Об анализе ипотечного жилищного кредитования как составляющей кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» и оценке его эффективности

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России». Доходность кредитных вложений. Методы снижения уровня кредитного риска. Эффективность ипотечного кредитования банком.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Об анализе ипотечного жилищного кредитования как составляющей кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» и оценке его эффективности

Ключевые слова: ипотечное кредитование; кредитный портфель; кредитный рынок; эффективность ипотечного кредитования; анализ эффективности кредитования; статистика кредитования; Сбербанк России; проблемы ипотечного кредитования

Keywords: a mortgages; а credit portfolio; credit markets; the effectiveness of mortgage lending; crediting the effectiveness analysis; lending statistics; Sberbank of Russia; the problem of mortgage lending

• анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля Банка; анализ розничного кредитного портфеля по сегменту ипотечного жилищного кредитования.

Как показано на рис. 1, определяющую роль в формировании активов Банка играет ссудная задолженность. По итогам 2015 г. удельный вес кредитного портфеля в составе совокупных активов Банка вырос с 64 до 71%.

Рисунок 1. Структура активов ПАО «Сбербанк России», % (по данным Годового отчета Банка России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=god (дата обращения 05.05.2016))

К прочим активам мы отнесли все активы, доля которых менее 1%, в том числе, это средства в банках, основные средства и проч. финансовые и нефинансовые активы. Доля таких средств в совокупности составила 7,3% по итогам 2015 г.

На рис. 2 показана структура совокупного кредитного портфеля Банка в разрезе двух основных категорий получателей ссуд — юридических и частных лиц.

Анализируя рис. 2, можно сделать вывод о том, что Банк на протяжении 2012 — 2015 г. увеличил долю розничного сегмента в составе совокупного кредитного портфеля с 21,3 до 27,7%.

Рисунок 2. Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России», % (по данным Годового отчета Банка России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=god (дата обращения 05.05.2016))

Причем, если по итогам 2013 г. удельный вес розничных кредитов вырос всего на 0,2 п.п., то по итогам 2014 г. рост был более значительным — на 4,1 п.п. В 2015 г. прирост удельного веса составил 2,1 п.п.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Об анализе ипотечного жилищного кредитования как составляющей кредитного портфеля ПАО Сбербанк России и оценке его эффективности

Составлено: Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». По данным Frank Research, ПАО «Сбербанк России». Годовой отчет 2015. [Электронный ресурс]. URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/

Кредитная политика ПАО «Сбербанк»

Все органы управления Банка формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Руководство Сбербанка основано на принципе корпоративизма в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка. Органами управления Банка являются:

Дочерние компании Сбербанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положения, утвержденного Советом Сбербанка, имеют баланс, который включен в баланс Сбербанка, имеют символы Сбербанка России.

Основателем и основным акционером Банка является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 1 июля 2016 года он владеет 60,3% голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка.

Остальные акционеры Сбербанка составляют более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка (более 32%) свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Основными приоритетами банка являются: создание глубоких и доверительных отношений с клиентами, являющихся консультантами как для физических лиц, так и для юридических лиц.

Таким образом, основной целью банка является извлечение прибыли и повышение благосостояния ее акционеров. Основные направления изменений, происходящих в настоящее время в ПАО «Сбербанк»:

• — максимальная ориентация на клиента и преобразование ПАО «Сбербанк» в «сервисную» компанию для обслуживания индивидуальных и корпоративных клиентов;
• — технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов;
• — значительное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности во всех областях посредством внедрения производственной системы ПАО «Сбербанк»;
• — развитие операций на международных рынках в странах СНГ.

Сбербанк имеет уникальную филиальную сеть: в настоящее время она включает в себя 17 территориальных банков и около 20 000 единиц по всей стране.

С января 2016 года Сбербанк продемонстрировал высокую эффективность операций, улучшил финансовую отчетность, что стало объективным показателем успешного, эффективного и динамичного развития бизнеса.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Понятие «крупнейший бизнес» законодательно не определено и в данном случае банк, разделяя заемщиков – юридических лиц таким образом, применяет собственную методику с установленными критериями. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Дипломная работа на тему; Оценка кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России».

по кредитам в российских рублях — в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца;