Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

В 2024 году я оформил полис в » Ресо-гарантии » и заплатил 2488 Р вместо 4301 Р , которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

Вот как ВТБ предлагает услуги » ВТБ-страхования «: можно получить скидку. На деле оказывается, что скидку дают, только если оплатить страховку сразу за несколько лет

Моя квартира стоила 1 650 000 Р . Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р . Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте » Банки-ру «. Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р . Получилась такая картина:

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

По моему опыту, найти списки аккредитованных страховых компаний на сайтах банков не так просто. Если не получится — проще позвонить в банк и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

На сайте «Альфа-банка» в списке рекомендованных всего четыре страховые компании: «Альфастрахование», «Абсолют-страхование», ВСК и » Ресо-гарантия «.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования жизни и здоровья заемщиков. Неаккредитованные компании банк проверяет в течение 30 дней

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, количество этажей, площадь квартиры и др.

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и сразу же забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 Р .

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно пункту 8.1.8 страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор из-за того, что я не уплатил страховой взнос

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

Если банк не получит полисы до окончания периода страхования, то повысит процентную ставку с нового периода, а может и насчитать пеню.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 Р : 2798 Р за страхование жизни и 1503 Р за страхование квартиры.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 Р . В 2024 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 Р , а страховая премия по договору с » ВТБ-страхованием » составляла 58 053 Р .

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:

Запомнить

У Ресо действительно цены одни из лучших, по полису жизни ниже в 3 раза, чем в Сбере.
Еще совет узнать у работодателя, нет ли договора сотрудничества с какой-либо страховой, тогда можно получить еще 20-30% скидки на полисы.

Все очень классно и круто написано. У меня сейчас ипотека на 2 миллиона и страховка от банка выходила в 30+тысяч. Ушёл в аккредитованную страховую заплатил 10 тыс. за 3 риска, но все равно завидую вашим цифрам

На второй год, когда страховка заканчивалась, то начали звонить из разных страховых и предлагать расчёт. У всех было меньше, чем у Сбербанка. Выбрал АльфаСтрахование. Отправляешь им сканы всех документов и страховка готова.

Друг оформлял ипотеку в ВТБ — ему позвонили и за страховку выставили Н-ую сумму, на что он ответил что сделает страховку в РЕСО (у него там жена работает), перезвонили через 5 -минут — сумма уменьшилась в 2 раза.

Вы уж определитесь, у вас редактор(в статье) или редакторка(в телеграме) сэкономила 25т. на страховании?
Сама статья интересная, я не думал, что так могут отличаться страховки

Максим, это у автора статьи небольшая экономия получилась из-за суммы кредита. У меня у брата экономия на страховке около 7000₽, у девушки 6000₽. Зашёл в зетту, оформил, также загрузил в домклик. Равносильные усилия со сбер.страховкой -_-

Вы если начали писать на такую тему экономии — так пишите до конца. А как же вариант застраховаться на несколько лет и ещё налоговый вычет получить? Или вы о нём не знаете.

Алексей, может, автор действительно не знает об этом? Думаю, если вы поделитесь, многим будет полезна эта информация.
Я, например, тоже не знаю о том, о чем вы пишите.

Максим, для некоторых регионов это почти месячная зарплата, Россия не только Москва. А если живешь в Москве, то да, это как пару раз кофе сходить попить

Тоже ипотека дома, в сбере не реальные цены.
Страхуюсь в Ингосе в 2 раза дешевле, подумываю в след году поискать, может еще выгоднее найду
Жаль, что Т не работает с ипотекой

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Люди, которые заинтересованы в оформлении ипотеки, много времени и сил тратят на предварительные расчеты. Чтобы ускорить и упростить данный процесс, в ЛК присутствует специальный инструмент – ипотечный калькулятор. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как сэкономить на ипотечном страховании

Сервис предоставляется бесплатно и позволяет подобрать наиболее оптимальные условия для покупки недвижимости

Инструкция, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн и с помощью мобильного приложения: комиссия и сроки оплаты

Когда нужно оплатить страховку

Дополнительно кредиторы предлагают оплатить полис «Жизнь и здоровье заемщика» по ипотеке. Следует учитывать, что бланк защиты оформляется только по личной инициативе клиента, но при отказе от него ставка по ипотеке повышается на 1%.

Важно! Сумма по страховке на конструктивные элементы по ипотеке в Сбербанке определяется ежегодно согласно тарифам компании. Как правило, размер тарифа находится в диапазоне от 1,2 до 2% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Продлевать страховку на второй и последующие годы следует заранее, как минимум за несколько дней до окончания срока. Следует брать во внимание выходные и праздничные дни.

Какие есть варианты оплаты

При оформлении ипотеки в Сбербанке страховка платится в офисе. Для этого достаточно получить квитанцию, с которой пройти в кассу. При этом оплатить можно как по риску «Конструктивные элементы», так и страхованию жизни и здоровья.

Важно! Внесение наличными актуально по той причине, что клиент после поступления денег может рассчитывать на то, что Сбербанк перечислит деньги в счет оплаты квартиры по ипотеке. Заемщик, таким образом, быстрее станет собственником.

Оплатить можно также путем безналичного расчета. Для этого потребуется запросить реквизиты счета Сбербанка, в которых будет прописано наименование платежа. Следует отметить, что в большинстве случаев счет необходимо оплатить в течение 3 рабочих дней.

Как происходит перечисление денег по безналичному расчету, будет рассмотрено далее в статье. Плательщиком по договору может выступить любой гражданин. Главное – достоверно внести реквизиты Сбербанка.

• Через кассу стороннего банка. В этом случае стоит учитывать, что деньги будут зачисляться в течение 3 рабочих дней. Специалисты банка рекомендуют клиенту, который выбрал данный вариант, делать платеж заранее.
• На почте. Как и в банке, деньги поступят с опозданием.
• В салоне сотовой связи. Такие салоны связи, как Евросеть и Связной принимают деньги по реквизитам. Дополнительно следует предъявить паспорт. Несомненный плюс – деньги поступают в счет оплаты страховки моментально.
• Через личный кабинет другого банка. Вариант доступен для держателей карт других банков. Для перечисления денег следует войти в личный кабинет и создать платеж, в котором указать все реквизиты.

Как оплатить страховку через Сбербанк Онлайн

Оплатить страховку по кредиту на квартиру можно через Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет и карта с положительным балансом.

Как оплатить страховку через приложение

1. Скачать приложение на свой мобильный телефон. Приложение доступно для скачивания как через Play Маркет, так и с официального сайта Сбербанка.
2. Пройти регистрацию с целью получения логина и пароля для входа. Для этого потребуется указать личные данные, номер карты или счета.
3. В личном кабинете войти в раздел «Платежи».
4. Создать свободный платеж, в котором указать все реквизиты. Главное – корректно указать наименование платежа. К примеру: «Оплата по договору страхования № ХХХ от 01.02.2024 за Иванова Ивана Ивановича».
5. Получить квитанцию, которую направить специалисту в Сбербанке.

Взимается ли комиссия при оплате через мобильную версию

Прежде чем сделать платеж, граждане интересуются, снимается ли дополнительная комиссия. При оплате договора страхования по ипотеке через Сбербанк Онлайн с мобильного телефона комиссия не снимается, если оплата происходит в разделе «Кредиты».

При создании свободного платежа потребуется заплатить дополнительную комиссию, размер которой рассчитывается автоматически. Размер комиссии составляет 1-1,5% от суммы платежа.

Внести оплату можно как через онлайн-кабинет, так и через приложение в мобильном телефоне. Необходимо учитывать, что банк может взимать дополнительную комиссию.

Оформить страховку для ипотеки в Сбербанке от других страховых

Если у вас есть вопросы, то можете обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Для этого нужно написать в чат. Он быстро ответит на любой вопрос и поможет в составлении и проверке любого документа.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Для получения налогового вычета необходимо зарегистрироваться на сайте федеральной налоговой службы (http://nalog.ru) и завести там личный кабинет физического лица. Если вы еще не зарегистрированы в личном кабинете налоговой, то есть простой способ зайти туда. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ДомКлик от Сбербанка личный кабинет: вход по номеру телефона

Выписка из ЕГРН представляет из себя электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью (ЭЦП) государственного регистратора.

ДомКлик от Сбербанка: личный кабинет, регистрация, вход, ипотека

Регистрация и вход в личный кабинет ДомКлик Сбербанка, подача заявки на ипотеку

Что такое Domclick от Сбербанка?

В 2016 году Сбербанк представил на широкое обозрение новый сервис, который позволяет выбрать подходящую вам квартиру и тут же оформить на нее ипотечный кредит на выгодных условиях.

Кто может пользоваться личным кабинетом ДомКлик?

Требования к заемщику по ипотеке ДомКлик

Функции и возможности личного кабинета

Личный кабинет на сайте DomClick.ru представляет собой удобную и продуманную систему, которая позволяет воспользоваться следующими услугами:

Несмотря на удобство сервиса ДомКлик и оформления большинства операций по приобретению будущего жилья онлайн один раз вам все равно придется посетить отделение Сбербанка для подписи кредитного договора на ипотеку.

Ипотечный калькулятор в личном кабинете ДомКлик

В личном кабинете системы ДомКлик от Сбербанка есть возможность рассчитать ипотечный кредит. Предварительный расчет осуществляется на основе сведений и пожеланий, заданных вами.

Приложение ДомКлик для Андроид смартфона или iPhone

Для удобства, когда, например, нет компьютера под рукой, можно воспользоваться приложением ДомКлик на своем мобильном. Приложение доступна для владельцев Apple и Android-устройств. Скачать приложение и установить можно по ссылкам ниже:

Обратная связь и онлайн-чат Сбербанка

Преимущества и недостатки системы DomClick

Из недостатков можно выделить лишь один незначительный недостаток, который заключается в том, что пожилым людям будет неудобно пользоваться сервисом и им проще будет обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Регистрация и вход в личный кабинет на ДомКлик.ру

После этого Вы сможете авторизоваться в системе ДомКлик. Для этого вводим логин, который указывали при регистрации и одноразовый пароль, полученный с номера 900.

Как открыть личный кабинет ДомКлик

Вход в личный кабинет по номеру мобильного телефона является гарантом того, что злоумышленники не смогут зайти в ваш личный кабинет. В случае утери или забывании пароля перейдите по ссылке «Забыли пароль» и следуйте указаниям системы.

Как оформить ипотеку в личном кабинете Сбербанка

После успешного завершения регистрации самое время начать оформлять анкету для оформления ипотеки. Для этого нужно сделать следующее:

В конце процесса необходимо будет выбрать ближайшее к Вам отделение Сбербанка и прийти туда для подписания договора ипотечного кредитования.

Вот такая вот достаточно простая процедура оформления ипотеки. Быстро, удобно, юридически чисто и дополнительно можно снизить процент по ипотеке, выбрав недвижимость у аккредитованного партнера портала ДомКлик.

Отзывы о системе ДомКлик от Сбербанка

Мнения пользователей на этот счет разделяются. Кому-то все очень понравилось и клиент хвалит сервис по подбору и оформлению ипотеки. Ну а кому-то что-то не нравится и начинается перечисление причин, из-за которых возникли неудобства.

В целом отзывы о системе положительные. Если вы давно думаете об ипотеке, то данный сервис отлично Вам подойдет! За ипотекой все на портал «ДомКлик»!

Как вернуть налоги за ипотеку, оформленную через ДомКлик

Я это делал с помощью учетной записи ГосУслуг, это удобно, да и почти каждый второй зарегистрирован на этом портале. Кнопка входа на сайт налоговой через ГосУслуги находится сбоку на сайте налоговой.

Выписка из ЕГРН представляет из себя электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью (ЭЦП) государственного регистратора.

Таким образом прикрепив выписку из ЕГРН в личном кабинете физического лица на сайте налоговой вы сможете без проблем получить налоговый вычет за приобретенное жилье.

Премию «Банк года» в номинации «Ипотечный кредит года» получил Сбербанк

Сбербанк получил премию «Банк года» в номинации «Ипотечный кредит года». Об этом объявила на церемонии руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Елена Сударикова.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Несмотря на удобство сервиса ДомКлик и оформления большинства операций по приобретению будущего жилья онлайн один раз вам все равно придется посетить отделение Сбербанка для подписи кредитного договора на ипотеку.