Динамика основных экономических показателей деятельности сбербанка. Экономические способности пао «сбербанк»

Целью исследования является раскрытие особенностей формирования системы функционирования коммерческих банков как элементов банковской системы России. Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

рассмотреть теоретические основы финансового анализа и оценки эффективности деятельности коммерческого банка, а также определить возможные подходы к построению системы оценки и управления эффективностью деятельности банка;

провести оценку финансовых показателей деятельности коммерческого банка и разработать рекомендации по повышению эффективности его деятельности.

Заемный капитал — капитал, образуемый за счет получения кредитов, выпуска и продажи облигаций, получения средств по другим видам денежных обязательств.

Обеспечение кредита — совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что долг будет ему возвращен.

Санация — система мероприятий, предпринимаемых в целях предотвращения банкротства предприятий (трестов, банков). Оздоровление может быть предпринято и в целях повышения конкурентоспособности.

Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.

Такую систему принято называть двухуровневой, она получила распространение в экономически развитых странах. В большинстве стран центральный (эмиссионный) банк является государственным.

Но, в случае, если государство владеет центральным банком частично, к примеру, в Японии — 55%, Бельгии — 50%, или не является формальным владельцем банка, как в США 1.2 Нормативно-правовая база функционирования банковской системы

Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, но главное место в правовом регулировании банковской системы занимает Конституция как основной закон государства.

Именно Конституция закрепляет те основы общественных отношений в сфере экономики, которые реализуются в деятельности банковской системы. Именно Конституция определяет те экономические права личности, которые помогает реализовать эффективно функционирующая банковская система.

Современное правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации строится на множестве разноуровневых актов. Рассмотрим этот пласт нормативных актов, выстроив четкую иерархию.

Наряду с законодательными актами, правовое регулирование банковской деятельности строится и на подзаконных нормативных актах. В частности можно выделить:

−Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. №1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (с изменениями от 27 апреля 1995 г.);

−Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. №194 «Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций»;

−Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. №454-р «О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций».

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Действующее законодательство предъявляет особые требования к назначению руководства кредитной организации (ст.11.1 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Порядок создания и деятельности ассоциаций и союзов регулируется Федеральным закон от 12 января 1996 г. №7-ФЗ «О некоммерческих организациях» Наряду с образованием ассоциаций и союзов, кредитные организации могут быть участниками банковских групп и банковских холдингов.

Осуществление нормотворческой функции регламентировано Банком России в Положении о порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России, утвержденном 15 сентября 1997 г.

Также не подлежат государственной регистрации иные нормативные акты Банка России, которые в соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации.

Письмо Банка России от 04.07.2008 №80-Т «Об усилении контроля за отдельными операциями физических и юридических лиц с векселями».2. Письмо Банка России от 09.06.2006 №82-Т «Об информировании уполномоченными банками физических лиц о курсах иностранных валют, используемых при совершении операций с наличной валютой и чеками».

Основной задачей развития банковской системы является повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

Таким образом, рассмотрев теоретические основы структуры и механизма функционирования банковской системы мы можем изучить особенности банковской системы Российской Федерации.

Прошедший межбанковский кризис показал, что российская банковская система все еще слаба. Хотя о кризисе уже можно говорить в прошедшем времени, но это не меняет существующего положения вещей в финансовой сфере.

Банковская деятельность непрозрачна и об истинном положении банка знает, зачастую, только высшее руководство, а иногда и оно не вполне представляет себе, что творится в руководимом им учреждении. И это не преувеличение. Здесь необходимо видеть, прежде всего, недоработку ЦБ РФ.

В большинстве российских изданий и рейтингов положение банка часто определяют фактически по двум параметрам: размеру собственного капитала и чистым активам. Это неправильно. Банк — очень сложная структура, для определения его устойчивости необходимо учитывать большее число параметров.

Также годовая финансовая отчетность должна быть подтверждена независимым аудитором, имеющим право на проведение аудита финансовой отчетности в соответствии с МСФО. Эти решения, несомненно, позволят сделать деятельность российских кредитных учреждений более прозрачной.

Слабый внутренний контроль в банках. Действительно, руководство может узнать о процессах, происходящих в банке в тот момент, когда исправить уже почти что ничего нельзя.

Главными целями банковского регулирования являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов.

Последний фактор был усилен действиями Банка России по оздоровлению банковского сектора путем отзыва лицензий у достаточно большого числа банков.

Глава II. Анализ текущего состояния банковской системы РФ и направления ее реформирования на примере ПАО «Сбербанк России»

Однако пока банкиры российских проблемных коммерческих банков все охотнее перезанимают друг у друга. Но такая система является устойчивой до тех пор, пока на рынке в изобилии свободных средств.

Банк России намерен прекратить взаимное кредитование между российскими проблемными коммерческими банками и аффилированными с ними структурами. Сейчас такая схема позволяет российским проблемным коммерческим банкам наращивать свой капитал на бумаге.

Монополизация банковской сферы достигла ныне критической черты — 20 крупнейших банков (в основном государственных и олигархических), составляющих ничтожную часть всех кредитных организаций, располагают 2/3 активов всей банковской системы (таблица 1.).

Активы банков, млрд. руб. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. все банки,1608,62324,13090,34015,1в том числе 20 крупнейших банков 1017,1 1473,2 1949,3 2508,8доля крупнейших банков, %63,263,463,162,5

Для обеспечения наибольшего эффекта от внедрения основных элементов стратегии Банк адаптирует подход к ее реализации для конкретных географических, клиентских или продуктовых сегментов рынка.

Важным условием успешного и эффективного внедрения розничной стратегии является проведение соответствующих изменений в системе управления рисками, прежде всего кредитными и операционными.

Важно отметить, что все три сегмента клиентов имеют равный приоритет для Банка: их доля в экономическом результате корпоративного блока Банка в 2014 году была примерно одинакова. При этом наибольший прирост наблюдается в сегменте средней клиентуры.

Сохранение сбалансированной структуры привлеченных средств позволит Сбербанку эффективно удовлетворять повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, избегать неоправданных потерь, связанных с процентным риском и риском ликвидности.

В будущем Банк также будет использовать новые подходы к управлению портфелями, включая возможность секьюритизации активов и увеличение в портфеле доли инструментов, котируемых на рынке.

Применение гибкой продуктовой, процентной и тарифной политики позволит Банку избежать существенного сужения спредов по активно- пассивным операциям, связанного как с макроэкономическими тенденциями, так и с процессами удлинения сроков привлечения средств.

Млн. руб.01.01.201501.01.2014Активы2174676016275097Капитал2311530197289220142013Прибыль до налогообложения429206502789Прибыль после налогообложения311213377649

В четвертом квартале 2014 года активы с учетом риска существенно увеличились за счет переоценки валютных активов в результате ослабления рубля. Рост этих активов оказал отрицательное влияние на нормативы достаточности капитала, однако Сбербанк не нарушил лимиты Банка России.

В 2014 году расходы Банка на формирование резерва по ссудам составили 279, 6 млрд. руб., что в 7 раз превышает показатель за 2013 год (39,7 млрд. руб.). Рост расходов на резервы по ссудам обусловлен следующими факторами:

увеличение кредитного портфеля потребовало создания резервов по новым выдачам в рамках действующих подходов по резервированию;

общее для рынка ухудшение качества кредитного портфеля как корпоративных, так и розничных клиентов на фоне текущей макро-экономической ситуации;

Большой объем расходов на резервы стал основной причиной снижения прибыли Банка. Прибыль до налогообложения снизилась по сравнению с 2013 годом на 14, 6% и составила 429, 2 млрд. руб. Прибыль после налогообложения снизилась на 17, 6% до 311, 2 млрд. руб.

Динамика основных показателей экономики России в 2014 году формировалась под влиянием целого ряда негативных внешних факторов:

падения цен на нефть (вдвое во второй половине 2014 года), значительного роста геополитической напряженности и последующего введения секторальных санкций против России.

Несмотря на наличие в настоящее время научных трудов по данной тематике не существует работ, объединяющих вопросы управления инновациями в банковской сфере с проблемой управления банковской деятельностью в целом.

Наряду с эффектами нововведений следует отметить и необходимость расчета величины инновационных рисков. Корректировка прогнозных оценок экономического эффекта осуществляется с учетом рисков, возникающих при реализации инновационной деятельности.

обновленную законодательную базу, которая бы поддерживала инновационное предпринимательство и гарантировала защиту прав интеллектуальной собственности;

Прежде всего, эффективность определяется отношением достигнутого эффекта (результативности процесса, операции, проекта) к затратам, обусловившим его получение.

При оценке эффективности применения средств информационных технологий в банковской сфере следует говорить о нескольких видах или группах эффектов, которые при этом могут быть достигнуты, — экономическом, временном, социально-утилитарном и др.

Экономический эффект может измеряться в стоимостном (денежном) выражении как увеличение доходности за счет роста предоставляемых услуг, оптимизации движения материальных и иных потоков, возможности решения «новых задач» и т.п.

плановая, т.е. продуктивность, определяемая для точки продаж услуг на планируемый период (год) в соответствии с установленным бизнес-планом и ресурсным планом;

модельная продуктивность, т.е. показатель, утвержденный в составе KPI для вновь открытых обособленных подразделений; для них же определяется график выхода на модельную продуктивность;

Для оценки эффективности внедрения информационных систем следует применять системный подход, то есть оценить все показатели, которые могут быть оптимизированы, и проанализировать, как внедрение новых технологий скажется на этих показателях.

Степень соответствия реального результата банковской операции требуемому значению называют эффективностью банковской операции.

Несомненно, что при функционировании банка большую роль играет и стоимость достижения максимальной эффективности операции. Таким образом, формируется известный показатель «эффективность/стоимость».

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Банковская система России продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой системой рефинансирования. Несмотря на недавний кризис, Центральный Банк ограничился разовым сокращением нормативов обязательных резервов.

Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.

Российский банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.

Рост конкурентоспособности российского банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные» деньги страховых и пенсионных фондов.

исключить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в частности, по легализации доходов, полученных финансирования терроризма и преступным путем;

Реализация данных мер будет способствовать качественному улучшению условий кредитования и поможет стать прочной основой сбалансированного роста и устойчивого развития российской экономики.

. Богданова, О.М. Коммерческие банки в России: формирование условий устойчивого развития / О.М. Богданова. — М.: Финстатинформ, 2013. — 425 с.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

В сегменте необеспеченного потребкредитования уже сейчас заметно перенасыщение рынка, в будущем этот сегмент вряд ли сможет расти быстрыми темпами; А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Основные экономические показатели деятельности сбербанка таблица. Динамика основных показателей пао «сбербанк россии

Отношение Банка России к необеспеченному потребкредитованию негативное, поэтому мы можем ожидать дальнейшего «закручивания гаек» в регулировании этого вида кредитов в пользу кредитных карт, которые являются более цивилизованным видом розничных кредитов.

Анализ маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк России»

Банковский маркетинг – это вид деятельности, ориентированный на поиск и использование банком наиболее выгодных рынков для банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентов.

Банковская сфере стремительно развивается. Требования к ней непомерно растут, вместе с ними развивается и маркетинговая деятельность банковских учреждений.

Готовые работы на аналогичную тему

Для достижения обозначенных выше целей банковский маркетинг ПАО «Сбербанк» решает множество задач, в том числе связанные с формированием и укреплением имиджа банка в глазах широкой общественности, обеспечением его рентабельности и ростом ликвидности.

Особенности маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк России»

• проведение комплексного изучения рынка банковских продуктов и услуг;
• сегментация рынка с целью наиболее полного удовлетворения существующих потребностей;
• усовершенствование существующих банковских продуктов и услуг;
• создание и реализация базовых инноваций;
• выстраивание и поддержание определенного имиджа продуктов и услуг банка;
• обеспечение высокой степени гибкости маркетинговой политики банка в ответ на действия конкурентов;
• персонализация маркетинга в банковской сфере;
• повышение роли коммуникационной политики банка;
• информатизация бизнеса;
• использование успешного опыта маркетинга отечественных и зарубежных банков.

В целом маркетинговая деятельность ПАО «Сбербанк России» должна быть не только ориентирована на клиентов, но и максимально оперативно реагировать на изменения, происходящие во внешней среде и принимать эффективные решения.

Управление маркетинговых исследований ПАО «Сбербанк России»

• изучении их интересов, ценностей, образа жизни и моделей поведения, а также того, как клиенты выбирают и пользуются продуктами банка, какими мотивами и барьерами они обладают;
• оценке идей продукта или сервиса, включая определение оптимального наполнения и цены продукта;
• изучении имиджа бренда, восприятия рекламы, названий, промо- и спонсорских мероприятий;
• оценке клиентской лояльности и определении удовлетворенности качеством сервиса;
• оценке удобства интерфейсов сайта, интернет-банка, банкоматов и мобильных приложений.

В действительности данное управление проводит как стандартные, так и нестандартные исследование, производит оценку идей, разрабатывает интерфейс услуг и делает многие другие важные вещи.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

· Основой ресурсной базы Банка остаются средства клиентов. С начала года их остаток снизился на 0,7 трлн. рублей, или на 3,9%, до величины 17,0 трлн. рублей. На динамику средств клиентов повлияла отрицательная переоценка валютных остатков. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Анализ основных финансовых показателей деятельности ОАО; Сбербанк России; Оценка кредитоспособности заемщика

· Финансовый результат (включающий прочие совокупные доходы, от переоценки ценных бумаг для продажи) составил 295,1 млрд. рублей, что на 89,3 млрд. рублей, или на 43,4%, больше аналогичного показателя прошлого года.