Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

При заключении ипотечного договора на квартиру или любой другой объект недвижимости в ряде случаев банки требуют оформление закладной. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ее оформления.

Что такое закладная?

Закладная – это документ, который подтверждает передачу квартиры в залог банку после оформления ипотеки. Она гарантирует банку возврат средств в случае, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит.

Зачем нужно оформлять закладную?

Оформление закладной не является обязательным условием получения ипотечного кредита, однако многие банки требуют ее оформления.

Прежде всего закладная нужна банку. Она подтверждает, что кредитная организация имеет право потребовать со своего клиента возврат денежных средств или заложенного имущества.

Все это позволяет снизить для банков риск потери денежных средств, поэтому при оформлении они предлагают заемщикам более выгодные условия.

Какие есть способы оформления закладной?

В бумажном виде. Это обычный способ оформления закладной путем личного обращения для ее регистрации;

В электронном виде. Электронная закладная используется, начиная с 2018 года и представляет собой электронный файл, который содержит все необходимые сведения.

Как выглядит и какие сведения содержит закладная?

Форму закладной утверждает банк, однако законом ? ст. 14 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. установлены требования к сведениям, которые закладная должна содержать:

Как оформить закладную на квартиру?

Получить закладную можно в банке, в котором заключен ипотечный договор. Обычно это происходит непосредственно в процессе заключения такого договора;

Подать заявление вместе с пакетом документов в МФЦ. Обычно регистрация закладной производится одновременно с регистрацией прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Как оформить электронную закладную на квартиру?

Электронная закладная оформляется заемщиком и банком в виде электронного документа. Такая разновидность закладной должна дополнительно содержать сведения о депозитарии, его контактах и счете депо первого владельца закладной.

Что такой депозитарий и счет депо?

Что может сделать банк с закладной?

Частично продать. Банк может продать закладную другой организации и часть платежей по ипотеке перенаправлять такой организации;

Переуступить права. С помощью договора переуступки банк может передать права на получение ежемесячных платежей от клиента и на требование залога другой организации или человеку;

Обменять. Фактически то же что и продажа, но не на денежные средства, например, на другую закладную;

Разделить. Банк может выпустить несколько ценных бумаг и продать их разным юридическим или физическим лицам. Платежи по ипотеке также нужно будет направлять в первоначальный банк.

В любом случае условия закладной и ипотечного договора нельзя изменять в одностороннем порядке, поэтому для заемщика они останутся прежними. Измениться может только расчетный счет и банк, в который нужно будет направлять платежи.

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После погашения ипотеки, необходимо снять обременение с квартиры, чтобы можно было ей свободно распоряжаться. Для этого необходимо осуществить следующие действия:

В банк нужно подать заявление в свободной форме (или по форме банка) о выдаче оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств по выплате кредита.

Заявление подается в МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости с приложением закладной, если закладная электронная, то может понадобиться выписка от депозитария о счете депо. При себе также нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Что делать если закладная была утеряна?

Можно ли не оформлять закладную?

Да, оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки. Для банка это является дополнительной гарантией, а для заемщика возможность получения более выгодных условий. Поэтому большинство банков требуют оформление закладной.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Закладная на квартиру по ипотеке: что это? как оформить и для чего нужна?

В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».