Выбираем облигации и инвестируем: советы от профессионалов

Инвестирование становится трендом. Деньги должны работать, а для этого их нужно вкладывать в доходные инструменты. Недавно мы рассказывали, как в Беларуси можно купить акции и насколько это сложно. Сегодня говорим про другие ценные бумаги – облигации.

Чем облигации отличаются от вкладов?

Цель. Делая вклад, мы в первую очередь хотим уберечь деньги от инфляции, т.е. цель – сбережения. Облигации – это инвестиции, которые могут приносить более высокий доход, чем вклады.

Место. Вклад можно сделать только в банке. Облигации могут выпускать не только банки, но и другие компании, а также государство.

Риски. Банковские депозиты застрахованы государством, возврат денег гарантирован в любом случае. По облигациям такой гарантии нет, банкротство эмитента может привести к потере сбережений.

Чем облигации отличаются от акций?

Регулярность выплат. Акционеры получают прибыль раз в год, по облигациям может быть по-разному – например, раз в квартал или раз в полгода.

Стоимость. Облигации имеют номинальную стоимость, она неизменна. Стоимость акций зависит от ситуации на рынке, финансовых показателей компании и ожиданий инвесторов.

Сроки обращения. Акция – бессрочная ценная бумага, а облигации выпускаются на срок, определяемый эмиссионными документами.

Виды облигаций

Как выбрать облигации?

«Облигации покупать выгодно. Есть как минимум два фактора: временные льготы по налогу, а также высокие ставки доходности. Но не нужно забывать, что это влияет на риски.

Сложно посоветовать, с чего начать. Но начинать инвестировать нужно. Я бы порекомендовал хотя бы полистать книжку по бухгалтерскому учету и финансам предприятий. Так как выбор эмитента зависит от показателей его бизнеса».

«В Беларуси весьма выгодно инвестировать в корпоративные облигации, так как процентные ставки значительно превышают ставки по другим инструментам с фиксированной доходностью и доходят до 10% в валюте.

На развитых рынках на такую высокую доходность рассчитывать не приходится. Такую доходность демонстрируют разве что спекулятивные инвестиционные инструменты, которые также подвержены высоким рискам.

Как физическому лицу оценить риски по конкретным эмитентам? Если нет больших знаний в финансах, то стоит оценить финансовые показатели в динамике (выручка, прибыль, активы), сравнить компании между собой и сопоставить риски и доходность.

Вот отличный лайфхак: невысокая номинальная стоимость одной облигации позволяет покупать разные бумаги и диверсифицировать инвестиционный портфель, что значительно снижает риски.

Более простой способ оценки рисков – это кредитные рейтинги, и уже в ближайшем будущем независимая оценка кредитоспособности компаний будет дана нами ряду эмитентов».

Актуальна ли покупка облигаций в 2024 году?

Облигации вам не подойдут, если вы ищете быстрого заработка или не готовы ждать. В остальном же риски умеренные, а доходность вполне привлекательная. Стоит ли покупать облигации в 2024 году? Решать вам. Удачных инвестиций и высокой прибыли!

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

«Сбербанк» в 1982 году выпускал облигации для Правительства СССР. После распада СССР люди могли с 1993 года обменять номинал 100 рублей за 160. Причем обмен являлся принудительным, сегодня эти ценные бумаги интересуют только коллекционеров. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Облигации Сбербанка: доходность, расчет, виды и отзывы.

В этом нет ничего плохого – это инстинкты самосохранения, заложенные природой. То же самое касается отношения к облигациям, в том числе и от «Сбербанка». Многие, видя небольшой процент дохода по ним, разочаровываются и делают неправильные выводы.

Облигации Сбербанка: доходность, расчет, виды и отзывы

Долги покупать выгодно?

Виды облигаций по выплате обязательств

Особенности облигации «Сбербанка»: доходность и надежность

Прежде всего, облигации «Сбербанка» – доходность и надежность. Конечно, прибыльность сравнивается с банковскими вкладами, которые колеблются в районе 3-7% годовых.

Возникает закономерный вопрос про облигации «Сбербанка»: какова доходность по ним? Ответим — 6-12% в зависимости от конкретного актива.

Лучше положить деньги на счет в банке?

Люди по своей природе недоверчивы и консервативны.

В этом нет ничего плохого – это инстинкты самосохранения, заложенные природой. То же самое касается отношения к облигациям, в том числе и от «Сбербанка». Многие, видя небольшой процент дохода по ним, разочаровываются и делают неправильные выводы.

Преимущества облигаций от «Сбербанка»

История облигаций «Сбербанка», или как обманывали наш народ

Конечно, высокий рейтинг банка сегодня ни у кого не вызывает сомнений. Надежность, доступность, честность, открытость – это главные постулаты политики его руководства. Однако так было не всегда.

«Сбербанк» в 1982 году выпускал облигации для Правительства СССР. После распада СССР люди могли с 1993 года обменять номинал 100 рублей за 160. Причем обмен являлся принудительным, сегодня эти ценные бумаги интересуют только коллекционеров.

Огромная инфляция и введение миллионных рублей фактически удешевили ценные бумаги в десятки раз, а «отрезав» от рубля три нуля в 1998 году, власти просто ограбили инвесторов, сделав их облигации в 1000 раз дешевле.

Но сегодня ситуация совсем другая: у инвесторов появились широкие возможности, вплоть до вкладов в иностранной валюте, которая не зависит от внутренней девальвации, инфляции, деноминации и пр.

Стоимость облигаций

Способы покупки

Евробонды от «Сбербанка»

Прибыль по евробондам около 5.5%, но для инвесторов с миллиардными капиталами это один из самых приемлемых вариантов по следующим причинам:

Выводы

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Конечно, можно найти на других источниках. Например, на официальных сайтах компаний всегда есть такой пункт меню «Инвесторам и акционерам». А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как купить акции Сбербанка физическому лицу

Применение первого варианта выгодно, потому что не требует наличия посредника в лице брокера, а сделку можно заключить и вне биржи. Во втором случае придется заплатить комиссию брокеру.