Оценка недвижимости для Сбербанка: требования и процесс

На сегодняшний день Сбербанк России – это одно из ведущих и самых востребованных кредитных учреждений, которое выдает займы физическим лицам, в том числе – ипотечные.

По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Данное кредитное учреждение успешно работает на протяжение длительного времени и под определенной гарантией госудасртва.

Сбербанк приступил к выдаче ипотечных кредитов одним из первых в России, а также стал новатором в требовании выполнения независимой оценки объектов недвижимости, под которые будет выдан кредит.

В представленной ниже подборке рассказывается о том, для чего нужна оценка недвижимости, и какова ее процедура для потенциальных заемщиков Сбербанка России.

Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном займе в Сбербанке?

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями? Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все.

Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него. Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств.

Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время. Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Нюансы оценки квартиры для Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – востребованная услуга, она необходима с целью получения ипотечного кредита в Сбербанке под залог недвижимости.

Почему Сбербанк?

Зачем необходима оценка квартиры?

Независимая оценка квартиры для Сбербанка нужна для того, чтобы можно было заключить с ним соглашение на получение кредита под залог вашей квартиры. Размеры кредита определяются исходя из ваших пожеланий и стоимости залогового имущества.

Очевидно, что при этом оценка квартиры для Сбербанка должна быть максимально точной и верной. Стоимость квартиры должна в полной мере погасить кредит, для того, чтобы сотрудничество сторон было взаимовыгодным.

Конечно же, наиболее выгодным развитием событий можно считать получение ипотеки и ее своевременную выплату, но так как заранее предугадать ничего нельзя, оценка квартиры для Сбербанка становится гарантией получения банком отданных вам кредитных средств.

Как проходит процесс оценки квартиры?

Важно знать, что оценка квартиры для Сбербанка – это процедура, в которой принимают участие три стороны, в частности: независимый оценщик (например, ООО «АПЭКС ГРУП») , заемщик, (Вы) и банк Сбербанк РФ).

Чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка Вам не нужно приезжать к нам в офис, достаточно всего лишь позвонить по телефону (495) 783-6880 в Москве, (812) 380-43-67 в Санкт-Петербурге, (861) 299-28-28 в Краснодаре.

Наши сотрудники проконсультируют вас по вопросам и процедуре оценки. Для составления отчета об оценке квартиры для Сбербанка, наш оценщик обязательно выезжает на осмотр квартиры, делает фотографии, которые потом будут вставлены в отчет.

Время и дату осмотра мы обязательно согласуем с вами. На осмотре объекта оценки, в данном случае – квартиры, которую вы покупаете, вы можете оплатить наши услуги и отдать оценщику копии документов, необходимых для расчета рыночной стоимости квартиры.

Если вам неудобно ехать к нам в офис за готовым отчетом, мы можем доставить его самостоятельно в Центр Ипотечного Кредитования Сбербанка РФ, если он находится в Москве.

Реестр оценочных компаний, аккредитованных в Сбербанке

• оценочные компании, имеющие статус партнеров Банка в работе с сегментом крупнейших Заемщиков, также являются рекомендуемыми для не крупнейших Заемщиков;
• оценочные компании и частнопрактикующие оценщики, имеющие статус партнеров Банка в работе с сегментом не крупнейших Заемщиков, могут оказывать услуги независимо от региона отбора;
• оценочные компании, имеющие статус партнеров Банка в сегменте оценки специализированных активов являются рекомендованными для оценки специализированных активов как в сегменте крупнейших, так и в сегменте не крупнейших Заемщиков.

Этапы оценки квартиры в Сбербанке России

При оформлении ипотеки, Сбербанк требует от заемщиков представить отчет об оценке квартир, под залог которой предоставляется ипотечный кредит.

После подготовки отчета об оценке с заказчиком связывается наш специалист, сообщает об итоговой сумме и согласовывает дату и время получения отчета.

Особенности ипотеки в Сбербанке

На основании данного отчета об оценке приобретаемого имущества Сбербанк принимает решение о выдаче, либо об отказе в выдаче кредита. Оценку для Сбербанка выполняет специализированная оценочная компания.

Разберем по шагам всю процедуру покупки квартиры у прежнего собственника (покупка вторички), акцентируя внимание на процесс взятия ипотечного кредита:

Все этапы проходят друг за другом без разрыва во времени, соответственно для экономии времени и денег заемщика для этапа 7 можно использовать вторую копию отчета выполненного на этапе 3.

Оценка недвижимости для Сбербанка: этапы и особенности

Оценка для Сбербанка – это процедура по установлению рыночной стоимости залога, которая позволяет определить справедливую и устраивающую обе стороны соотношение стоимости залога и размера кредита.

Залог является самым эффективным способом обеспечения обязательств, и политика Сбербанка ориентирована именно на это – после тяжелого мирового финансового кризиса банк не желает зависеть от финансового состояния своего должника или поручителя.

Агентство Независимой Оценки «АЛЬФА» предлагает осуществить оценку для Сбербанка с целью определения наиболее точной стоимости – с нами Ваше имущество будет оценено по достоинству. Но, и с другой стороны – мы не потерпим завышения.

Наша задача – определить наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого, как залог, имущества, по которой он может быть реализован в достаточно короткие сроки, когда нет возможности планировать и осуществлять маркетинговую политику.

Что подлежит оценке для Сбербанка?

Второстепенные требования к получению кредита в Сбербанке – правильно оформленные документы, подтверждающие право собственности, и отсутствие каких-либо судебных и иных притязаний на объект залога.

Сбербанк оценка , осуществляемая нашими специалистами, направлена на удовлетворение всех требований данного банковского учреждения.

Сбербанк предъявляет четкие требования к прибыльности и ликвидности залогового имущества – и наша компания подготавливает отчет так, чтобы никаких сомнений и вопросов у сотрудников банка не возникло.

В данном случае работа наших специалистов выступает основой, фундаментом успешного и благоприятного сотрудничества сторон.

Как осуществляется оценка?

Сбербанк оценка проводится с участием представителей от трех сторон – Сбербанка, заемщика и независимых экспертов оценочной компании.

• Сравнительный подход – определяет стоимость исходя из сравнения сделок по реализации аналогичных объектов на рынке;
• Доходный подход – определяет перспективы развития, потенциальную доходность. Использование доходного подхода предполагает изучение наиболее эффективного способа эксплуатации рассматриваемого объекта, возможной прибыли и приведения исходя из этого реальной рыночной стоимости;
• Затратный подход – определяет стоимость, как понесенные расходы на создание объекты с погашением всех обязательств. Именно посредством данного метода рассчитывается ликвидационная стоимость объекта – так интересующая Сбербанк.

В результате применения трех основных подходов к Сбербанк оценке, вырабатывается комплексный подход, который предполагает, в зависимости от задач и целей процедуры, всестороннее изучение объектов, их характеристик и различных видов стоимости.

Процедура оценки недвижимости

Вас интересует оценка недвижимости, которая заказывается для ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, зачем нужна данная процедура, как именно она проходит, и укажем, в какие компании лучше всего обращаться.

Именно по этой причине банку важно знать стоимость предоставленного в качестве обеспечения имущества чтобы быть уверенным в том, что в случае непредвиденных обстоятельств он сможет вернуть свои деньги назад.

Как проходит оценка

• Сначала заемщик выбирает банк, условия которого его устраивают;
• Клиент собирает документы, необходимые для кредитования, и обращается с ними в банк для заполнения анкеты;
• Документы и заявка передаются на рассмотрение в банк, где их оценивают;
• Если заявка принята, то заемщика приглашают в отделение банка и называют ему условия, на которые он сможет рассчитывать –примерная сумма, сроки и величина процентной ставки;
• Только после этого нужно переходить к поиску нужного вам объекта недвижимости и его оценке. Расходы по этой процедуре полностью оплачиваются из личных средств клиента.

Обратите внимание, что недвижимость должна соответствовать не только вашим требованиям, но и условиям банка. У каждой компании они индивидуальны, узнавать о них нужно непосредственно у банковского работника.

Выбор организации для проведения оценки

К услугам какой компании прибегать заемщику по ипотеке – это его личное дело, настаивать на какой-то определенной компании банк не имеет права.

Однако, у всех банков, в том числе и Сбербанка, есть свой список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк будет доверять.

Процесс оценки

Для начала вам нужно определиться с компанией, в которой вы будете заказывать данную услугу, созвониться с оценщиком, обговорить стоимость и сроки заказа на оценку. Далее вы встречаетесь лично, оставляете заявку и подписываете договор.

В отчете будет указана рыночная и ликвидная стоимость квартиры, которая определяется на основании множества факторов: месторасположение квартиры, состояние дома, инфраструктура, состояние квартиры, наличие перепланировок и т.д.

Цена на проведение оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке будет зависеть от выбора компании, региона, величины комнат и сложности жилья, в среднем сумма составляет от 5 до 10 тыс. рубл.

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк РФ, в полном объёме поддерживает услугу оценки недвижимости при ипотеке. Каждый крупный филиал этого банка имеет небольшой штат специалистов, занимающихся решением проблем, связанных с выявлением стоимости недвижимого имущества.

Оценка производится в стандартном и индивидуальном порядке. Стандартная процедура подразумевает анализ городского жилья. В 90% всех случаев – это квартира. Какими критериями оперируют оценщики, работающие для Сбербанка?

Несмотря на убеждения риэлторов, что ценность квартиры – это ценность «жилой коробки», ремонт и отделка помещений вносят свою лепту. Особое внимание оценщики уделяют санузлу. Его качество и дизайн может лимитировать до 10% стоимости квартиры.

Требуемые документы

Если нужно оценить загородный дом, тогда процедура осуществляется в индивидуальном порядке. Т.к. здесь много дополнительных факторов, включая особенности ландшафта, почвы, близость крупных населённых пунктов и прочее.

Оценка недвижимости при ипотеке в Сбербанке потребует предоставления пакета документов. Сюда входят минимум три документа (плюс надо сделать ксерокопии).

Но дополнительно могут потребоваться и иные документы. Например, если на недвижимость когда-то был наложен арест. Всё определяется тем, для чего понадобилась процедура оценки.

Аккредитованные оценочные компании

После чего определяется рыночная стоимость жилья, и составляется отчёт об оценке. С оригинала отчёта снимаются 2 ксерокопии, а сам оригинал отдаётся на руки заказчику. Заказчик может сам прийти в банк с этим отчётом.

Его политика определяется выводами и заключениями его же специалистов. Этим оценочный отчёт отличается от простого акта оценки, который может сделать даже ЖЭУ.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов , ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека в Сбербанке на частный дом. Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2024 году: причины «жестких» условий, юридические нюансы, проверка жилья перед заключением ипотеки

Причины, по которым Сбербанк предъявляет требования к жилью

Когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, банк вынужден для решения проблемы продать залоговую недвижимость. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке даже по прошествии нескольких лет.

Клиенту, желающему оформить ипотеку, отводится всего 3 месяца на поиск подходящего объекта. За этот период надо успеть найти квартиру (дом), полностью удовлетворяющие требованиям Сбербанка. Иначе заявка аннулируется.

Ликвидность

Под ликвидностью понимается показатель активов, характеризующий степень быстроты их продажи по цене, близкой к рыночной. Чем меньше на это требуется времени, тем ликвидность выше. При этом объекты, реализуемые со скидкой, ликвидными считаться не могут.

1. Местонахождение: удобная транспортная развязка, близкое расположение социальных учреждений, развитая инфраструктура, спокойная криминогенная обстановка, благоприятная экология.
2. Положение на рынке недвижимости: спрос превышает предложения, высокая активность по продажам, эконом-класс более востребован.
3. Дополнительные факторы: информация об объекте инвестиций (чем ее больше, тем быстрее совершается продажа), затраты на оформление контракта, сезон (в летний и зимний период спрос на недвижимость падает).

Не менее важна страна, в которой находится недвижимость. По данным международной консалтинговой компании DTZ, наиболее ликвидны жилые объекты в Финляндии, Швеции и Великобритании. А вот Дания, Россия и Украина значительно отстают в этом плане.

Оценка недвижимости

1. Заемщик выбирает компанию из предложенного списка.
2. Специалист дает предварительную консультацию, затем стороны договариваются о сроках и стоимости услуги.
3. Клиент оплачивает счет и приступает к сбору документов, которые требуется предоставить оценщику.
4. Специалист посещает рассматриваемый объект для выполнения своих непосредственных обязанностей (осмотра, фотографирования), затем составляет отчет в течение 1-5 будних дней.
5. Клиент получает на руки уже готовый оценочный акт.

Оценку жилого объекта для ипотеки можно заказать непосредственно в Сбербанке. Услуга предоставляется через портал «ДомКлик». Для получения консультации в конкретной компании достаточно ввести в поисковую строку город.

Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Каким образом банк проверяет жилье

Необходимые для подтверждения информации о жилье документы

Чтобы заемщику было легче сориентироваться в перечне необходимых документов для оформления ипотеки, их условно делят на группы.

Конкретные требования банка к недвижимости для ипотеки

По каждой программе условия могут меняться. Требования Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке можно посмотреть на сайте «ДомКлик».

Возраст

Требования к возрасту дома для ипотеки будет варьироваться в зависимости от региона, где расположен искомый объект. В провинции подойдут здания от 1955 года постройки, в Москве и других крупных городах – от 1970 года.

Место расположения

Главное, чтобы здание не планировалось под снос. Этим вопросом заведуют администрация субъектов РФ и муниципальные образования, а также жилищные комитеты. Узнать всю информацию по выбранному строению можно именно там.

Износ

По российскому законодательству, износ жилого дома не должен быть более 70% от общего срока эксплуатации. Уточнить подобный момент жители Москвы и СПб могут через специальные онлайн-сервисы:

Остальным гражданам по данному вопросу стоит обратиться в Росреестр либо Бюро технической инвентаризации (БТИ). В первом случае проще будет сделать запрос с официального сайта (услуга стоит 150 руб.). Ответ в виде электронного техпаспорта присылают на e-mail.

Во втором случае потребуется самому посетить учреждение с паспортом. Правда, придется ждать готовности запрашиваемого документа около месяца. Его стоимость – примерно 900 руб.

Комплектация

Материал

Банк не одобрит ветхий дом из дерева, представляющий угрозу здоровью проживающих в нем людей. Недопустимо, чтобы фундамент и/или кровля были выполнены из легковоспламеняющихся материалов. Так что в «черный список» банков попадают «хрущевки» и «сталинки».

Планировка

Как таковых требований банка к планировке ипотечного жилья нет. Единственное, нельзя менять ее самовольно, без согласования с соответствующими государственными органами. Любые переустройства должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Внутренняя отделка

Внутреннее обустройство жилого помещения не играет никакой роли при оформлении ипотеки в Сбербанке. Главное – зафиксировать все изменения, которые были произведены при ремонте.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Какое жилье точно не одобрит Сбербанк

Юридические причины отказа

Махинации продавца

Бывает и обратная ситуация, когда продающая сторона намеренно завышает ценник на квартиру (дом). Пока стоимость не будет снижена до уровня, определенного в ходе независимой оценки, банк не даст согласия на проведение сделки.

Незаконная перепланировка

Согласовать перепланировку квартиры можно на портале «Госуслуги». Для этого надо открыть раздел «Услуги» и найти соответствующий пункт.

Требования по военной ипотеке

Согласно поправкам, внесенным в Федеральный закон от 20 августа 2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевые средства могут быть направлены военнослужащими на приобретение готового жилого дома с участком.

Социальные ипотечные программы

Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.

Ипотека для военнослужащих

Страхование недвижимость при оформлении ипотеки

Страховка объекта недвижимости, остающегося в качестве залога у банка, – обязательное условие при оформлении ипотеки. Полис необходимо обновлять каждый год (ст. 31 ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»). Расходы по этой статье возлагаются на заемщика.

Согласно требованиям Сбербанка, при оформлении ипотеки на покупку дома (квартиры) заемщик не может отказаться от страховки залога. А вот страхование жизни и здоровья – личное дело каждого.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Очевидно, что при этом оценка квартиры для Сбербанка должна быть максимально точной и верной. Стоимость квартиры должна в полной мере погасить кредит, для того, чтобы сотрудничество сторон было взаимовыгодным. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2024 году — критерии подходящего для ипотеки жилья, пакет необходимых документов и юридические аспекты

Главное, чтобы здание не планировалось под снос. Этим вопросом заведуют администрация субъектов РФ и муниципальные образования, а также жилищные комитеты. Узнать всю информацию по выбранному строению можно именно там.