Кредит Под Залог Автомобиля в Сбербанке Без Справки о Доходах и Поручителей с Плохой Кредитной • Банк зенит

Кредит под залог авто в Сбербанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит Под Залог Автомобиля в Сбербанке Без Справки о Доходах и Поручителей с Плохой Кредитной • Банк зенит

Требования

Необходимые документы

Требования к залогу

Условия

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Как оформить?

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Особенности займа под залог автомобиля

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

«Бизнес-Авто»

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Статус собственности автомобиля

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Кредит без справки о доходах под залог авто — Выберите самый выгодный вариант, оформите заявку и ожидайте решения уже сегодня | Finanso™
Если долг вы не выплатили и договориться о реструктуризации не получилось, банк подаёт на вас в суд, забирает авто, продаёт и возмещает ущерб. Так у банков появляются залоговые автомобили, которые могут приобрести все желающие.
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

Клиент вправе заказать независимую оценку авто заранее. Главное, чтобы между процедурой оценки и оформлением кредита не прошло более 6 месяцев, иначе придётся платить деньги дважды.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит под залог автомобиля — как взять без справки о доходах

ПТС и дубликат ключей придётся отдать на хранение в банк до полного погашения займа. Продавать, дарить, менять залоговое авто на другое вы не имеете права .

Как оформить займ под залог авто без справки о доходах в 2024 году

Давайте подробнее разберем займы с обеспечением залога в виде автомобиля и рассмотрим несколько банков, которые предлагают подобные кредитные продукты.

Кредитование под залог ПТС без подтверждения зарплаты и поручителей

Возможности кредита под залог ПТС

Залоговый займ — это своего рода гарантия для кредитора, что заемщик выплатит всю сумму займа. Поэтому именно такой вид кредитования в большинстве случаев будет одобрен, если клиент не может предоставить доказательство своей платежеспособности.

Банковские организации, выдающие займ под залог авто

Внимание! Если у клиента есть открытый счет в кредитной организации, которая рассматривает заявку на одобрение займа, то у такого потенциального заемщика будет больше шансов получить одобрение на кредитование.

Также стоит знать, что оформление кредита под залог ПТС (паспорт транспортного средства) может длиться не меньше 14 дней и ни один кредитор не может гарантировать 100%-ное одобрение займа.

Требования к предмету залога

В нашем случае предметом залога является транспортное средство, поэтому к нему будут определенные требования. Стоит знать, что заложить абы какое транспортное средство не получится, и для начала нужно ознакомиться с требованиями кредиторов.

Наличные срочно под залог авто

Бывают ситуации, когда деньги нужны сегодня-завтра и нет возможности ожидать принятия решения от банковской организации. В таком случае стоит рассмотреть иные организации, которые выдают залоговые займы.

Внимание! При обращении в микрофинансовые организации стоит узнать, работает ли данная организация в соответствии с законами РФ, нет ли каких-то скрытых платежей и комиссий, действует ли юридическая поддержка при оформлении кредитования.

Банки выдающие займы под залог машины

ЛокоБанк

Данная кредитная организация предлагает оформить кредит с обеспечением залога максимально на семилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 11,5% годовых. Максимально может быть одобрена сумма не превышающая 5 млн руб.

Максимальный возраст ТС не должен превышать 10-16 лет на срок окончания займа. У отдельных категорий разные сроки. Также стоит учитывать, что возраст авто будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Восточный банк

Подтверждение личности клиента. Как правило, потребуется предоставить Паспорт гражданина России и иной документ (СНИЛС, водительские права, военник).

В данной кредитной организации принимается решение по кредитованию в течении одного рабочего дня. Оформить заявку можно дистанционно через интернет, позвонив по номеру телефона или оффлайн в отделении банка.

Банк Зенит

Для залога подойдут только авто иностранного производства, кроме выпущенных в Китае. Отечественный автопром не принимается к рассмотрению.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформление потребительского кредитования с заложением транспортного средства. Максимально возможная сумма кредитования — 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 6,9% годовых.

Тинькофф банк

Альфа банк

Здесь также можно оформить кредитование на покупку автомобиля. Вынесение предварительного решения мгновенное — в течение двух минут. Максимально возможная сумма залогового займа — 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 6,5% годовых.

При автокредитовании в Альфа банке не нужно вносить первый взнос. Также есть возможность полного возврата средств ранее оговоренного срока без начисления штрафов.

Также Альфа банк предлагает нецелевой потребительский займ на пятилетний срок. Ставка начинается от 5,5% годовых. Максимально возможная сумма займа — 5 млн руб. Требования к клиенту такие же, как и при автокредитовании.

ОТП Банк

Хоум кредит банк

В данной кредитной организации можно взять целевой или нецелевой займ. Максимально возможная сумма залогового кредитования — 3 млн руб. на семилетний срок. Ставка варьируется от 7,9% годовых.

Сбербанк

В статье мы рассмотрели всего лишь несколько кредитных предложений от различных банков. В любом случае перед оформлением залогового займа необходимо помониторить предложения банков самостоятельно и принимать решение взвесив все «за» и «против».

Часто задаваемые вопросы

Как правило, потребуется предоставить документ подтверждающий личность клиента — паспорт и иной документ, например, военник или водительские права. А на закладываемое имущество необходимо предоставить Паспорт ТС и Свидетельство о регистрации прав.

Нет. Любой предмет залога перед оформлением будет проверяться на наличие действующих обременений и арестов. И если у закладываемого авто есть обременение иного кредитора, то займ не будет одобрен.

Кредиты под залог авто в Москве - взять кредит в 43 банках с залогом автомобиля
Если дружите с цифровыми технологиями, пользуйтесь интернет-банкингом – настройте автоматическое отчисление: при условии, что платежи – аннуитетные, то есть равные в каждом месяце.
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Без справки о доходах кредит под залог автомобиля в банке

Экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл всесторонний мониторинг рынка кредитования и пришёл к выводу, что оформление имущества в залог – не единственный вариант получить у банков взаймы крупную сумму денег.

Как взять кредит под залог автомобиля — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

В каком банке взять кредит под авто? На каких условиях предоставляется кредит под залог автомобиля? Как получить кредит наличными в залог легкового или грузового автомобиля?

Всем привет! С вами Денис Кудерин – эксперт по финансовым вопросам журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Я расскажу, как правильно оформить кредит под залог авто, какие плюсы и минусы у таких займов, и объясню, почему некоторым клиентам банки отказывают даже при наличии залога.

Закрываем все посторонние вкладки и читаем от начала и до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках самые выгодные кредитные условия, и как бороться с мошенничеством в сфере залогового кредитования.

Условия предоставления кредита под залог авто

Срочно нужна крупная сумма денег в кредит, но банк сомневается в вашей платежеспособности? Предоставьте сотрудникам дополнительные гарантии – предложите взять в залог автомобиль.

  • снизятся ставки – чем выше вероятность возврата кредита, тем более мягкие условия предоставляет банк;
  • увеличится срок кредитования – чем дольше платишь, тем меньше ежемесячные отчисления;
  • поручители не нужны – если есть залог, банк поверит вам и без них;
  • проще процедура оформления – залоговым клиентам не обязательно собирать полный пакет документов (в частности, могут дать кредит и без предъявления справки о доходах).

Банки – не единственные организации, которые дают деньги под залог. Это с удовольствием делают МФО и автоломбарды. Условия выдачи займов здесь более мягкие и вариативные, но ставки – на порядок выше.

К тому же ломбарды, как правило, забирают авто на стоянку до выплаты долга. И сроки у таких кредитов в сравнении с банковскими несоизмеримо малы.

Кроме того, имея дело с ломбардами, микрокредитными компаниями и тому подобными учреждениями, выше риск нарваться на мошенников. Жулики предложат вам такие «умные» схемы кредитования, что вы останетесь не только без денег, но и без авто. Вам это надо?

Не всякую машину кредитные компании возьмут в залог. В каждом банке свои требования к состоянию транспортного средства, но в ряде пунктов они солидарны друг с другом.

Большинство учреждений настаивают на приобретении полиса КАСКО, если у вас его ещё нет. Понять их можно – если автомобиль угонят или разобьют в хлам, от залога ничего не останется.

ПТС и дубликат ключей придётся отдать на хранение в банк до полного погашения займа. Продавать, дарить, менять залоговое авто на другое вы не имеете права .

Если долг вы не выплатили и договориться о реструктуризации не получилось, банк подаёт на вас в суд, забирает авто, продаёт и возмещает ущерб. Так у банков появляются залоговые автомобили, которые могут приобрести все желающие.

Чтобы не остаться внакладе, банки выдают кредиты только после оценки автомобиля. Займ выдадут не в соответствии с рыночной стоимостью, а в размере 50-60% от неё. Это вполне справедливо, учитывая риск банка потерять свои средства.

Требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 (в некоторых банках от 20 до 85), гражданство РФ, постоянная регистрация, проживание в зоне действия банковского продукта, трудоустройство.

Каким должен быть залоговый автомобиль – обзор главных требований

Как я уже говорил, не всякий автомобиль «прокатит» в кредитных учреждениях в качестве залога. В автоломбардах и МФО требования к машинам помягче, но полно других недостатков , потому будем ориентироваться на банковские требования.

Требование 1. Исправное состояние авто

Автомобиль должен быть на ходу, в исправном техническом состоянии. Если машина попадала в серьёзную аварию – а этот факт в банке обязательно проверят – шансы оформить её в залог минимальные, даже если авто куплено пару месяцев назад.

Дополнительный плюс – оснащение современными противоугонными системами и прочими аксессуарами, повышающими безопасность авто. Дополнительные гарантии сохранности имущества – это то, что приветствуют все банки.

Требование 2. Автомобиль находится в собственности заемщика

Требование 3. Наличие ПТС и свидетельства о регистрации авто

Как взять кредит под залог автомобиля – 5 простых шагов

Для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить по возможности все мелкие дефекты, помыть, почистить и посмотреть, всё ли в порядке с документацией.

Клиент вправе заказать независимую оценку авто заранее. Главное, чтобы между процедурой оценки и оформлением кредита не прошло более 6 месяцев, иначе придётся платить деньги дважды.

Шаг 1. Выбираем компанию-кредитора и подаем заявку

Далеко не все банковские организации работают с залоговым имуществом. Есть такие, которые берут в залог только недвижимость, а с автомобилями связываться не желают. Но в крупном городе найти подходящий банк будет относительно несложно.

Сейчас почти все банки принимают заявки через интернет. Этот способ удобен ещё и тем, что позволяет подать заявки сразу в несколько кредитных компаний и выбрать лучшее предложение.

Шаг 2. Собираем документы

Шаг 3. Предоставляем авто для оценки

Профессиональный оценщик проведёт предварительный осмотр, определит степень износа ходовых частей, сравнит стоимость аналогичных моделей на рынке. Процедура не займёт больше нескольких часов, особенно если авто – в исправном состоянии.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Усвойте главное правило: кредитный договор – не формальность, а важнейший документ, от которого зависит ваше финансовое положение на несколько лет вперёд. Прежде чем подписать, изучите все пункты.

Кредит с залогом должен быть по определению выгоднее для заёмщика, чем традиционный потребительский кредит, иначе нет смысла рисковать своим имуществом.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Чем больше вариантов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы сторонник традиций, платите по старинке в отделении банка – отнимает время, зато надёжно и, как правило, без всяких комиссионных.

Если дружите с цифровыми технологиями, пользуйтесь интернет-банкингом – настройте автоматическое отчисление: при условии, что платежи – аннуитетные, то есть равные в каждом месяце.

Где оформить кредит под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

Экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл всесторонний мониторинг рынка кредитования и пришёл к выводу, что оформление имущества в залог – не единственный вариант получить у банков взаймы крупную сумму денег.

Есть другие способы взять кредит, не рискуя при этом ценным имуществом. В приведённом ниже обзоре – банки, которые оформляют займы быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты с залогом и без. Здесь вы оформите займ под обеспечение в виде квартиры, автомобиля, дачи, земельного участка на выгодных условиях. Клиентам банка не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – компания, ставшая результатом реорганизации 2 финансовых учреждений – ВТБ и Банка Москвы. Клиенты этих двух банков автоматически стали клиентами нового объединённого учреждения.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – самый современный банк РФ. Здесь нет очередей, ожидания и перерывов, поскольку все операции выполняются в удалённом режиме. Банк работает по уникальной для России системе – без офисов и отделений.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает потребительские кредиты до 5 млн и займы на карту до 750 000 и 1 млн рублей. Пользователям доступно несколько видов кредитных карт. Льготные сроки кредитования здесь рекордно высокие – до 100 дней.

Оформление заявки – через интернет или в отделении банка. На заполнение анкеты уйдёт не более 10 минут. Ответ от банка приходит сразу. В случае положительного решения вам остаётся лишь забрать готовую карту в ближайшем отделении компании.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными до 700 000 рублей и кредитные карты с лимитом в 200 тысяч. За выпуск и обслуживание карты компания денег не берёт.

Что делать, если вы стали жертвой кредитных мошенников – порядок действий

Мошенничество в сфере кредитования– тема для отдельной статьи. По этому поводу можно писать долго и много. Вариантов обмана честных граждан – десятки, если не сотни.

Один из самых распространённых способов обмана трудящихся называется «скрытые платежи» или комиссионные, о которых вы не нашли упоминания в кредитном договоре с банком либо их каким-то образом внесли туда задним числом.

Пример

Бывает, что вы вообще не брали никакого долга, а из банка или коллекторской компании приходят требования его погасить. Такое происходит, когда мошенники пользуются вашими документами – разумеется, тайно от вас самих.

Действие 1. Внимательно изучаем кредитный договор

Действие 2. Составляем претензию руководству кредитной организации

Пишите бумагу не на имя директора филиала, а в головной офис. Копию претензии обязательно сохраните. Как и все ответы, которые получите от банка.

Если с вас требуют погасить посторонний долг, укажите объективные причины, по которым вы не могли получить кредит – например, вас не было в этот момент в городе, у вас украли паспорт или вы его потеряли. Естественно, факт утраты документа надо подтвердить.

Действие 3. Подаем заявление в полицию

Если ситуация благополучно разрешилась, участия полиции не требуется. Если нет, идите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Не будет лишним посоветоваться с юристом перед обращением в «органы». Удобнее всего сделать это удалённо – есть сайты, на которых вам бесплатно дадут грамотную консультацию по любым правовым вопросам общего характера . Например, на Правоведе.

Действие 4. Собираем доказательства и готовимся к судебному разбирательству

Если банк сам подаст на вас гражданский иск, будьте готовы к судебному разбирательству. Понадобятся доказательства вашей невиновности – соберите всё, что сможете, включая фото, видео и аудиоматериалы.

Чтобы доказать факт непричастности к подписанию договора закажите почерковедческую экспертизу. Либо это сделают сами правоохранительные органы в рамках уголовного процесса.

Действие 5. Дожидаемся судебного заседания и получаем компенсацию

Если вы невиновны, суд это докажет. Вы получите возмещение всех затрат на судебные издержки и даже компенсацию за моральный ущерб от давления со стороны коллекторов.

Если полиция отыщет мошенников, все издержки финансовой компании спросят с них. Но это будет уже совсем другая «кредитная история«.

Заключение

Оформить кредит под залог авто – верный способ получить денег от банка или другой финансовой компании, когда другие варианты займов исчерпаны. Но прежде чем решиться на такой шаг, просчитайте все возможные риски и последствия соглашения.

Вопрос к читателям

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачи в финансовых делах! Если у вас есть, что сказать по теме публикации в комментариях – будем благодарны. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности «Прикладная информатика в экономике», но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Совкомбанк предлагает оформление потребительского кредитования с заложением транспортного средства. Максимально возможная сумма кредитования — 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 6,9% годовых. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит под залог авто в Сбербанке.

Для залога подойдут только авто иностранного производства, кроме выпущенных в Китае. Отечественный автопром не принимается к рассмотрению.

Содержание статьи:

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.