Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

• Подготовить необходимый пакет документов.
• Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
• Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
• Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров в 2018 году в России

Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.

В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2024 году

В нынешнем году в Сбербанке не предусмотрено никаких льготных программ кредитования для пенсионеров. Условия получения займа для этой категории граждан практически такие же, как и для остальных заемщиков:

Процентные ставки для заемщиков-пенсионеров в России

Всех заемщиков волнует размер процентной ставки по ипотеке. Пенсионерам банк не снижает размер ставки, поскольку пенсионный возраст не является основанием для снижения этого показателя. Но ставка может быть разной в зависимости от условий программы:

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Военным пенсионерам в 2018 году проще было оформить ипотечный кредит для покупки недвижимости. Они могут и в 2024 году оформить ипотеку по специальной программе «Военная ипотека» на таких условиях:

На какие цели выдавался кредит в 2018 г.?

Покупка квартиры в 2018 г.

Покупка земельного участка или недостроенного дома в 2018 г.

Многие люди преклонного возраста хотят прожить остаток своих дней подальше от городской суеты. Чтобы осуществить свою мечту, многие граждане РФ после 60 лет оформили в 2018 г. ипотеку и купили земельные участки под строительство дачи или дома.

Покупка готовой загородной недвижимости

Если пенсионер не намерен возводить дом, а хочет приобрести уже готовый, тогда он может воспользоваться программой Сбербанка «Загородная недвижимость», которая действовала в 2018 году и действует в нынешнем году на таких условиях:

Документы для заемщиков-пенсионеров

1. Гражданский паспорт;
2. Заявку-анкету;
3. Документ, подтверждающий личность созаемщика и поручителя;
4. Справку из Пенсионного фонда;
5. Выписку из банка о наличии вклада и его размере (если вклад заемщика находится в Сбербанке, тогда такая справка не нужна);
6. Документы на объект недвижимости (подаются после предварительного одобрения заявки) и на залоговое имущество.
7. Никаких справок о состоянии здоровья предоставлять в 2018 г. не нужно было. В 2024 г. такая тенденция сохранилась.

Требования к заёмщику в 2018 г.

• Пенсионер должен иметь гражданство РФ;
• В паспорте у него должен стоять штамп о прописке;
• Его пенсии должно хватать на погашение долга, а также на проживание и нормальное существование;
• Если пенсионер продолжает работать, тогда стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, чтобы банк учел его заработную плату при рассмотрении заявки;
• Общий трудовой стаж пенсионера должен быть не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
• Для 100% одобрения заявки заемщику преклонного возраста нужно застраховать свое здоровье и жизнь.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

1. На момент полного погашения ссуды заемщику должно быть не больше 75 лет, но это при условии, что он оформил ипотеку с созаемщиками или поручителями.
2. На момент погашения долга пенсионеру должно исполниться не больше 65 лет – если клиент не предоставил созаемщиков или поручителей.
3. Назвать конкретный возраст, до которого Сбербанк соглашается на выдачу займа, нельзя. Пенсионер может оформить ипотеку и в 70 лет, если в договоре будет указано, что срок кредитования 3 года. Если пенсионеру 60 лет, тогда можно оформить договор на 15 лет, но банк может и сократить этот срок, если посчитает, что заемщик не сможет выплачивать кредит 15 лет.

Требования к недвижимости

Основное требование к недвижимости – ее стоимость должна быть соизмеримой с доходами получателя кредита. Другие требования к объекту недвижимости для пенсионеров такие же, как и для остальных категорий заемщиков:

• Квартира должна соответствовать всем техническим нормам (жилье не должно иметь незаконных перепланировок);
• В квартире/доме должны быть подведены все коммуникации (вода, газ, свет, отопление);
• Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, относиться к зданиям, подлежащим сносу;
• Сбербанк не выдаст пенсионеру ипотеку на квартиру и дом, который был построен ранее 70-х годов;
• Объект ипотеки обязательно должен быть застрахован и заложен банку до момента полного погашения займа.

Максимальная и минимальная сумма

Но максимальная сумма не должна быть больше 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была передана кредитной организации.

Сроки

На заметку! Работающие пенсионеры, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также неработающие пожилые люди, которые получают пенсию на карту в этой кредитной организации, обычно получают решение по заявке раньше 5 дневного срока.

Первый взнос

Первый взнос может быть и больше минимальных значений. Это даже лучше; так банк сможет удостовериться, что клиент платежеспособный и нацелен на сотрудничество серьезно.

Военные пенсионеры тоже должны оплачивать первый взнос, но преимущество для таких заемщиков в том, что этот взнос они оплачивают не со своего кармана, а за счет средств, предусмотренных НИС.

Страхование ипотечного кредита

Пошаговый процесс оформления ипотеки для военных

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк, нужно оценить свои финансовые возможности, посчитать, сколько денег придется тратить на погашение ссуды и сможет ли заемщик потянуть квартиру.

Шаг 1. Выбор программы кредитования и подача заявки

Шаг 2. Одобрение заявки

Важно дождаться одобрения банка прежде, чем подыскивать жилье и вносить по нему предоплату. Если кредитная организация не одобрит кандидатуру заемщика, тогда тот не сможет уже вернуть предоплату.

Шаг 3. Оформление договора

Обслуживание в Сбербанке

В договоре с кредитной организацией должен значиться пункт об условиях погашения задолженности. Сбербанк обычно устанавливает для пенсионеров такие условия погашения – ежемесячно аннуитетными платежами (равными долями).

При подписании сделки заемщик должен получить график платежей, по которому он должен будет совершать регулярные отчисления банку.

Особенности погашения ипотеки

Досрочное погашение

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

• Пенсионеров не ограничивают в программах кредитования. Они могут взять ссуду на покупку квартиры, дома, земельного участка;
  Стандартные условия получения займа;
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности выше, чем в других банках и составляет 75 лет;
• Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
• Процентные ставки ниже, чем в других банках;
• Есть возможность снизить ставку при оформлении дополнительного страхования;
• Срок рассмотрения заявки для зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию в Сбербанке, сокращается до 3 дней.

Популярные вопросы по теме

Сбербанк кредитует пожилых лиц, но обязательно учитывает платежеспособность заемщика. Шанс на получение займа выше у тех пенсионеров, у которых хорошая пенсия или кто является еще работающим пенсионером.

В 2018 году этот доход являлся невысоким, поэтому банк мог отказать потенциальному заемщику, аргументируя это тем, что тот является неплатежеспособным.

Если сын наследовал имущество покойного родственника, то он обязан оплачивать за него и долги. Поэтому да, он получит жилье и сможет распоряжаться им по своему усмотрению после того, как полностью погасит задолженность.

Право на возврат НДФЛ имеет только работающий пенсионер или тот, кто официально работал за 3 года до покупки недвижимости в ипотеку.

Дают ли ссуду неработающим пенсионерам? Да, такая практика в банке есть, но одобрение заемщик может получить, если его пенсии хватит и на оплату задолженности, и на жизнь.

Брать или не брать ипотеку в Сбербанке – дело каждого клиента. Но нужно трезво оценивать свои возможности, состояние здоровья и возраст, чтобы понимать, нужно брать кредит или нет.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Сервис ДомКлик подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека Пенсионерам в Сбербанке | Важные Условия 2024

Смотрите также: глава Сбербанка Герман Греф рассказал в эфире Первого канала об ипотеке и некоторых других продуктах для людей пенсионного возраста.

Перевод пенсии на карту Сбербанка — удобный способ получать деньги

Кто может перевести пенсию в Сбербанк и какие документы нужны?

У Сбербанка большая сеть отделений, что делает возможным получение пенсии на пластик для многих жителей страны. В принципе любой пенсионер может перевести пенсию на карту Сбербанка.

Получение пенсионной карты Сбербанка — первый этап

Прежде, чем перевести пенсию на карту Сбербанка, необходимо открыть пенсионную карточку МИР данного учреждения. Для этого нужно заполнить онлайн заявку или прийти в отделение банка с паспортом и пенсионным удостоверением, чтобы оформить анкету на месте.

1. Перейдите на сайт банка;
2. Выберите в верхнем меню «Карты», затем «Дебетовые карты»;
3. Теперь из предложенного списка выберите «Пенсионная карта»;
4. Кликните «Подать заявку» и заполните анкету;

Когда в банке будет открыт счет, заполняется письменное заявление на перевод пенсии в Сбербанк. Для этого нужно посетить отделение банка и иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Оформление перевода пенсии — второй этап

Если пенсионер до сих пор получал деньги на сберегательную книжку, она должна быть предоставлена с заявлением. Обычно заявка рассматривается не более 10-14 дней.

После этого срока гражданин получает пластик. Менеджер должен распечатать реквизиты карточки, с которыми пенсионер отправится в Пенсионный фонд для оформления перевода пенсии на банковскую карточку.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Перевести пенсию на карту Сбербанка можно в Сбербанке Онлайн, если гражданин уже является держателем карты Сбербанка. Для этого:

На какую карту можно оформить перевод пенсии?

При оформлении карточки МИР не взимается плата за обслуживание, карта выдается бесплатно, а на остаток наличных на счете начисляется 3,5% в год.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка имеет ряд преимуществ помимо возможность получать пенсию прямо на счет без посещения отделения Почты и других учреждений. Держатель пенсионной карты:

Продукт Активный возраст обладает теми же преимуществами, но при этом включает дополнительный бонус в виде специальных цен на прохождение курсов, тематических распродаж и особых цен на путешествия.

Когда пенсия поступает на карту Сбербанка?

Подобную информацию о сроках зачисления пенсии на карту Сбербанка вы всегда можете получить по телефону горячей линии банка 8-800-555-55-50, так как в разных регионах свои сроки.

Преимущества и недостатки оформления пенсии на карту Сбербанка

Решив перевести пенсию на карту банка, пенсионер должен понимать, какие преимущества предоставляет такой способ получения денежных средств, и есть ли у него недостатки.

• Высокая степень надежности. Сбербанк является крупным финансовым учреждением, которое надежно защищает деньги своих клиентов. Вероятность того, что банк окажется банкротом, минимальна;
• Большое число банкоматов. Держатели пластика могут снимать средства в большом количестве банкоматов;
• Современные технологии. Пользователи получают возможность использовать Сбербанк Онлайн, где проводятся многие операции, также счетом можно управлять дистанционно с помощью услуги Мобильный банк;
• Бесплатный выпуск пластика. Кроме того, что за выпуск карточки не придется платить, на оставшиеся средства будет начисляться процент. Услуга смс-информирования будет бесплатной в течение 2-х месяцев, потом за нее взимается всего 30 рублей в месяц.

Минусов на самом деле не так много. К примеру, пенсионер может быть ПИН-код карты, или потерять карту. Но эти проблемы решаются. Всегда можно перевыпустить карту или заблокировать при необходимости.

Обратная процедура

Чтобы получать пенсию в Сбербанке, нужно оформить пенсионную карту и заключить договор с банком о переводе выплат на открытый счет.

Чтобы получить наличные с пенсионной карты Сбербанка можно воспользоваться банкоматом банка или обратиться в отделение банка. При посещении банка при себе должен быть паспорт и карта.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — онлайн по реквизитам счета клиента, без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Банки, которые дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году

Банк кредитует только официально работающих по найму россиян — обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.

Банки, которые дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Фото: bankiclub.ru

Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка

Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.

Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.

Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.

В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса

Тинькофф Банк

Сам кредит может предоставляться на разных условиях, от этого в том числе зависит его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог автомобиля — до 3 млн рублей, а с залогом квартиры предоставят до 15 млн рублей.

Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу межды выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.

Справки о доходах и поручители не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.

Альфа-Банк

Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без необходимости посещения офиса.

Райффайзен Банк

Кредит до 600 000 рублей с получением денег на карту, которую доставит курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Более крупные кредиты выдаются после обязательного подтверждения доходов и занятости.

Максимальная величина кредита зависит от региона проживания заемщика — до 3 миллионов рублей могут получить жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. Во всех прочих регионах ограничение другое — 2 миллиона рублей.

Ставка по кредиту прежде всего зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, ставка вырастет на 4-5 процентных пунктов.

Относительно небольшие кредиты — от 30 000 до 89 999 рублей — в этом банке выдаются по фиксированной ставке. Это максимальные по действующему тарифу 17,99% годовых.

Преимуществом условий этого банка можно считать не только легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт), но и то, что даже максимальная ставка 17,99% в год — относительно немного на фоне большинства конкурентов.

Home Credit

В банке Home Credit также можно получить кредитные средства без посещения офиса, причем день в день — средства зачисляются на счет клиента после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей.

Преимущество этого варианта — Home Credit готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта самого банка не навязывается, что в том числе заметно ускоряет процесс получения денег.

Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку — почти 30% годовых. Поскольку очень часто ориентироваться нужно именно на максимум, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.

Банк заявляет, что для получения кредита достаточно предоставить паспорт, но добавляет — в некоторых случаях могут попросить подтверждение дохода. В каких именно случаях такие справки запрашиваются, кредитная организация не раскрывает.

Газпромбанк

Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15,9% годовых. Процент в том числе зависит от суммы кредита — чем она выше, тем меньше ставка.

Снизить ставку по кредиту можно, предоставив в залог автомобиль. Ограничение по возрасту: 4 года для российского авто и 10 лет — для иностранного.

Открытие

Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке Открытие. Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых. Максимальный тариф — 13,7% годовых. Перечисленные ставки действуют при условии оформления страховки.

Если отказаться от страхования, минимальная ставка для кредитов на любую сумму составит 14,9% годовых. Максимальный процент зависит от суммы — для кредитов до 300 000 рублей это 21,1% в год, для более крупных кредитов — 16,9% годовых.

РГС Банк

ЛокоБанк

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — онлайн по реквизитам счета клиента, без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.

Банк кредитует только официально работающих по найму россиян — обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.

МТС Банк

МТС Банк использует бесплатную доставку кредитных средств с помощью курьера, хотя отделений этого банка и салонов связи МТС, где также можно получить деньги, в больших и средних городах страны достаточно много.

Почта Банк

Однако в целом кредитные программы Почта Банка — достаточно неплохие, они стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом.

МФО с перечислением денег на карту клиента

MoneyMan

Займер

Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0%. Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней.

Состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.

Быстроденьги

В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в этой МФО варьируется от 0,5% до 1% в день.

Belka Credit

Бесплатный первый займ возможен и в МФО Belka Credit. Затем ставка стандартная — 1% в день. Кредитная история заемщика не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией.

Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам — 1 минута. Весь процесс оформления займа от начала заполнения заявки до непосредственного поступления средств на карту занимает не больше получаса.

Pliskov

Компания Pliskov переводит займы на карты любых платежных систем, распространенных в России. Доступны также банковские переводы по реквизитам.

Срочноденьги

Выводы

Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.

Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты — например, перевод на популярные электронные кошельки.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Практически каждый из них получает пенсию на счета открытых в Сбербанке. Это обстоятельство значительно облегчает процедуру кредитования. Ведь банк может отследить суммы, которые поступают в качестве пенсии. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как получить ипотеку пенсионерам в 2024 году в Сбербанке

Сбербанк можно без преувеличения назвать самым большим банком России. В нем обслуживается более 4-х миллионов клиентов, и значительную часть этой цифры составляют пенсионеры.