Где открыть ИИС в 2024 году: сравниваем брокеров

Что такое ИИС, плюсы и минусы

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Минусы ИИС

ИИС первого типа

Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.
Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

ИИС второго типа

ИИС или брокерский счет?

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

4 Связка ИИС и ОФЗ

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Как открыть ИИС?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС.

Как часто можно пополнять ИИС?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Можно ли покупать акции США в долларах на ИИС?

Где открыть ИИС?

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

ИИС Сбербанк Инвестор

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Достоинства и недостатки ИИС

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Минус такой: ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik — 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Брокерский счет: что это такое и как его открыть в 2024 году — Coin Post

После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санаций и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

ИИС и брокерский счет — в чем разница, что выгоднее?

Чтобы открыть инвест счет, необходимо обратиться в банк или выбранную компанию, предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС. Процесс оформления похож с открытием обычного банковского счета. Большинство компаний предлагают клиентам открыть счет через онлайн сервисы.

• Пользователь получает возможность ежегодно возвращать НДФЛ, который был уплачен в налоговом периоде. Коэффициент возврата напрямую зависит от размера налога, который был зачислен. Но обязательным условием является то, что прибыль с операций не может быть единственным источником. Чтобы иметь возможность сэкономить на налоге, пользователь должен иметь заработную плату, которая подтверждена официально, или доход, облагаемый по 13% ставке.
• Клиент не выплачивает налогов с прибыли, которая была получена на ИИС. Налог не рассчитывается, не начисляется на протяжении всего времени существования счета. Такой вариант подходит клиентам, которые не имеют другого источника дохода. Это могут быть студенты, пенсионеры.

Основное отличие двух указанных счетов заключается в вычете по НДФЛ, которые предоставляются пользователям при открытии ИИС. Стандартные брокерские счета такими льготами не обладают. Исключением является инвестирование в облигации.

• Через вложение средств в облигации. Они могут быть любого типа. Такой вид заработка характеризуется минимальным риском, небольшой прибылью.
• Путем вложения денег в индексные фонды. Это долгосрочная инвестиция, предполагающая получение хорошей прибыли, но с высоким риском. Инвестиции окупаются в пределах 3-5 лет.
• Через покупку акций. Инвестор получает достойную прибыль, но при условии хорошего знания рынка. Риск всегда высокий. Профессиональные трейдеры всегда вкладывают свои средства в акции крупных компаний, ведь даже при стремительном падении цены от акций все равно получаются хорошие дивиденды.
• Путем вложения денег в паи зарубежных инвестиционных фондов. Они торгуются на разных биржах, в том числе, на Московской.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Где открыть ИИС: Тинькофф, Сбербанк или ВТБ, сравнение брокеров

ИИС был внедрен в 2015 года с целью популяризировать инвестиционную деятельность и привлечь в экономику средства населения. Но, в отличие от БС, он имеет ряд отличий – ограничений и условий использования. Доступным языком, что такое ИИС, написано тут.