Мошенники оформили кредит в Сбербанке онлайн: что делать

Для любого человека звонок из банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором. Так что же делать, если мошенники оформили кредит в Сбербанке онлайн?

Что предпринять, чтобы мошенники не оформили кредит в Сбербанке в вашем личном кабинете

Чтобы мошенники не оформили кредиты в Сбербанке, соблюдайте следующие правила:

1. Берегите свои персональные данные.
2. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий. Если они попадут в чужие руки, мошенники смогут оформить кредит не только в Сбербанке.
3. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.
4. Сотрудники СберБанка звонят только с официальных номеров банка — это 900, 8 800 555-55-50, +7 (495) 500-55-50 и 8 800 7709 999 (ДомКлик от Сбера). Если вам поступает звонок от банка с незнакомого номера телефона, то всегда безопаснее сбросить вызов и перезвонить на 900.
5. Внимательно читайте текст смс от Сбербанка, там есть все условия и предупреждения.
6. Никому и никогда не сообщайте коды из смс. Тем более, это указано в смс: Сбербанк предупреждает клиентов о возможности, что мошенники могут попросить код.
7. Не совершайте никаких операций в Сбербанке онлайн по инструкциям звонящего мошенника. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
8. Работник Сбербанка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из смс, номер банковской карты. Сразу заканчивайте разговор.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки. Вы сможете вовремя принять меры, чтобы вас не обманули мошенники.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит в личном кабинете Сбербанка

Узнав, что на ваше имя был оформлен кредит мошенниками, следует реагировать немедленно. Какие действия можно предпринять:

1. Написать заявление на мошенников в полицию. Известить правоохранительные органы необходимо не столько для того, чтобы они возбудили уголовное дело против мошенников, сколько для установления факта, что именно вы кредит в Сбербанке не брали. Рекомендуется взять справку об утере документа, где будет указана дата обращения. Если на вас оформят кредит мошенники, эта бумага будет отличным доказательством того, что вы не брали этих денег.
2. Договор со Сбербанком, который оформили мошенники, вступает в силу с того момента, когда заемщик берет деньги, поэтому если их брал другой человек с этим паспортом, то и требовать возврата средств нельзя. Поскольку Сбербанк бережет свой имидж и боится огласки таких неприятных ситуаций, как оформление кредита мошенниками, то после обращения в полицию, они, возможно, примут решение освободить гражданина от долговых обязательств без суда.
3. Обратиться в Сбербанк. Это, пожалуй, наиболее простой способ решить вопрос, если кредит оформили мошенники, и желательно подать именно письменное обращение. Принимая во внимание тот факт, что деятельность Сбербанка контролирует ЦБ, а выдача кредита на другого человека считается серьезным нарушением, за такие действия кредитные организации могут быть привлечены к ответственности. Поэтому компаниям-заимодателям выгоднее аннулировать заем, чем получить взыскание от ЦБ. В крайнем случае гражданин может подать жалобу на Сбербанк в Центральный банк, но для этого следует зафиксировать документально все свои действия и ответную реакцию МФО. К сожалению, способ не работает, если мошенники оформили кредит в Сбербанке онлайн.
4. Подать иск в суд. Это наиболее действенный способ избавиться от чужих кредитов, которые взяли мошенники. Затягивать с подачей заявления не стоит, лучше всего составить его сразу после того, как будет зарегистрировано обращение в полицию. Суд в этом случае становится на сторону фиктивного должника, и уже Сбербанку нужно доказывать, что деньги человек действительно брал. Если заем был оформлен при личном посещении в офисе Сбербанка, то суд должен проверить подлинность поставленной мошенниками подписи при помощи графологической процедуры. Для доказательства мошенничества при онлайн-кредите, оформленном мошенниками, понадобится больше времени – нужно будет доказать, что деньги поступили на карту мошенника.

Чтобы узнать, есть ли у вас долги по кредитам, необходимо запросить свою кредитную историю. Для начала на портале Госуслуги следует уточнить, в каком из бюро кредитных историй хранятся ваши данные, а уже после отправить туда запрос на их предоставление. Сделать это можно в любой момент (два раза в год – бесплатно). К счастью, берут в основном потребительские кредиты, а не ссуды под залог участков.

Если решить проблему с кредитом, который оформили мошенники, через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах от мошенников очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Как мошенникам удается оформить кредиты на другого человека в Сбербанке

На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан и оформить кредит. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Связаться с банком

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует мошеннику сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Если вам звонят из банка и интересуются вашей платежной или кредитной картой, прекратите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру контактного центра (указан на обратной стороне карты). Если сотрудник банка просит сообщить реквизиты карты и совершить какие-либо операции со счетом, положите трубку — это мошенник!

Но в последнее время участились случаи другого вида деятельности мошенников. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают, а на самом деле общается с мошенниками…