенный разворот ставок вверх.

Хотим отдельно обратить внимание наших читателей, что увлечение кредитами со стороны физических лиц по своей сути это потребление сейчас своих будущих доходов, что сокращает будущее потребление домохозяйств.

В силу высокой инфляции и росту экономики ЦБ РФ с марта 2024 г. был вынужден отказаться от стимулирующей денежно-кредитной политики и вернуться к нейтральной ДКП.

Ставка в июне повышена до 5,5%. Как мы видим, инфляция беспокоит ЦБ, по заявлениям Председателя Банка России Э.Х. Набиуллиной в июле 2024 г. ставка может быть повышена еще на 0,25-1%, это необходимо для обуздания инфляции в 2024 г. до таргетируемого уровня в 4%.

С учетом вышесказанного во 2 полугодии 2024 г. мы находимся в стадии повышения ставок в РФ, в связи с этим с каждым следующим месяцем 2024 г. вероятно, что доходность как облигаций, так и депозитов будет медленно расти все выше и выше.

Текущие краткосрочные и среднесрочные облигации федерального займа на радость консервативных инвесторов уже дают доходность к погашению в диапазоне 6-7%, хотя еще относительно недавно она была, как и у депозитов гораздо ниже — < 5%.

ОФЗ в среднем дают немного более высокую доходность, чем депозиты, но есть и фактор налогов. На проценты по депозиту есть налоговая льгота (которая прямо сейчас составляет 55 тысяч рублей).

То есть если вы положите 3 млн руб. в июле 2024 г. на депозит по 5,5% годовых, то получите 165 тыс. рублей из которых нужно будет заплатить НДФЛ с 110 тыс. руб., за вычетом налога остается 150,7 тыс. рублей.

Перспективные ОФЗ на 2 полугодие 2024 года

В таблице представлены наиболее интересные с нашей точки зрения ОФЗ, погашение которых будет осуществлено не позднее 31.12.2024, покупать более долгосрочные ОФЗ для начинающих частных инвесторов:

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Приобрести их можно через фондовую биржу или через инвестиционный фонд. Однако во втором случае средствами распоряжается компания, которая не гарантирует, что приобретаться будут бумаги конкретного банка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Доходные облигации 2024 года — Большой Банкир

Кроме рыночных издержек, инвестору придётся учесть и комиссии брокера. В среднем организации берут 0,3% с каждой операции. Предположим, что инвестор купил 10 штук ОФЗ 26207 — они обойдутся в 10 827 рублей, а с учётом комиссии — в 10 859.