Документы для страхования квартиры по ипотеке

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

Какие случаи покрывает страховка?

Условия ипотечного страхования

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

Процесс оформления ипотечной страховки

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

Вторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Оформление страхового полиса в Росгосстрах

Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

Документы для страхования квартиры по ипотеке

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

• Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
• Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Условия страхования

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Порядок расчета и стоимость

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

• К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
• Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
• Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Куда обратиться?

Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

Виды страхования

Необходимые условия

Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

Нюансы страховки

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

• Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
• Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
• Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

Законодательная база

Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

На начальном этапе заемщик должен заполнить стандартное заявление, бланк которого можно взять у представителя страховой компании. В заявлении следует указать:

— цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Предстраховая экспертиза проводится с целью минимизации риска потери права собственности на объект недвижимости. Перечень документов обычно стандартный для любой страховой компании:

Подписание страхового договора не занимает много времени. Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

Оформление страховых документов – обязательное условие предоставления ипотечного кредита, которое предъявляется всеми без исключения банками, а значит подойти к этому вопросу следует исключительно серьезно.

Документы для страхования квартиры

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

Порядок оформления страховки

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Бумажные оковы бюрократии: какие документы нужны для страхования квартиры

Как получить: связаться с любой оценочной компанией, которая организует осмотр жилья. Проверить отзывы о компаниях можно на сайте Сравни.ру.

Бумажные оковы бюрократии: какие документы нужны для страхования квартиры

Чтобы оформить полис на квартиру, придётся столкнуться с бюрократией. Страховые компании стараются упростить процесс, но отказаться от него полностью пока нельзя. Мы написали подробную инструкцию о том, что конкретно может понадобиться.

От чего можно застраховать квартиру

Прежде чем приступить к бюрократической стороне вопроса, нужно понять, какой именно тип страхования необходим, — от этого зависит и список бумаг. В данный момент на рынке существует два основных направления:

Виды ипотечного страхования

Ипотечное страхование — это страхование залога (жилья), которое гарантирует банку, что если с квартирой или её владельцем что-то произойдёт, банк в любом случае получит выплату по кредиту.

Ипотечное страхование — единственное, которое владелец жилья обязан оформлять по закону, если покупает жильё в кредит. Такое страхование делится на несколько видов.

Виды страхования квартиры от индивидуальных рисков

Страхование от поименованных рисков. Составляется конкретный список непредвиденных ситуаций, при которых можно получить выплату. Если произойдет случай, который не относится к этому перечню, выплаты не будет.

Всё, что не попадает под установленный компанией список, не считается страховым случаем. Важно помнить, что границы несчастного случая компания всегда выбирает самостоятельно. Прочитать об этом можно в правилах страхования.

Зону покрытия чаще всего страховые компании позволяют выбрать самостоятельно. Например, в «Манго Страхование» от этого изменяется стоимость страховки. Это удобно — можно сразу оценить важные риски и сравнить их со стоимостью.

Определившись с конкретным видом страхования, стоит начать подбирать компанию и собирать документы для заключения договора. Важно учесть, что список документов может разниться в зависимости от условий страховщика.

Ипотечное страхование: какие нужны документы

Как уже упоминалось, ипотечное страхование — это обязанность заёмщика, прописанная в законе. Поэтому при взятии кредита на квартиру покупки полиса не избежать.

Важно: банк не может требовать оформить полис в конкретной страховой компании. Это нарушение постановления Правительства РФ № 386 и Федерального закона «О Защите конкуренции». В таком случае можно обратиться в ФАС с жалобой на банк.

Документ, подтверждающий факт владения жильём

Техпаспорт квартиры

Важно: бывает техпаспорт без выхода техника (распечатка из базы данных) и с выходом техника (индивидуальные замеры жилья). Какой вариант нужен, зависит от страховой компании.

Как получить: обратиться в МФЦ или региональное БТИ с паспортом и выпиской ЕГРН. Можно также заказать онлайн через госуслуги. Срок изготовления — 10 дней. Цена зависит от способа получения.

Документ содержит в себе: титульный лист с кадастровым номером и точным адресом, графическую визуализацию, участок карты, сведения о перепланировках, таблицу с измерениями.

Отчёт оценочной группы о состоянии квартиры

Отчёт оценочной группы помогает увидеть реальную рыночную стоимость жилья. В некоторых случаях его предлагает сделать банк, который предоставляет кредит, но если есть необходимость получить его самостоятельно, сперва нужно собрать такие документы, как:

Как получить: связаться с любой оценочной компанией, которая организует осмотр жилья. Проверить отзывы о компаниях можно на сайте Сравни.ру.

Независимая оценка квартиры происходит строго в рамках закона № 135 «Об оценочной деятельности в РФ», а вознаграждение оценщика никак не зависит от полученной стоимости квартиры.

Выписка из домовой книги (форма № 9) или ЕЖД

Справка отражает всех, кто прописан в квартире. Данные ограничиваются датой, когда были получены права собственности на жильё. Также по запросу можно получить историю всех заселений. Аналогом является Единый жилищный документ (ЕЖД).

Указанный список документов нельзя считать окончательным — страховая имеет право запросить и другие документы, особенно если к стандартному полису добавляются дополнительные виды страхования.

Страхование жизни и здоровья (при ипотеке)

В случае, когда вдобавок к ипотечному полису оформляют подобную услугу, требуется подробная информация о состоянии здоровья заёмщика.

Страхование титула

Банк таким образом обеспечивает себе финансовую защиту, если заёмщик потеряет право на жильё. Часть документов будет схожей с той, что используется в стандартной ипотечной страховке. Для этого понадобится:

С помощью данных документов страховая компания оценит, насколько вероятна потеря права владения на жильё заёмщиком, может ли у него появиться опекун или внезапный родственник.

Индивидуальное страхование жилья

Цифровые страховые компании

Стандартные страховые компании

Стоит заранее подумать о рисках, от которых хочется защитить жильё. Некоторые из них могут потребовать дополнительное подтверждение:

Для наглядности мы создали краткую таблицу по запрашиваемым материалам — она поможет сравнить, что же требуется при разных видах страхования.

Выбор хорошей страховки для своей квартиры — гарантия спокойствия в будущем. Поэтому стоит отнестись к этому со всей серьёзностью, чтобы потом быть спокойным даже в мелочах.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако, этот процесс можно оптимизировать. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет подготовлена.