Где и как открыть брокерский счет: советы для физлиц

Зачем нужен брокерский счет и стоит ли его открывать?

• Вычет на взнос— возвращается часть НДФЛ, уплаченного с суммы инвестиций. Налоговая льгота предоставляется ежегодно только «с первых» 400 000 рублей, внесенных на счет, то есть ее максимальный размер не может превышать 52 000 рублей в год (13% от 400 000) [1] .
• Вычет на доход— дает освобождение от уплаты налога на финансовый результат по счету, другими словами, возможность сэкономить на налогах с потенциального будущего дохода. Это актуально, если не «обналичивать» вложенную сумму денег, а каждый раз реинвестировать ее вместе с полученными процентами в новый актив.

Кроме того, физическое лицо может открыть только один ИИС и только в рублях, тогда как брокерские счета разрешается открывать в любом количестве и в любых валютах (которые предоставляют для операций брокеры).

К сведению
Деятельность брокеров регулируется Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Инвестиции для начинающих

Как открыть брокерский счет

Если оплата услуг и внесение средств на счет будут производиться в кассе компании, то потребуется соответствующая денежная сумма.

Если у гражданина все еще нет учетной записи в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале «Госуслуги», необходимо ее создать. После ее подтверждения можно приступать к открытию брокерского счета. Для этого потребуются:

Банковские вклады и другие инструменты инвестирования: сравниваем условия и риски

Курсы финансовой грамотности: каким бывает обучение и в чем его польза

Подключение интернет-эквайринга: какой банк выбрать?

© 2024 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Служба поддержки доступна по телефону или через чат в личном кабинете. Как правило, отвечает достаточно оперативно, но иногда приходится подождать 3-5 минут. На все наши вопросы служба поддержки ответила достаточно профессионально. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Брокерский счёт — 17 ответов на форуме

Идеально подходит как новичкам, делающим свои первые инвестиции на фондовом рынке, так и крупным долгосрочным инвесторам, для которых самым важным фактором выбора брокера является его высочайшая надежность.

Первые шаги на бирже

Как выбрать брокера
и открыть брокерский счёт

Чтобы инвестировать в ценные бумаги, их надо купить на бирже. На этом уроке расскажем, что такое биржа и кто такой брокер, почему без него торговать на бирже не получится, как открыть брокерский счёт и начать инвестировать.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Что такое фондовая биржа

Фондовая биржа — это своеобразный рынок, только покупают и продают на нём не овощи и фрукты, а ценные бумаги: акции, облигации, инвестиционные паи. Торги здесь проходят по определённым правилам.

Биржа следит за тем, чтобы компании, которые выпускают ценные бумаги, соответствовали определённым требованиям, а все сделки с этими бумагами совершались по правилам. За свою работу биржа обычно берёт комиссию.

В каждой стране есть свои биржи. В России самые известные — Московская и Санкт-Петербургская, в США — Nyse и Nasdaq, в Японии — Токийская фондовая биржа.

Кто такие брокеры

Все сделки на бирже проводятся через посредников: законно участвовать в торгах могут только те, у кого есть лицензия, — брокеры. В России её выдает ЦБ РФ, который контролирует и деятельность банков.

Брокер — посредник между биржей и инвестором. Он действует от имени клиента и за его счёт — покупает и продаёт ценные бумаги по поручению клиента. При этом он не становится их собственником, доход брокера — комиссионные от сделки.

Брокер предоставляет клиенту доступ к специальным приложениям для инвестиций на биржевых площадках. Так инвестор сможет покупать и продавать ценные бумаги.

Посредник отслеживает все сделки клиента, подсчитывает полученную прибыль и даже платит налоги с этого дохода. Что ещё входит в обязанности брокера:

Открывать счета. После заключения договора брокер открывает на имя инвестора два счёта: брокерский и депозитарный. На первом хранятся деньги, на втором — ценные бумаги. Для того чтобы начать инвестировать, клиент должен пополнить свой брокерский счёт.

По сути, брокерский счёт как банковская карта. Только со счёта карты вы расплачиваетесь за услуги, одежду и продукты, а с брокерского счёта — за покупку ценных бумаг.

Исполнять поручения, то есть отправлять на биржу заявки клиента на покупку или продажу ценных бумаг. Торговать по личной инициативе, используя деньги инвестора, брокер не может.

Уплачивать налог. Инвестор должен платить НДФЛ — 13% от дохода, полученного от сделок. Удерживать большинство налогов и перечислять деньги в бюджет — обязанность брокера.

Сколько стоят брокерские услуги

Брокер отправляет поручения клиента на биржу, даёт займ/кредит, если инвестору не хватает денег, удерживает налоги и делает много чего ещё. За свои услуги он берёт комиссию.

Комиссию может брать депозитарий. Иногда в брокерские проценты включена и комиссия биржи. Размер комиссии устанавливает сам брокер.

Сейчас брокеры стремятся максимально упростить тарифы. Поэтому инвестор чаще всего оплачивает комиссию за сделки — от 0,05 % до 0,3 % от объёма сделки и обслуживание счёта. Некоторые брокеры абонплату не берут вообще.

Комиссии зависят от выбранного тарифа. При открытии счёта в приложении ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн автоматически подключается тариф «Мой Онлайн» с минимальными комиссиями за сделки и без комиссии за депозитарий.

Как выбрать брокера

Брокера выбирают по нескольким критериям: тарифам, условиям обслуживания, рейтингу. Самое важное — лицензия. Проверить, есть она у брокера или нет, можно на сайте Банка России.

Крупные брокеры априори работают с лицензией. А вот небольшие малоизвестные компании лучше проверять, иначе можно попасть на мошенников и остаться без денег.

Часто начинающие инвесторы при выборе брокера акцентируют внимание только на тарифах, но надо учитывать и другие важные для работы условия:

Надёжность брокеров — инвестировать безопасней с крупными брокерами, входящими в первую десятку рейтинга. Рейтинг можно посмотреть, например, на сайте Мосбиржи.

Удобное мобильное приложение и понятный сайт — компания, которая заботится о своих клиентах, сделает так, чтобы им было просто инвестировать. И, конечно, она обеспечит безопасность.

Выбор ценных бумаг — чем больше инструментов может предложить брокер, тем лучше. Инвестор может выбирать, куда инвестировать: в акции, облигации, ETF-фонды или ПИФы.

Возможность работать с иностранными эмитентами. Тогда можно инвестировать не только в бумаги российских компаний, но и покупать акции зарубежных компаний. Например, Google или Tesla.

Как открыть брокерский счёт

Пополнять счёт может только его владелец — родственники и друзья этого сделать не смогут. После пополнения счёта можно сразу начинать инвестировать.

В ВТБ Мои Инвестиции удобное приложение и 10 000 инструментов для инвестирования, в том числе долларовые фонды и еврооблигации. Причём некоторые инструменты можно покупать и продавать без комиссии, например БПИФы ВТБ.

Если вы клиент ВТБ, то открыть брокерский счёт можно в приложении ВТБ Онлайн.
Если вы не клиент банка — то через приложение ВТБ Мои Инвестиции. Понадобится только паспорт, СНИЛС или ИНН. Это бесплатно и займёт не больше 5 минут.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Не знаю кто там тебе что велит, но если тебя устраивает сбер и его брокерское обслуживание — я очень рада. Кому и кобыла невеста и говн0 очень вкусно. На вкус и цвет. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Брокерский счет — что это и зачем он нужен? Брокерский счет – как правильно работать с деньгами

Дивиденды, которые платит компания, тоже автоматически приходят на брокерский счет клиента, их не нужно получать где-то, куда-то ходить, что-то делать. Всё в одном месте.

Что такое брокерский счет и как с ним работать?

Процедура открытия БС проста, однако необходимо соблюдать ряд правил, тщательно выбирать брокера. А также верно определить тип счета, способ его владения и разобраться в правилах использования.

Что такое брокерский счет и для чего он используется

Брокерский счет – это счет, открытый у брокера и предназначенный для покупки, продажи и хранения ценных бумаг, валюты и денежных средств.

Его используют для совершения сделок на фондовом рынке – покупки и продажи ценных бумаг, валюты. Открытием занимаются лицензированные компании.

С баланса брокерского счета (БС) инвестор переводит деньги для покупки ценных бумаг на финансовых рынках. Вся прибыль, образованная в ходе сделок или при погашении ЦБ также поступает на него.

Важно: К брокерскому счету в банке или специализированной компании не выпускают пластиковые карты. Чтобы получить доступ к деньгам, их выводят на личные банковские счета.

• инвестор-физлицо может иметь неограниченное количество счетов у одного или разных брокеров;
• ограничения на сумму пополнения или снятия отсутствуют;
• срок действия отсутствует;
• можно получить доступ на различные финансовые площадки и на рынок Форекс;
• деньги и ценные бумаги, хранимые на счетах (брокерский, депозитарный), не подлежат страхованию;
• БС могут открывать резиденты и нерезиденты РФ. Исключение – российские граждане, признанные постоянно проживающими за пределами страны.

Классификация и виды брокерского счета

Всего различают два вида счетов – брокерский, это обычный счет для сделок, и ИИС, обладающий налоговыми льготами и рядом ограничений.

По числу владельцев

В зависимости от типа договора, основной брокерский счет может принадлежать одному или нескольким лицам. Это индивидуальный счет, когда право на совершение сделок (подача распоряжений брокеру) принадлежит только одному конкретному лицу – владельцу.

Второй вариант – соинвестирование, то есть управление счетом несколькими лицами по форме долевого права. В договоре прописывают, какая доля в процентном соотношении принадлежит каждому участнику.

По типам оплаты

Компания устанавливает минимальный лимит и предоставляет маржинальный кредит на сумму, не превышающую стоимость акций на счете-депо.

Когда цена активов снижается, необходимо реализовать их часть или внести недостающую сумму самостоятельно. Маржинальный кредит выдается под проценты, в среднем ставка варьируется от 12 до 18%.

По способу сотрудничества

Это может быть опционный счет, предназначенный для сделок по опционам. Не каждый брокер предоставит его без проверки знаний инвестора и подтверждения платежеспособности.

Другой способ – пенсионный, открываемый лицам, вышедшим на пенсию. Торговые операции проводятся в стандартном режиме, но применяется льготное налогообложение.

Как открывается брокерский счет

Первый вариант требует наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуги или личного кабинета в онлайн-банке, на базе которого функционирует брокер.

Также инвестору следует решить, какая сумма выделяется для торгов. БС не имеет ограничений в части пополнения, но, учитывая комиссионные и оплату депозитария, небольшой взнос может оказаться убыточен.

Важно: Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, не устанавливается. Но если выбирать доверительное управление активами УК, стартовые вложения могут составить 10 тыс., 50 тыс. или 300 тыс. рублей.

Перед тем, как закрыть брокерский счет, нужно завершить все сделки и заявки, рассчитаться по маржинальным кредитам, оплатить все дополнительные комиссии и услуги.

После этого подается заявление на закрытие. Брокер проводит проверку взаиморасчетов, перечисляет налоговые сборы. Далее ему нужно предоставить банковские реквизиты, на которые следует перевести финансы с депозита.

Кратко о выборе брокера

Брокерские компании – это коммерческие организации, действующие самостоятельно либо организованные при банковских учреждениях.

Соответственно, не исключены случаи, когда у компании отзывают лицензию или она становится банкротом. Чтобы исключить возможные риски, необходимо сотрудничать только с надежными партнерами.

Важно: Если брокер обанкротится, инвестор не теряет свои активы – записи хранятся в депозитарии. Однако не каждая компания добросовестно ведет деятельность и если в учете допускались ошибки, ценные бумаги можно безвозвратно потерять.

Дополнительным преимуществом станет предоставление специализированного программного обеспечения, позволяющего проводить сделки через ПК или мобильное устройство.

У некоторых брокеров доступ к личному кабинету осуществляется через интернет-браузер, аналогично онлайн-банкингу. Отсутствие того или иного софта говорит о недостаточном развитии и финансировании, субъективно – это минус.

Что нужно знать о тарифах

1. Самостоятельный или стандартный. Самый простой и распространенный вариант, отличается средней или низкой стоимостью обслуживания.
2. Консультационный. Аналитик дает рекомендации по продаже и покупке активов. Финансового успеха никто не гарантирует, но есть возможность совершать выгодные сделки.
3. Автоследование. Обычно – это отдельная услуга. Торговые операции совершаются без участия инвестора, копируя индексы или определенные схемы.
4. Доверительное управление. УК берет на себя полное управление денежными средствами и активами, инвестор лишь контролирует процесс увеличения капитала.

• Услуги депозитария (счет-депо). Сбор начисляется одним из двух способов – процентный, когда брокер ежемесячно/ежегодно начисляет определенный процент от оборота, независимо от наличия сделок, и фиксированный – 100-200 рублей за месяц, если проводилась операция.
• Совершение сделок на бирже.
• Исполнение поручений брокером – за любые операции, связанные с активами, – покупка, продажа ценных бумаг.
• Дополнительные услуги – консультация, рекомендации о покупке или реализации активов.
• За использование торговых терминалов. Обычно, плата взимается за дополнительные программы, например, программа для ПК предоставляется бесплатно, а приложение для мобильных – за деньги.

Открытие и обслуживание брокерского счета не требует оплаты со стороны инвестора. А комиссии начисляются независимо от исхода торгов: если в ходе сделки инвестор потеряет все средства или выйдет в большой плюс, ставки сохранятся.

Важно: Иногда брокеры устанавливают минимальные ежемесячные сборы, если сумма на балансе или объем оборота менее установленной границы.

Например, если на депозите меньше 50 тыс. рублей, каждый месяц нужно платить комиссию в 100-300 руб. Превысив минимальный порог, инвестор избавляется от платы.

Особенности использования брокерского счета

Последний вариант позволяет совершать сделки через любое мобильное устройство. Некоторые компании, например, ВТБ Капитал, предоставляют специальные приложения для смартфонов и планшетных компьютеров.

• Войти в личный профиль через специальную программу или интернет-браузер, пройдя идентификацию пользователя.
• Задать настройки для отбора ценных бумаг или валюты. Чтобы не возникло проблем с навигацией в программе, следует изучить руководство пользователя и потренироваться на демо-счете, если таковой предусмотрен.
• Подать заявку на покупку/продажу ценных бумаг. В ней прописываются реквизиты, тип и количество активов, стоимость, сроки исполнения.
• Брокер проверяет, достаточно ли денег на депозите, чтобы оплатить сделки и все сопутствующие комиссии.
• Финансы блокируют на БС.
• Заключается сделка.
• Производятся расчеты, с баланса списываются средства, ценные бумаги или валюта – зачисляются.
• Формируется отчет.

Дополнительными услугами инвесторы пользуются по мере необходимости. Например, можно проконсультироваться, какие активы сейчас приобрести или когда реализовать имеющиеся.

Все риски от сделок инвестор несет сам. Технически торги на бирже проводит брокер, но только по распоряжению владельца счета, сделанному через интернет или по телефону. Единственное исключение – согласие на овернайт.

Важно: Овернайт – заем брокеру ценных бумаг, которые хранятся на БС. Инвестор одалживает активы на один биржевой день, брокер возвращает их на утро и дополнительно выплачивает определенный процент.

Однако при банкротстве брокера вернуть свои активы не просто – выплата производится по очередности: сначала государственные сборы, затем кредитные обязательства и только потом – заемщики-инвесторы.

Дивиденды, процентный доход или выплаты при погашении производятся на БС. Иногда, по договоренности с брокером, возможно перечисление денег сразу на банковский.

Как пополнять счет и выводить деньги

Все операции через специальный брокерский счет совершаются после внесения денег, причем перевести можно денежные средства и активы.

• Наличными. Самостоятельные брокерские компании либо открытые на базе банковских учреждений всегда имеют сеть офисов обслуживания, где можно внести средства наличными.
• Внутрибанковским переводом. Деньги зачисляют с текущих или карточных счетов на реквизиты БС. Например, такая возможность есть у Открытие Брокер, ВТБ Капитал, Сбербанк и других партнеров, организованных при банках.
• Межбанковским переводом. На БС можно совершить перевод со счетов/карт любых банков, однако такой вариант обычно имеет минус – комиссию банка-отправителя.

Зачисление денег на БС, как правило, не облагается комиссиями со стороны брокера. Редко сбор является символическим – 10 или 20 рублей. Причем сумма и способ пополнения значения не имеют.

Важно: Если возникают трудности с пополнением или выводом денег, нужно обратиться в службу технической поддержки, оператору или брокеру. Как клиент, инвестор имеет право на получение консультации.

Вывод средств производится схожим образом – деньги перечисляются на банковский счет, текущий или карточный. Однако при снятии брокер на правах налогового агента удержит налог.

Соответственно, полученная сумма будет несколько меньше той, которая хранилась на депозите. Но это удобнее – инвестору не нужно производить расчеты и заполнять декларацию, все вычисления возлагаются на брокера.

Ввод и вывод денег на счет не имеет ограничений по минимальным суммам, максимальные границы действуют только для ИИС – до 1 млн. руб. в год.

Полезная информация новичкам

Прежде, чем заключать договор, следует определить: что лучше брокерский счет или ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет дает возможность получить налоговые льготы, которые увеличивают итоговую доходность на 13%.

Брокерский счет дает больше возможностей для инвестирования, доступен и новичкам, и опытным участникам торгов. Поэтому перед заключением договора нужно разобраться, в чем разница между брокерским счетом и ИИС и какой выгоднее.

Госслужащим можно иметь брокерский счет на общих условиях, но для данной категории лиц есть ограничения. Прямого запрета на открытие ИИС или обычного БС нет, однако для некоторых должностей существует запрет на инвестиции в иностранные активы.

К таковым относят ETF-фонды, ценные бумаги иностранных компаний, а также ряд активов отечественных эмитентов. Брать можно только активы с префиксом «RU».

Существует и запрет на конкуренцию. Предметом покупки не могут быть ценные бумаги компаний, с которыми государственный служащий связан по роду деятельности, например, в качестве проверяющего или контролирующего органа.

Важно: Некоторых интересует, могут ли приставы арестовать брокерский счет, если перевести на него финансы при открытом исполнительном производстве.

Блокировка счета может произойти и по иным причинам, например, когда брокера подозревают в мошеннических действиях. По окончании расследования деньги и активы снова доступны для владельца.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Сбербанк предлагает клиентам популярную торговую платформу QUIK и мобильное приложение собственной разработки Сбербанк Инвестор. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Брокерский счет: для чего нужен, как открыть и как пользоваться

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор подходит долгосрочным инвесторам и начинающим трейдерам. Оно позволяет покупать и продавать: