Всё про облигации федерального займа для физических лиц в 2023 году: виды, плюсы и минусы, стоит ли покупать

Представление населения РФ о финансовых инвестиционных инструментах до недавнего времени ограничивалось банковскими депозитами, в лучшем случае с процентами, перекрывающими инфляцию. Второе место занимали вложения в жилую недвижимость.

Причем при должном терпении инвестора и умении с ними обращаться могут принести неплохой доход. Этот доход будет намного превышать тот, что можно получить в банке.

Что это такое и зачем они нужны

Тот, кто купил облигации, является держателем долга или кредитором. За то, что он приобрел облигации, т.е. фактически одолжил деньги тому, кто выпустил облигацию, эмитент обязан выплачивать процент по долгу. Плюс в конце срока — весь основной долг.

Облигации до недавнего времени выпускались только в бумажном виде. Например, «ОФЗ — народные» и сейчас имеют бумажный формат с целью расширить доступ частных лиц к этому долговому инвестиционному инструменту.

В настоящее время большая часть ценных бумаг, включая государственные и корпоративные облигации, имеют электронный вид. Т.е. все характеристики, параметры ценной бумаги закодированы специальным цифровым шифром.

Цели государства

Поскольку эмитентом ОФЗ является государство (непосредственно в лице Минфина РФ и ЦБ РФ), распространяя эти долговые бумаги, оно преследует свои конкретные цели. Это:

Кроме этого, выпуск государством облигаций нередко связано с задачей увеличить денежную массу в экономике страны, но без использования эмиссии ничем не обеспеченных денег (неинфляционная эмиссия).

Срок действия

ОФЗ — народные или «ОФЗ-Н» имеют срок действия 3 года. Этот срок оптимален с точки зрения работы капитала и в то же время инвестор может периодически менять ценные бумаги в своем портфеле, не опасаясь налоговых последствий.

Виды с расшифровками

По типу купонных выплат

• с постоянными купонными выплатами, которые не меняются в течение всего срока действия ценной бумаги;
• с переменным, когда эмитент, т.е. государство, может «привязать» процент выплат к инфляции за определенный период;
• бескупонная облигация, когда никаких выплат процентов не производится, но зато цена размещения облигаций среди инвесторов значительно ниже номинала (как правило, на 20 и даже 30%);
• с индексируемым купоном, который индексируется, например, на величину инфляции, или когда купон «привязан» к цене нефти.

По номиналу

Все ОФЗ за редким исключением имеют номинал в 1000 рублей. Однако, например, для ОФЗ-Н (народных) предусмотрен минимальный объем покупки (минимальный лот) — он составляет 100 штук или 30 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

«Народные», как и другие облигации, имеют свои преимущества по сравнению с другими типами инвестиционных инструментов. К таким достоинствам относят, прежде всего:

1. Надежность, так как гарантом того, что долг, проценты по нему будут выплачены в срок и в полном объеме является государство, его государственный бюджет, золотовалютные резервы.
2. Ликвидность. ОФЗ — самая ликвидная ценная бумага, так как ее всегда можно как купить, так и продать. Причем это сделать можно не только там, где есть свободный рынок — на фондовой бирже, но частным или юридическим лицам (по форме гражданского договора купли/продажи).
3. Процентный доход ОФЗ с постоянным доходом — 7-8% годовых, несмотря на малую величину, все же на 10-20% выше, чем проценты по банковским вкладам.
4. Удобство владения, пользования и распоряжения. Можно хранить как в бумажном виде, например, в банковской ячейке, так и в электронном — в виде цифровых записей в Национальном депозитарном центре. Управлять своим портфелем облигаций можно дистанционно с помощью специальных программ и приложений, которые есть у каждого банка или брокера, работающего на финансовых рынках.

Как зарабатывать на них

ОФЗ, как и многие подобные ценные бумаги, предоставляют неплохие возможности заработать. Самое привлекательное — это постоянная, гарантированная выплата ставки купона или процента.

Как рассчитывается ставка ОФЗ

Т.е. происходит капитализация инвестиционных вложений за счет начисления процентов на проценты. Такая ставка рассчитывается по известной формуле сложного процента.

Какова доходность

Доходность или купонная доходность ОФЗ зависит от того, в какие периоды, каким траншем они были размещены. Как показывает практика работы с 2017 года, средняя процентная прибыльность ОФЗ находится в диапазоне от 7,1% до 10,5%.

Риски

Облагаются ли налогом

На гособлигациях можно неплохо заработать. Причем этот заработок дополняется налоговыми вычетами в размере 13% НДФЛ. Этот вычет предоставляется только в том случае, если инвестор в течение 3 лет не продавал свои облигации.

Выгодно ли покупать

Вложить деньги в российские государственные бумаги выгодно всегда. Это доказывает даже тот факт, что почти 40% покупателей ОФЗ составляют иностранные инвесторы — нерезиденты.

Чем привлекательны ОФЗ? Тем, что инвестор получает в течение нескольких лет гарантированный государством финансовый поток прибыли, да еще с предоставлением налоговых льгот и вычетов.

Можно ли покупать на ИИС

Где посмотреть список доступных для покупки

Сколько стоит 1 штука

Стоимость ОФЗ-Н не равна номиналу. Как правило, истинная цена ОФЗ на рынке определяется текущей конъектурой, спросом и предложением. Поэтому она может отличаться от номинала на проценты и даже десятки процентов.

Где торгуются и кто может купить ОФЗ

«Народные», распространяются среди частных инвесторов через банки-агенты. Как правило, это банки с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, Банк Россия и Россельхозбанк.

Можно ли купить ОФЗ-Н без посредников

Лучшие брокеры

Один из самых первых российских брокеров. Комиссии высоковаты, но зато есть интересные стратегии автоследования.

Маленький, но надежный брокер. Отлично подходит новичкам, потому что не навязывает свои услуги и комиссии очень низкие. Рекомендую.

Доходность по ОФЗ прошлых лет

Стоит ли вкладываться мнение экспертов

Преимущества перед другими ценными бумагами

Расчет приобретения на примере

Работа с облигациями, расчет будущих доходов не представляет большой сложности. Например, покупка облигации федерального займа с купонным доходом в 10% годовых обеспечит по формуле сложного процента доход не в 30% за три года, а 32%.

Разница в 2% на первый взгляд может показаться небольшой. Но если, например, инвестор вложит сумму в 10 млн. рублей в ОФЗ, то его выгода составит не менее 200 000 рублей. Сумма даже по нынешним временам немалая.

Отзывы инвесторов

Что лучше: этот вид или обычные ОФЗ

Каждый тип облигаций имеет свои преимущества. Что касается ОФЗ-Н, то по сравнению с другими типами у них есть одно преимущество для частного инвестора.

Заключение

В качестве заключения отмечу один существенный момент. Хотя ОФЗ для населения (народные) не дают доходности выше 10% годовых, все же они выполняют очень важную задачу для инвестора.

Они его обеспечивают гарантированной государством и стабильной прибылью. Это позволяет ему спокойно «пересидеть» любые свои временные убытки и неудачи, быть уверенным в том, что у него всегда найдутся деньги.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Это весьма простая процедура. Физическому лицу необходимо посетить отделение уполномоченного банка с паспортом. Сотрудник отделения выполнит следующие действия: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Инвестиции в облигации Сбербанка.

На этом сходство с обычными индивидуальными вкладами заканчивается. Следует отметить ряд отличительных особенностей ОФЗ для населения.

Облигации Сбербанка для физических лиц

Облигации Сбербанка для физических лиц. Основные характеристики

1. В соответствии с актуальными правилами в том случае, если вы совершите возврат облигаций раньше, чем спустя год после их покупки, то никакого дохода вы не получите. Вам вернут лишь тот объем денежных средств, которые вы потратили на приобретение ценных бумаг. Большинство экспертов сходится во мнении что совершать подобные действия целесообразно лишь в том случае, если вы испытываете острую потребность в деньгах, а получить их из иных источников вы просто не можете.
2. Если досрочный возврат облигаций произойдет спустя год после их приобретения, то, помимо их цены, вы получите и дополнительный доход. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в этом случае для вычисления дохода, который вам полагается, будет использоваться заниженная процентная ставка.

Уровень доходности ОФЗ-Н

Вам полезно будет узнать о том, что при выплате полагающегося клиенту купонного дохода описываемая банковская структура в обязательном порядке будет удерживать комиссию. При этом размер комиссии зависит от объема причитающегося вам купонного дохода:

Изменение цены облигаций

Как упоминалось ранее, приобрести рассматриваемые ценные бумаги можно в течение шести месяцев с момента их выпуска. В соответствии с действующими правилами, все нереализованные за указанные срок ценные бумаги изымаются.

Особенности покупки облигаций

В соответствии с актуальными правилами лицо, которое желает купить описываемые ценные бумаги, должно соответствовать следующим требованиям:

Чтобы стать обладателем описываемых ценных бумаг, вам придется предпринять следующие шаги:

Достоинства облигаций Сбербанка

Рассматриваемая разновидность ценных бумаг обладает множеством достоинств, среди которых вам полезно будет узнать про следующие:

1. Уровень доходности облигаций превышает аналогичный показатель банковских вкладов и при этом они могут похвастаться более высоким уровнем надежности.
2. Если у вас возникнет такая потребность, то вы сможете вернуть затраченные на приобретение облигаций средства, не дожидаясь окончания их срока действия. Недостаток заключается в том, что полученный вами доход в этом случае будет значительно ниже того, на который вы рассчитывали изначально.
3. Ключевым достоинством описываемых ценных бумаг является то, что для их приобретения вам потребуется небольшое количество накоплений(от 30 тысяч). Эта особенность делает облигации доступными для большей части наших сограждан.
4. Благодаря возможности передачи описываемых облигаций по наследству, в случае вашего ухода их жизни, весь причитающийся доход будет передан вашим близким.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Рассмотрим пошаговую инструкцию: как купить облигации физическому лицу. Все доступные выпуски долговых ценных бумаг можно найти на Московской бирже. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как купить ОФЗ-н: пошаговая инструкция

Доход от ОФЗ не облагаются налогом. А от коммерческих облигаций берётся налог, но с 2017 г. есть некоторые изменения. Ценные бумаги, выпущенные с 2017 г, не облагаются налогом. Возможно, в будущем это решение отменят.

Инвестиции в облигации Сбербанка.

Думаю, многие помнят, когда в конце 2014 года Центральный банк повысил ключевую ставку до рекордных 17% годовых! А если взять более мелкие банки, то у них ставка по вкладам доходила до 19% годовых.

Таким образом вклады становятся все менее привлекательными и популярными, а любой инвестор (инвестор даже тот, кто просто хранит деньги на вкладе) задумывается о том, чтобы получить максимальную прибыль от своих сбережений.

И тут инвестор начинается присматриваться к облигациям. Сами по себе облигации считаются одним из самых надежных и безопасных вложений, к тому же с более высокой процентной ставкой и плюс ко всему прочему с регулярными купонными выплатами.

Естественно, история, России уже знает плачевный опыт касаемо дефолта облигаций, пример этому дефолт по гособлигациям в 1957 году, с тех пор у поколения тех лет остались только негативное отношения к подобным способам накопления.

Облигация – это долговая бумага, подобие расписки между тем кто её выпускает и тем, кто её приобретает, с гарантированным возвратом вложенного капитала.

По облигациям выплачивается процент за её использование – это называется купонный доход, он выплачивается 2 раза в год равными частями.

Облигации выпускает само государство, а именно Министерство финансов РФ, либо региональные власти, а также облигации могут выпускать крупные банки, компании, с целью привлечения заемных средств для развития бизнеса.

Сбербанк так же выпускает различные инвестиционные продукты для частных клиентов, подробнее о каждом расскажем в данной статье.

Корпоративные облигации Сбербанка.

Потенциальная доходность по таким облигациям может доходить до 12% годовых с учетом реинвестирования полученного купонного дохода в течение всего срока владения.

Существует большое количество облигация с различным сроком погашения и разными процентными ставками, ниже приведены популярные облигации. Купить их можно через приложение Сбербанк Инвестор либо в любом отделение Сбербанка.

Облигации федерального займа.

Как вы уже поняли из названия, такие облигации выпускает Министерство Финансов РФ, с целью получения свободных денежных средств для развития различных проектов государственного значения, инфраструктуры городов, и других гос. нужд.

Покупая ОФЗ, вы даете в долг самому государству, а оно вам гарантирует по истечении срока возврат ваших средств в 100% объеме + выплату купонного дохода.

Надежность таких вложений так же является очень высокой, с неплохой доходностью, выше, чем по обычным вкладам в любом банке. Порог для входа очень маленький, от 10 000 рублей, что для многих является большим преимуществом.

А если еще и открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вложить 400 тыс. рублей, можно получить дополнительные 52 тыс. рублей от государства в виде налоговых льгот.

Как купить облигации Сбербанка?

Конечно же, самый главный вопрос, каким образом можно купить облигации Сбербанка или одолжить денег государству, купив Облигации федерального займа – ОФЗ?

Самый простой и доступный способ, это открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС. Достаточно прийти в любой отделение с паспортом и оформить договор на брокерское обслуживание.

Конечно, если вам этих инструментов покажется мало, и вы чувствуете, что хотите большего, то можно открыть брокерский счет у любого брокера, в том числе напрямую у Американского, где для вас будет открыт практически весь фондовый рынок всего мира!

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Этот вид ОФЗ содержат в своём названии сокращение «ПД». Но их можно определить и по другому признаку: они начинаются на цифры «26ххх». А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Облигации для физических лиц: офз, офз-н, государственные и корпоративные, цена и стоимость, риски и доходность, как и где купить и продать и т. д. | MoneyPapa

ОФЗ-ПК выпускаются с 1995 г. Каждые полгода ставка изменяется, поэтому предсказать доходность на несколько лет вперёд не представляется возможным.

Покупка облигаций федерального займа: основные правила, разновидности ценных бумаг

Виды ОФЗ

Не все облигации имеют неизменный номинал. Возможно погашение обязательств частями (ОФЗ-АД) или индексирование с учетом роста инфляции (ОФЗ-ИН).

Уровень доходности и риски

Инвестиции в различные облигации по уровню прибыли находятся на одном уровне или чуть выше привычных населению банковских вкладов. Важно знать, что существует прямая связь между периодом полного погашения и доходом от инвестиций.

Существенным моментом является возможность дополнительного заработка в виде законного возврата НДФЛ при приобретении облигаций через ИИС. Размер возврата составит 13% от вложений, но максимальная сумма при этом ограничена 52 тысячами в год.

Как приобрести облигации?

Обычные облигации можно купить через российских брокеров на Московской бирже. Для сделки необходимо иметь индивидуальный инвестиционный или брокерский счет.

Каким облигациям отдать предпочтение

Инвестиции требуют грамотного подхода. Для вложения свободных финансов следует принять во внимание планируемый срок и использование купонных выплат.

Прибыль от купонов нередко используют для дополнительных вложений либо расходуют на свои текущие нужды. Начинающим инвесторам проще приобрести облигации с постоянным купоном, рассчитав срок их полного погашения в соответствии со своими нуждами.

Другим приемлемым вариантом является покупка ОФЗ со сроком погашения через один год с последующим повторением этой же схемы. В этом случае снижается зависимость ценных бумаг от скачков процентных ставок.

Особенности ОФЗ для физических лиц

Облигации займа (ОФЗ-н) для физических лиц призваны повысить финансовую грамотность населения. Этим отчасти и объясняется достаточный высокий уровень прибыли от них.

Частный держатель таких облигаций имеет возможность в любой момент вернуть вложенные средства как полностью, так и за частично. Продержав у себя эти ценные бумаги больше одного календарного года, не нужно возвращать выплаты по процентам.

На этом сходство с обычными индивидуальными вкладами заканчивается. Следует отметить ряд отличительных особенностей ОФЗ для населения.

1. Данные бумаги не участвуют в биржевых торгах. Приобрести их физические лица имеют возможность по стабильным ценам у Минфина через специально делегированных брокеров: ВТБ, Сбербанк, ПСБ, Почта-банк.
2. Доходность данных облигаций чуть выше, чем у остальных, рассчитанных на аналогичный период. Разница составляет 0,3%.
3. Держатели таких облигаций в любой момент имеют возможность досрочного погашения по цене не выше номинала.
4. Не допускается приобретение данного типа долговых бумаг для физических лиц с применением ИИС.

Отличие от банковских вкладов

Цена ОФЗ-н и понятие накопленного дохода от купонов

Как в первый раз приобрести ОФЗ?

Это весьма простая процедура. Физическому лицу необходимо посетить отделение уполномоченного банка с паспортом. Сотрудник отделения выполнит следующие действия:

Затем происходит прием денежных средств на текущий счет с последующим их переводом на брокерский счет, и прием заявления на приобретение облигаций.

На этом этапе важно отметить, что выплата вознаграждения должна приходить на текущий счет инвестора. Через сутки приобретенные облигации появятся на балансе счета-депо в интернет-банке.

Открытие специальных счетов возможно и через мобильное приложение Сбербанка, но вся процедура займет пару дней. В итоге все равно придется идти в отделение банка. ВТБ оказывает такие услуги с помощью онлайн-банка.

Как получить доход и полную выплату после погашения?

Важным моментом является отсутствие налога на купонный доход. При этом взимается разница между стоимостью покупки и погашения в размере 13%.

При условии досрочного обращения за инвестиционными средствами путем возврата облигаций окончательный расчет зависит от периода владения ценными бумагами. Купонный доход будет вычтен, если срок владения облигацией составил меньше года.

Сберегательный государственный займ

Для привлечения частных вложений с расчетом на население страны государство выпускает облигации государственного инвестиционного сберегательного займа.

Данный тип долговых обязательств предполагает получение прибыли от процентных начислений и разницы их цены при покупке и погашении. Период погашения таких облигаций составляет срок от 3 до 5 лет.

Правом на покупку данных облигаций располагают как юридические, так и физические лица независимо от государственной принадлежности. Ценные бумаги этого типа можно приобрести в отделении Сбербанка.

К недостаткам данного типа государственных долговых обязательств относят отсутствие права на свободную покупку и продажу данных облигаций без привлечения сторонних платежных агентов.

Важно! После 1998 года интерес инвесторов к сберегательному государственному займу снизился на фоне дефолта. Эксперты отчасти поясняют отсутствие спроса на эти ценные бумаги их сравнительно низкой рентабельностью и недоверием населения.

Выпуск данных долговых обязательств, помимо привлечения дополнительных финансов в бюджет, призван повысить уровень экономической грамотности населения и привлечь новых потенциальных инвесторов.

Наряду с простотой приобретения, эксперты отмечают достаточно высокий уровень прибыли и минимальный риск потери своих средств в случае неблагоприятных событий с экономической точки зрения.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

При открытии ИИС тип вычета не указывается. Если вы в дальнейшем воспользуетесь типом А, то будет первый тип. Если ничего не будете делать, то автоматически считается, что выбран тип Б. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Облигации федерального займа для физических лиц: доходность, купить

По облигациям выплачивается процент за её использование – это называется купонный доход, он выплачивается 2 раза в год равными частями.