«Что банки предлагают самозанятым»

Банки разрабатывают для самозанятых особые условия: скидки на обслуживание, круглосуточные консультации, помощь с расчетом налогов и другие. Рассказываем, что банки предлагают самозанятым и как не ошибиться с выбором.

Но прежде чем перейдем к обзору, расскажем про наш новый сервис » Кошелек «. А в конце статьи вас ждет бонус: сводная таблица по всем банкам, которые оказывают услуги самозанятым и официально работают с ФНС. В ней покажем, какие сервисы предоставляет каждый банк.

Не банк, но очень удобно

Самозанятые.рф — не банк, но у нас есть сервис » Кошелек «. Он помогает самозанятым учитывать доход в ФНС, считать налоги и автоматически формировать чеки. Кошельком можно пользоваться одновременно в рабочих и личных целях. Как это работает:

1. Если вам нужно получить деньги от заказчика, сформируйте специальную ссылку.
2. Заказчик перейдет по ссылке, оплатит заказ и получит чек, который создастся автоматически.
3. Деньги появятся на счете в Кошельке.
4. Данные о платеже автоматически уйдут в ФНС и синхронизируются с приложением «Мой налог».
5. В личном кабинете Кошелька тоже обновятся данные. Вы можете смотреть статистику и добавлять вручную сделки, которые не проходят через наш сервис.
6. Когда придет время платить налоги — мы вам напомним.
7. Платежи, не связанные с работой, тоже можно принимать на кошелек. Вы сами определяете, что помечать как доход, а что — нет. Поэтому ваш друг может спокойно переслать вам деньги в подарок.

Что нужно учитывать при выборе банка

Обмен данными с ФНС

Прием оплаты на личный счет

Некоторые банки прописывают в договоре, что личные счета и карты нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Это нужно для соблюдения закона об отмывании денег . Поэтому не все счета подойдут для бизнеса.

Прямого запрета нет: нигде не сказано, как должен проходить расчет между покупателем и самозанятым, но есть инструкции ЦБ , согласно которым лучше завести отдельный счет для бизнеса.

В некоторых банках самозанятых прописывают как исключение. В этом случае можно принимать платежи от клиентов на личный счет или карту.

Наличие кредитов и ипотеки

Если вы планируете брать кредит после регистрации — напишите в поддержку банка и узнайте условия. Уточните, есть ли ограничения и бонусы для самозанятых.

Если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет.

Если у банка нет спецпредложений для самозанятых, вы можете попробовать взять потребительский кредит. Для него не всегда нужна справка о доходах. Чтобы узнать, требуется ли этот документ, — обратитесь в поддержку банка.

Дополнительные сервисы и услуги

Каждый банк хочет, чтобы вы пришли регистрироваться к нему, поэтому они создают специальные условия для самозанятых: круглосуточную поддержку, автоматическое списание налогов, онлайн-бухгалтерию, скидки на продукты банков и другое.

Предложения и условия банков

Сбербанк

Зарегистрироваться можно через приложение «Сбербанк Онлайн». Там же можно формировать и отправлять клиентам чеки, оплачивать налоги.
Подробнее о регистрации и предложениях можно узнать на сайте Сбербанка .

МТС Банк

Зарегистрироваться можно через мобильное приложение банка. Для этого вам нужно приобрести дебетовую карту МТС Банка. Это обязательное условие: на эту карту вам будет поступать прибыль и ее данные нужно будет ввести для авторизации в приложении.

Рокетбанк

Бонус: обзор всех банков-партнеров из списка ФНС

Как оказалось, не у всех банков, с которыми ФНС «осуществляет информационный обмен», одинаковые базовые функции. Почти все банки умеют:

У многих банков на сайте заявлена возможность оплатить налог в один клик, но по факту эта услуга работает не у всех: налоги придется учитывать и платить в приложении ФНС «Мой налог».

Примечания к таблице

Банк 131 помогает бизнесу работать с физическими лицами. Его клиенты — компании, а не самозанятые. Просто прийти и зарегистрироваться самозанятому через этот банк нельзя.

Если вы работаете как исполнитель у компании-клиента Банка 131, сделки будут проходить через банк: он оформит вам самозанятость, автоматически заплатит НПД при проведении платежа, отправит чеки заказчику .

ВТБ. Адрес банка в ссылке на сайте ФНС выглядит странно, а сама ссылка не работает. На сайте ВТБ информации о самозанятых нет — или ее очень трудно найти и нам это не удалось.

Сотрудник колл-центра не смог ответить на наш вопрос про самозанятость и посоветовал позвонить по специальному телефону для юридических лиц. Это ничего не дало: связаться с оператором не получилось, а в голосовом меню пункта про самозанятость нет.

Монета вообще не регистрирует самозанятых, в банке нельзя оплатить налог через личный кабинет — можно только формировать чеки.

Что еще упрощает работу самозанятых

Блог. Все, что нужно знать самозанятым, находится здесь в формате статей: от лайфхаков по заработку до гайда по открытию интернет-магазина.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

II. Использование мобильного приложения «Мой налог» при постановке на учет в налоговых органах физических лиц в качестве налогоплательщика А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк, новые правила мобильного приложения | Пикабу

Снесла к чертям через неделю ещё год назад. Сжирало дико оперативку, и кэш еще молча подсасывался не хило. Пользуюсь браузерной версией, или смс #900, если мелкие переводы или пополнение моб.счёта.