Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

Сбербанк

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Россельхозбанк

Необходимые документы

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
3. После этого производится оценка земельного участка.
4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит Сбербанка на покупку земельного участка

Теперь вы можете оформить семейную ипотеку на строительство или покупку готового частного дома с участком. Ставка по этой программе рассчитывается индивидуально, но она не должна превышать льготных 6%.

Условия и требования Сбербанка по кредиту на покупку земли

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСпециальная программа кредитования Сбербанка разработана для покупки земельного участка с целью огородничества, создания подсобного хозяйства, строительства садового дома или других помещений.

Специфика приобретения земельного участка

Оформление кредита на землю сопряжено с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Поэтому существует ряд нюансов, которые следует учитывать при обращении в финансовое учреждение.

1. Участок обладает меньшей ликвидностью в сравнении с квартирой или домом, т. е. его сложнее продать. Поэтому банк внимательно рассматривает каждого кандидата на получение ссуды и в случае невыполнения условий вправе отказать клиенту.
2. Могут возникнуть небольшие сложности при оценке объекта кредитования. Ведь специалист будет учитывать многие факторы: удаленность от города, сформированность инфраструктуры, общая площадь, наличие/отсутствие необходимых коммуникаций, элитность района и т. д. Таким образом, финальная оценочная стоимость может меняться в большую или меньшую сторону в сравнении с запрошенной продавцом.
3. В случае если земля является залоговым имуществом, все постройки, расположенные на ней, переходят в тот же статус.
4. Нельзя приобретать участок с разрешенным использованием в целях предпринимательства. Для кредитного проекта подходит земля, предназначенная для ведения подсобного хозяйства и ИЖС.

Преимущества программы Сбербанка

Чтобы стать участником одной из программ банка, а также определить какая будет более выгодной, нужно обратиться в ближайшее отделение учреждение.

Требования к заемщикам и документам

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи, дарения, мены или документы, подтверждающие наследство;
• отчет оценки стоимости земельного участка;
• выписка из ЕГРП об отсутствии ареста или ограничений права собственности на землю;
• для состоящих в браке: нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу участка в залог, брачный договор;
• разрешение органов опеки и попечительства, согласно законодательству;
• заявление, заверенное нотариусом об отсутствии брачных отношений в момент получения права собственности на земельный участок.

Также банк может потребовать другие документы или внести изменения в существующий перечень по своему усмотрению. Этот нюанс нужно уточнять непосредственно у сотрудников Сбербанка.

Алгоритм оформления ссуды

Вся процедура оформления сделки аналогична ипотечному кредитованию, поэтому нужно подготовиться к тому, что сотрудники банка будут особенно тщательно проверять как сами объекты кредитования и залога, так и платежеспособность заемщика.

Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»

Для увеличения платежеспособности и, соответственно, суммы кредита, можно привлекать созаемщиков. Максимально возможное их количество – 3 человека.

В качестве альтернативы кредитному продукту «Загородная недвижимость» можно рассмотреть вариант получения нецелевого займа под залог недвижимости или обычного потребительского кредита под поручительство.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на покупку дома обойдется дороже

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.