Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Что это такое

Как расшифровать код

• 1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
• 2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
• 2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
• 3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Кто может пользоваться системой

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Как отправить перевод

Как получить деньги

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Например, Вы перечисляете доллары США из России (Казань) в Беларусь (Минск). Информация для перевода СВИФТ все равно предоставляется на английском языке! А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

СВИФТ перевод — что это такое? Банковская система SWIFT

Если же кто-то из клиентов банка часто отправляет за границу крупные суммы, служба финансового мониторинга может потребовать от него документы, подтверждающие источник происхождения денег.

Международные переводы Сбербанка

Финансовые советы от эксперта

Международные переводы Сбербанк проводит по системе СВИФТ

Что такое СВИФТ-система

SWIFT-переводы представляют собой международные денежные транзакции, воспользоваться которыми могут как частные (физические лица), так и юридические.

Сейчас в России насчитывается порядка 6 000 финансовых предприятий, которые предлагают подобные услуги своим клиентам. Чтобы переправить необходимую денежную сумму за рубеж, частное лицо может воспользоваться несколькими вариантами такой услуги:

Перевод за границу Сбербанк может организовать любым из имеющихся вариантов. Но, по мнению специалистов, наиболее удобным становится отправление средств за рубеж путем безналичного расчета. Такие переводы легче отследить в дальнейшем.

Суть СВИФТ-системы

Достоинства и недостатки SWIFT-платежей

• повышенная скорость проведения транзакций (срочное отправление достигает адресата уже спустя 1,5-2 минуты, а обычное за 15-20 минут);
• отсутствие каких-либо ограничений, пользователь может отсылать практически любую необходимую сумму (но стоит учитывать внутренние лимиты, установленные в странах);
• поддержка всех видов мировой валюты, на сегодня СВИФТ-переводы не поддерживают только отправление австралийских долларов;
• доступная тарификация, по сравнению с аналогичными системами международных переводов SWIFT обладает наиболее приемлемыми комиссиями;
• гарантия защиты, все перечисления подпадают под многоуровневую, профессионально разработанную систему защиты переводов, если установленные сроки перевода нарушены, то клиент получает полную компенсацию понесенных убытков.

Особенности международных переводов в Сбербанке

Этот банк является ведущим российским финансовым институтом, поэтому он уже много лет пополняет ряды участников SWIFT -системы. Стоит узнать условия, имеющиеся в банке для проведения подобных платежей. А именно:

Сбербанк является участником СВИФТ-системы

Как оформить перевод

Чтобы воспользоваться данным сервисом от клиента потребуется личное посещение офиса Сбербанка и оформление соответствующей заявки. Бланк заполняется латинским шрифтом и требует указание счета адресата.

Сбербанк практикует отправку СВИФТ-переводов на банковские счета получателя, есть возможность отправки и наличных средств, но такую услугу предлагают далеко не все сбербанковские подразделения.

Сроки получения денег

Как осуществить международный перевод в Сбербанке

Стоимость перевода

Какую валюту можно использовать

Можно ли использовать Сбербанк-Онлайн для проведения SWIFT -переводов

С какими сложностями можно столкнуться

Выводы

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Как быстро и безопасно отправить деньги за границу? Проще всего сделать это одним из трех способов: через системы электронных денег (WebMoney), через систему мгновенных переводов (Contact, «Юнистрим», Western Union) или через SWIFT-перевод. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как работают SWIFT переводы? Bilderlings

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.