Почему Сбербанк отказывает в кредите, и как жить с этим отказом

Тогда в СССР был на всех всего один банк, а точнее — Сберегательная касса. Поэтому нет ничего удивительного, что многие граждане рано или поздно обращаются за кредитом именно в Сбербанк.

Вот только получают его далеко не все. Если Сбербанк отказал в кредите, то к каким последствиям для обратившегося это приводит, на что влияет отказ и что делать дальше — рассказываем.

Семь причин — а результат один

Вплоть до того, что потенциальный заемщик наоборот — оказался слишком хорош, ведь кредитные менеджеры прогоняют данные потенциального заемщика по длинному списку параметров.

Портрет заемщика

Возраст

Это первое, на что смотрят кредитные менеджеры. Всем известно, что банки предпочитают выдавать кредиты взрослым людям, что называется «в самом расцвете лет» — старше 18 и моложе 60 лет. Конкретно в Сбербанке выдают кредиты лицам от 21 до 65 лет.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Добросовестность заемщика — главный показатель для любого банка в вопросе дать вам денег или послать в другой банк. Если вы знаете, что уже допускали неоднократные просрочки платежей по кредитам, то едва ли отказ в новом кредит станет для вас полнейшей неожиданностью.

Но главным образом в тех случаях, если речь идет о крупных суммах и необеспеченных кредитах. Человек, в первый раз обращающийся за кредитом и сразу желающий получить несколько миллионов, у большинства банков вызывает подозрение.

Наличие других кредитов

Если у гражданина уже имеется несколько обязательств, то возникает законный вопрос — сможет ли он потянуть еще один кредит. Специалисты предлагают заранее рассчитать свой ПДН — показатель долговой нагрузки. То есть соотношение доходов и расходов.

Если окажется, что на обслуживание долгов уходит 50% и выше доходов — практически наверняка банк завернет новую заявку, предпочтя не рисковать. Кстати, сюда относятся не только кредиты, но и микрозаймы и даже овердрафты по банковским картам.

Неофициальные доходы

Нельзя сказать, что серая зарплата — это обязательный повод для отказа, но кредиторы предпочитают иметь дело с заемщиками, чьи доходы подтверждены работодателем.

Самое главное в такой справке — не сильно врать, чтобы потом, когда вдруг не сможете вернуть кредит, вас не обвинили в мошенничестве и желании изначально «кинуть» банк на деньги.

Отсутствие официальной работы

Этот пункт вытекает из предыдущего — если нет записи в трудовой книжке или справки с официальной работы, то это значит, что у потенциального клиента нет подтверждения «белого» дохода». Значит, такой клиент автоматом попадет в категорию ненадежных.

Помимо этого официальный, но слишком маленький (менее 6 месяцев) стаж работы на одном месте тоже может стать препятствием для получения вожделенной суммы.

Непогашенная судимость

Есть и еще одна причина, несколько неожиданная

С таким клиентом кредитная организация может решить и не связываться, поскольку прибыль от такого кредита окажется минимальной. Любому банку интересны «долгоиграющие» должники, ведь чем дольше возвращается кредит, тем больше по нему уплачивается процентов.

Зарплатный проект — не гарантия кредита

Влияет ли отказ на кредитную историю?

Тем более, что причины отказа в истории фиксируются (в отличие от вас самого, банки будут в курсе почему вам не выдали кредит в то или иное время).

Тайна заявки

Но что же делать клиенту, чьи ожидания резко разошлись с действительностью? Главное — не поддаваться панике, и не торопиться засыпать банк новыми заявками. Кстати, это сделать технически невозможно — обратиться за кредитом заново можно только через 60 дней.

А пока есть время, для начала можно попробовать уточнить причины отказа. Сделать это крайне сложно — банкиры ревностно оберегают свое право не раскрывать такую информацию.

Осенью прошлого года в Госдуму был внесен законопроект, который стремился исправить эту несправедливость. Депутата пытались добавить поправки в закон «О потребительском кредите (займе)».

Законопроект обязывал банки давать «мотивированное объяснение причины отказа от заключения договора потребительского кредита (займа)». Но банкиры решительно воспротивились этому, и в итоге в начале апреля нынешнего года законопроект был отклонен.

Итак, выяснить причины отказа у Сбербанка даже зарплатному клиенту, официальным путем невозможно, если только банк сам не решит пойти навстречу.

Как исправить ситуацию, чтобы в будущем кредит выдали

Зато можно поговорить с менеджером, рассматривавшим заявку (если она не подавалась онлайн) и получить, если и не прямой ответ, то прозрачный намек, который позволит выяснить корень проблемы и, по возможности, исправить ситуацию.

Первое. Вспомните, много ли у вас уже набрано кредитов. Если их больше одного, постарайтесь какой-то из них погасить. Это снизит вашу долговую нагрузку, и банк станет воспринимать вас более лояльно.

Второе. Уточните, нет ли по имеющимся кредитам (или микрозаймам) просрочек. Если есть — срочно устраните. Покажите, что стремитесь стать добросовестным заемщиком, а возможные проблемы с выплатами остались в прошлом.

Если вдруг дело обстоит именно так — не теряйте времени. Необходимо обратиться в финансовую организацию, отправившую неверную информацию в Бюро кредитных историй и исправить эту ошибку. Согласитесь, это в ваших же интересах.

Как исправить кредитную историю

Если ошибок в кредитной истории нет, но она настолько плоха, что из-за нее уже невозможно взять кредит, выход только один — попытаться ее улучшить. Сделать это реально, но сложно и занимает довольно долгое время от трех-четырех месяцев до пары лет.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

• Снизить свою долговую нагрузку. Закрыть хотя бы один кредит, а если у вас имеются кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, то необходимо будет вернуть их в банк.
• Сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы проверить — не числиться ли за вами неизвестный (или давно и хорошо забытый) просроченный долг.
• Станьте зарплатным клиентом Сбербанка.
• Положить на вклад в Сбербанке деньги — хотя бы 20 тыс. К клиентам, которые просят кредит, но при этом имеют в банке вклад, менеджеры более благосклонны.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Как и любой вид кредита, коммерческий имеет свои нюансы, которые нужно учитывать еще на этапе решения взять деньги по кредиту под залог коммерческой нежилой недвижимости. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Почему банк отказал в кредите? Пять возможных причин — ТАСС

С физическими лицами все проще – на некоторые нюансы банки готовы закрыть глаза, а кредитные компании и подавно. К примеру, в компании «С залогом» это не мешает брать кредит с залогом коммерции.