Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн + шкала для оценки

Как его получить?

Раз в год получить отчёт в БКИ можно бесплатно, но только при обращении лично, по почте или телеграммой непосредственно в бюро. Повторные запросы и получение сведений у партнеров – платная услуга. Один отчет будет стоить 300-1500 р.

Из чего он складывается?

Расшифровка рейтинга в НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) оценивает заемщика по шкале от 250 до 850 баллов. Для расчета используются сведения об активных и уже закрытых кредитах/займах. Например, рейтинг в 658 баллов будет означать средний уровень платежеспособности и надежности.

• Менее 500 баллов – крайне низкая оценка . Кредит в банке получить не выйдет, получение ссуды в МФО и ломбардах возможно.
• От 500 до 600 баллов – низкая оценка . Банки могут одобрить только кредиты с обеспечением или товарные, причем на небольшие суммы и сроки.
• От 600 до 650 баллов – удовлетворительная оценка . С большой вероятностью кредит будет одобрен, но возможны ограничения по сумме и увеличение процентной ставки.
• От 650 до 690 баллов – средний уровень оценки . Большинство кредитов будет одобрено на стандартных условиях.
• Свыше 690 баллов – высокая оценка . Отказы маловероятны, вам доступны практически любые предложения банков. Вы сможете выбирать оптимальные условия кредитования.

Шкала оценки в Эквифакс

БКИ Эквифакс определяет рейтинг по шкале от 1 до 999. Расчет производится на основании поступивших в бюро данных о кредитах и займах.

• От 1 до 596 – очень низкая оценка . Получение кредита невозможно. Займы могут быть одобрены только при наличии обеспечения.
• От 596 до 665 – низкая оценка . Возможно одобрение займов в микрофинансовых организациях, но в банковском кредите будет отказано.
• От 665 до 895 – удовлетворительная оценка . С высокой вероятностью можно получить заём от микрофинансовых компаний, но банковский кредит, скорее всего, не будет одобрен.
• От 895 до 950 – хорошая оценка . Вы сможете получить ссуду в банке на стандартных условиях.
• От 950 до 999 – отличная оценка . Возможно одобрение крупных кредитов, в т. ч. наличными.

Кредитный рейтинг в Сбербанке

Кредитный рейтинг клиентов Сбербанка рассчитывается Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). Он оценивается по шкале от 1 до 5, где 5 считается очень хорошим кредитным рейтингом.

Плохой рейтинг на уровне 2 и тем более 1 свидетельствует о том, что вас оценивают как ненадежного заемщика, и рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Что влияет на рейтинг?

• Особенности кредитного поведения (часто ли вы берете кредиты, на какие сроки и т. д.).
• Показатели недавней, текущей и исторической просрочки (как часто вы задерживаете платежи, на какой срок, есть ли открытая просрочка в настоящее время и т. д.).
• Характеристика объема и динамика кредитной нагрузки (какие суммы вы уже взяли в кредит, сколько еще нужно времени выплачивать текущие ссуды, были ли недавно закрыты кредиты и т. д.).
• Характер и динамика запросов в БКИ (как часто запрашивается ваша кредитная история и с какой целью).
• Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания кредитов (насколько часто вы погашаете кредиты, не задерживаете ли первые платежи и т. п.).

Как узнать кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн?

Уточнить свой кредитный рейтинг и получить отчет клиенты Сбербанка могут через сервис Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги – 580 рублей.

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге?

Как повысить свой рейтинг?

Максимальный кредитный рейтинг – необязательное условие для выдачи кредита. Но если этот показатель у вас низкий, то с получением одобрения по ссуде будут проблемы.

• Проверка кредитной истории. Если вы уверены, что не допускали длительных просрочек, стоит заказать полные отчеты из основных БКИ и проверить на наличие ошибок. При их обнаружении надо обратиться в банк или к другому кредитору, внесшему некорректную информацию, для ее исправления.
• Получение небольших кредитов и их своевременное погашение.
• Снижение кредитной нагрузки. Закрыв некоторые из кредитов и кредитные карты, вы сможете уменьшить обязательные ежемесячные платежи и поднять свой рейтинг.
• Участие в специальных программах по улучшению кредитной истории. Они проводятся различными банками и МФО.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Получение кредита на высоких 700-х также выгодно, потому что это означает, что вы, вероятно, получите лучшую процентную ставку по ипотеке. Это может означать сохранение тысячи за жизнь вашего ипотечного кредита (подробнее об этом позже). А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое кредитный скоринг и какой балл должен быть для одобрения кредита

620 Плохо, Ипотечные кредиторы, скорее всего, одобрят вас за кредит — хотя они будут с подозрением относиться к вам и вашим подлым способом.