Период охлаждения в страховании

Насколько правомерны такие действия сотрудников банка и можно ли законно отказаться от договора страхования уже после того, как он подписан? Об этом в нашей статье.

Банк не вправе навязывать дополнительные услуги

Пример №1.

Какой закон в данном случае нарушен?

В случае навязывания страховой компанией своих продуктов клиенту можно направить в Центробанк или Роспотребнадзор заявление о привлечении к административной ответственности по ст. 15.34.1 КОАП РФ.

Страхование как банковский продукт

В рамках кредитных отношений страхование – это один из продуктов банка. Наиболее крупные из них, к примеру, Сбербанк, располагают собственным страховым сервисом.

В соответствии со ст. 10, 12 Закона о защите прав потребителей, заключая договор с клиентом, банк обязан своевременно предоставить полную информацию о стоимости займа с дополнительными услугами в виде подробного расчета.

Судебная практика

В пользу граждан Центробанком приняты важные меры. После заключения договора страхования от него можно отказаться, но только при определенных обстоятельствах и в установленный законом срок. Благодаря этому число жалоб потребителей сократилось втрое.

Период охлаждения в страховании по новому закону

Центробанк обязал кредитора описывать детально в договоре кредитования, отдельном договоре страхования или в дополнительных соглашениях «период охлаждения» и возможность отказа от страховки.

К примеру, любое кредитное учреждение вправе разработать свои типовые договора с предусмотренным в них пунктом о «периоде охлаждения» сроком в 20, 30, 40 и т.д. дней.

Возможность отказа от страховки в период охлаждения предусмотрена практически для всех видов договоров добровольного страхования:

Применительно к кредитным обязательствам отказ от страховки тоже возможен. Заемщику возвращается страховая премия за вычетом суммы, пропорциональной истекшему времени со дня заключения договора.

Пример №2.

Из примера видно, что, используя предусмотренный в договоре страхования пункт о возможном расторжении в 14-дневный срок, заемщик вернул свои деньги. Расскажем подробнее, как должен быть соблюден порядок отказа.

Как отказаться от страховки: процедура

Если в вашем банке формы нет специальной формы, можно воспользоваться нашим образцом заявления на возврат страховки по кредиту в период охлаждения:

От:
Николаева Александра Петровича,
1222727, г. Москва, ул. Дзержинского, 33, кв10.
Паспорт серия 000 № 000000,
выдан 12.12.2010 ОФМС по г. Москва
Договор страхования № 112 от 10.05.2019
Тел. 895454545

ЗАЯВЛЕНИЕ

На основании п. 1 Указания Центрального Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015, страхователь вправе в течение 14 дней со дня заключения отказаться от договора добровольного страхования.

Перечислить страховую премию, уплаченную мною, на л/с 6464646464646, филиал ПАО Банк России г. Москвы в течение 10 рабочих дней со дня получения настоящего заявления.

Приложение: копия страхового полиса от 10.05.2019, копия договора от 10.05.2019, копия квитанции об уплате страховой премии от 10.05.2024.

Согласно Указаниям Центробанка, договор страхования считается расторгнутым со дня поступления в организацию заявления об отказе от страховки в письменном виде.

Деньги должны быть возвращены заявителю наличными или на указанный безналичный счет в течение 10 рабочих дней с момента получения банком письма об отказе от услуги.

Если банк отказывается выплатить вам страховую премию при условии, что вы «уложились» в 14-дневный срок и письменно подали заявление, нужно обратиться с жалобой в Центральный банк России.

От каких страховок отказаться нельзя

• медицинская страховка для поездки за границу.
• «зеленая карта» (международная система страхования автовладельцев) — здесь предусмотрен отдельный порядок расторжения, указанный в самом договоре;
• в некоторых случаях, связанных с видом трудовой деятельности. Так, если в трудовом договоре отражена обязанность работника застраховать, к примеру, свое здоровье или финансовые риски, то отказаться от страховки равно отказаться от работы;
• медицинская страховка, оформленная лицами без гражданства или иностранными гражданами в целях трудоустройств на территории РФ.
• когда в 14-дневный период со дня заключения договора наступил страховой случай;
• автостраховка при автокредите;
• страхование недвижимости при ипотеке.

Вопрос:

Да, безусловно. Такое право предусмотрено статьей 958 ГК РФ, но тогда гражданину на возвращение своих денег рассчитывать не стоит, они выплачены не будут. Поэтому расторгать договор после двухнедельного срока заемщику не рекомендуется.

Центробанк России разъяснил, что возможность расторжения договоров по страхованию предусмотрена только в том случае, если сторона – физическое лицо. Юридические лица не могут воспользоваться таким правом.

Пример №3.

Проблемные вопросы «периода охлаждения»: ипотека, каско

Автокредит. Особенности

Отказаться от КАСКО уже в последующем, после заключения договора, можно. При этом для заемщика будет действовать альтернативный вариант автозайма, без страхования. Часто это расчет с большими процентами.

За несоблюдение обязанности оформить КАСКО, указанной в кредитном договоре, чаще всего предусмотрен штраф. В размере фиксированной суммы (10000-40000 рублей) или в процентном соотношении к оставшейся сумме займа (0,5%- 1,5%).

Банк обычно предлагает дополнительно застраховать жизнь и ответственность автолюбителя. Но принудить к этому он не вправе. Это не обязательные услуги и от них можно отказаться во время «периода охлаждения».

Ипотечный кредит

К примеру, по ипотеке в Банке «ВТБ» клиент отказывается от страховки «ВТБстрахование», но тут же оформляет ее в ООО «Росгосстрах». Такая ситуация может возникнуть в том случае, если у сторонней страховой организации цена страховки дешевле, чем в банке.

Необходимо отметить, что застрахованное ипотечное жилье это гарантия финансовой безопасности для заемщика. Ведь в случае повреждения имущества (например, вследствие пожара) будет возможность погасить кредит.

Хитрости банка

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Наши партнеры — юридическая компания ответит на ваш вопрос в течение 15 минут

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Суть договора заключается в том, что если заёмщик не в состоянии выплачивать кредит, возмещать банковские убытки будет страховщик. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Заявление о возврате страховки по кредиту: образец 2024 года

Вопросами, связанными с аннулированием полиса, занимается страховщик. На первом этапе заёмщику следует внимательно изучить пункты о возвращении платежей.

Образец искового заявления о возврате страховки сбербанк

Бесплатная первичная консультация юриста
Рассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше. Звоните — это бесплатно:

Когда можно и нельзя вернуть деньги?

Подобные ситуации обозначены в законе, а иногда и в соглашении с финансовой или страховой организацией. Нельзя вернуть средства, если:

С чего начинается возврат полиса от Сбербанка?

При каких условиях можно вернуть деньги?

Помимо уже перечисленных условий, существуют дополнительные возможности возвращения средств по страховому полису, которые устанавливаются соглашением. Главное, чтобы:

Как возвращение денег за полис повлияет на кредитную историю?

Как подготовиться к судебному разбирательству?

Для начала надо убедиться, что страховщик действительно отказал в возврате средств. Причем на руках имеется письменное уведомление об этом, либо ваше обращение, заверенное в офисе страховой компании. Далее алгоритм действий такой:

Какие сведения следует указывать в ходатайстве?

Как правильно заявить исковые требования?

1. Сообщите, что на списанную банком сумму для покрытия расходов на страхование так же начисляются проценты.
2. Распишите подробнее, сколько за прошедшее время было начислено процентов на сумму страховки.
3. Потребуйте возместить средства, потраченные на полис, за вычетом того времени, что вы пользовались услугами страховой компании;
4. Потребуйте возмещения денег, потраченных на уплату процентов, на сумму страховки (прикрепите точный расчет денежных средств).
5. Можно добавить компенсацию морального вреда, причиненного длительным ожиданием ответа на жалобу в ходе досудебных разбирательств и отказом в добровольном урегулировании спора.
6. Также следует взыскать штраф за несоблюдение закона о защите прав потребителей в определенном размере.

Какие документы потребуются для удовлетворения исковых требований?

Нельзя подавать образец искового заявления о возврате страховки от Сбербанка без документальных подтверждений. После указания собственных требований по иску, перечислите перечень документации, прикрепленной к ходатайству. В него входят:

• выписки с личного счёта заёмщика, где указаны все движения денежных средств;
• копия кредитного соглашения с банком и договора со страховой организацией;
• заявление на присоединение к программе коллективного страхования, если таковое имеется;
• на каких условиях предоставляется и подлежит возврату выданная ссуда;
• подробный график платежей с указанием сумм, необходимых к внесению на счёт ежемесячно;
• удостоверение личности клиента банка и доверенность на представителя, если обращаетесь через юриста;
• результаты общения с банком и страховщиком на досудебной стадии (письменное обращение, официальный ответ и прочая переписка);
• иные документы, способные повлиять на исход разбирательства.

Со всех бумаг снимаются копии по количеству участвующих в деле сторон, в том числе для третьих лиц. Копии документов нужно заверить у нотариуса, либо придется брать с собой на заседание оригиналы. В конце иска ставится подпись истца и дата обращения.

Какие особенности возврата существуют?

В некоторых случаях допускается выплата расходов на страховой полис уже после закрытия кредитных обязательств, причем, даже если ссуда погашена не досрочно, а по графику. Однако и здесь возникают свои трудности:

Бесплатная первичная консультация юриста
Рассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше. Звоните — это бесплатно:

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Советую внимательно читать условия договора о страховании, особое внимание уделите пункту о возможности осуществления возврата средств. Если данная возможность присутствует, тогда переходим к следующему пункту. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Но, всё же, подписывая кредитный, или страховой договор, советую, внимательно читать всё, что там написано. Так вы сможете избежать лишних проблем. Также, не забывайте, что в случае если вам что-то непонятно, вы всегда можете уточнить информацию у менеджера.

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Ответы на все вопросы по теме: «Иск о возврате страховки по кредиту образец» от профессионалов. Актуальность информации на 2024 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Образец претензии в банк о возврате страховки по кредиту

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 300 000 рублей.

В силу требований п. 2 указанной выше нормы права, обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), запрещается.

Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону на основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

Считаю, что услуга, напрямую не связанная с предоставлением кредитных средств, была навязана АО АКБ «КотБазилио» мне, как экономически более слабой стороне договора кредитования.

В случае оставления настоящей претензии без внимания и непринятия Вами мер по удовлетворению изложенных выше требований в указанный срок, я буду вынужден обратиться в суд для защиты и восстановления своих нарушенных прав.

Образец искового заявления о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 300 000 рублей.

Таким образом, отношения истца (физического лица, заемщика) и Банка в полном объеме регулируются положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ (Об обязательном страховании), «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Таким образом, условие кредитного договора № 84125-16 от 01.01.2016 об обязательном страховании жизни от несчастных случаев и болезней грубо нарушает указанные выше нормы права и мои права потребителя.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, и при этом посягает на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

01.02.2016 в Банк направлена претензия об исключении из договора потребительского кредитования условия о страховании жизни от несчастных случаев и болезней. До настоящего времени претензия Банком не рассмотрена, ответ заявителю не предоставлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»», ст.ст. 168, 935 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,

Признать недействительными условия договора потребительского кредита № 84125-16 от 01.01.2016 в части страхования кредита недействительными.

Взыскать с АО АКБ «КотБазилио» в пользу Ферштейнер Иоана Займовича денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размере 100 000 рублей.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту 2024: универсальная форма и бланки разных страховых компаний

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Как заполнить заявление

• в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
• в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
• в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

Порядок подачи

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

Сколько денег можно возвратить

Что делать заемщику (страхователю), если банк (страховщик) отказали в возврате

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Досудебная претензия

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

Чтобы как можно быстрее вернуть страховку по займу, рекомендуем пример образца претензии посмотреть, и уже на его основе составить собственную жалобу.

Судебное разбирательство

Приложить к иску нужно те документы, которые представлены в стат. 132 ГПК (перечень стандартный – паспорт, чек об уплате премии, копии кредитного и страхового соглашений). Пошлину платить не нужно в соответствии с ч. 3 стат. 17 ЗоЗПП.

• исковое заявление со всеми документами передается в канцелярию суда или направляется почтой;
• суд в течение 5 дней решает – принимать его к рассмотрению или отказать в приеме (ст. 133 ГПК);
• осуществляется подготовка к судебному слушанию, при котором страхователь обязан осуществлять действия, предусмотренные в ст. 149 ГПК;
• проходит само судебное заседание в порядке, установленным Главой 15 ГПК;
• наконец, суд принимает решение (ст. 194 ГПК), а его копии, при необходимости, высылаются заинтересованным лицам (ст. 214 ГПК).

Жалобы в контролирующие органы

В соответствии с ч. 3 стат. 30 Закона № 4015-1, страховой надзор в РФ осуществляется Центральным Банком, управомоченным производить контроль за соблюдением страхового законодательства (п. 2 ч. 4 стат. 30 Закона № 4015-1).

Согласно п. 4 ч. 4 ст. 40 ЗоЗПП, Роспотребнадзор согласно поступившему “сигналу” от страхователя может выдать предписание страховщику о нарушении требований закона.

Жалобу также можно передать и в электронном виде через сервис “Прием обращений граждан”. А все интересующие вопросы можно уточнить по официальному номеру “горячей линии” – 8 (499) 973 – 26 – 90, а также по телефонам региональных представительств.

Важный момент! Если нужна бесплатная консультация с юристом по вопросу возврата, то просьба оставить ваши контакты в онлайн-форме консультанта.

Возврат страховки по договорам коллективного страхования

Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.

По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку».

Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии:

Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.

Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.

Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).

В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.

Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:

Что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования

Обратиться в суд у Вы сможете в течении 3-х лет (срок исковой давности), поэтому тут не обязательно торопиться, т.к. скорее всего в ближайшее время будет наработано еще много положительной судебной практики, которую также можно будет использовать.

Отказ от страховки Совкомбанк — отказ от групового (коллективного) страхования

Для тех кто был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО Совкомбанк, приведем образец заявления на исключение из числа застрахованных лиц и возврат уплаченной страховой премии.

Наименование банка: Сбербанк России
БИК Банка: 044525225
Корр. счет банка: 30101810400000000225
Счет получателя: 40817810000000000000
ФИО Получателя: Иванов Иван Иванович

Подтверждаю, что с даты заключения Договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

При рассмотрении моего заявления прошу учесть доводы из определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24, в частности:

Приложения:
— Копия паспорта (основной разворот + регистрация);
— Определение ВСРФ (*ссылка на определение давалась выше в тексте статьи)

Отказ от страховки по коллективному договору (видео)

В видеоролике рассматривается описанная в статье информация, а также, в конце ролика приводится образец заявления на возврат страховки по коллективному договору Банк ВТБ.

Возврат страховки по кредиту сбербанка

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка совсем не сложно, если предпринять правильные действия. Из статьи вы узнаете, как, и что нужно делать.

Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

Возможен ли возврат страховки в Сбербанке после досрочного погашения кредита?

Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование» тут: sberbank-strahovanie.pdf [489,98 Kb] (cкачиваний: 3667)

После рассмотрения заявления ответственным должностным лицом клиенту придёт извещение о вынесенном решении. В случае положительного ответа средства вернутся на указанные в заявлении реквизиты.

Но придираться к предложенному формату заявления, или предоставлять заявление на возврат страховки в свободной форме, в случае с структурами Сбербанка, мы бы не рекомендовали. Все это может привести лишь к задержке сроков возврата страховки.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК ООО СК «Сбербанк страхование жизни» тут: sberbank-strahovanie-zhizni.pdf [275,9 Kb] (cкачиваний: 3194)

Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

Бланк заявления, который Сбербанк предлагает заполнить клиентам, желающим отказаться от коллективной страховки, представлен ниже.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

И так, согласно п. 4.2 «Условий участия» 14-ый день начинает отсчитываться со дня следующего за днем выдачи кредита, а также о том, что в случае, если 14-ый день выпадает на не рабочий день, заявление можно будет подать в ближайший рабочий день.

Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

Наша практика по возврату

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Обеспечением защиты займов, выдаваемых Сбербанком, занимается собственная СК. Программа присоединения предусматривает срок в 30 дней на отказ от услуги. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Период охлаждения в страховании образец заявление на возврат страховки по кредиту | Юридические Советы

Для начала надо убедиться, что страховщик действительно отказал в возврате средств. Причем на руках имеется письменное уведомление об этом, либо ваше обращение, заверенное в офисе страховой компании. Далее алгоритм действий такой: