Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2024 году

Если в семье недавно родился второй или третий ребенок, но при этом уже есть жилищный кредит – в 2024 году можно пройти процедуру рефинансирования, чтобы снизить процентную ставку до 6 процентов на весь срок кредитования.

Что такое рефинансирование ипотеки под 6 процентов годовых?

Нормативная база

Рефинансирование ипотечного кредита под 6% осуществляется на основании Постановления Правительства №1711. По закону скидка доступна только тем клиентам, у которых в период с 2018 по 2024 год родилось от двух и более детей.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование будет выгодно, только если изначально клиент покупал именно новостройку. Кроме того, дом должен быть уже сдан, иначе клиент не пройдет по программе.

Если перекредитование оформляется в другом банке – нужно учесть дополнительные расходы. Иногда выгоднее выплачивать старую ипотеку, чем оплачивать дополнительную оценку имущества, услуги нотариуса и новую страховку.

Кто и как может перекредитоваться?

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2018 года до конца 2024 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

Если в семье ребенок родился до 2018 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2024 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Если ипотека была оформлена до 2018 года, а второй и более ребенок родился после 2018 года, рефинансирование под 6 процентов доступно только на следующих условиях:

Варианты рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов при рождении ребенка

В 2024 году перекредитоваться может любая семья, и для этого достаточно двоих детей. На срок и ставку никак не влияет, родился ли после 2018 года только третий ребенок, или родились сразу и второй, и третий.

Если после 2018 года родился второй ребёнок – ставку сразу же можно снижать до 6% на весь срок действия кредитного договора. То же самое касается и третьего, четвертого и последующих детей.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для многодетных?

Не важно, сколько именно в семье родилось детей после начала программы. Главное – чтобы это был второй и более ребенок. Хотя ранее рефинансирование под 6 процентов действовало только на второго ребенка.

Но даже если в семье появился третий или более ребенок – не стоит ожидать, что ставку снизят больше, чем положено. Во всех регионах льготная ставка составляет 6%, на Дальнем Востоке – 5%.

Можно ли использовать материнский капитал?

Лимиты действуют не на стоимость жилья, а на сумму ипотеки, которую можно оформить по льготной ставке. Само жилище может стоить и дороже, если у клиента есть достаточная сумма для внесения первоначального взноса.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6%?

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Необходимые документы

Обратите внимание, что справка о задолженности имеет короткий срок, поэтому ее лучше всего брать в последнюю очередь. В некоторых банках (например, в Сбербанке) этот документ является платным, и за него придется заплатить отдельную сумму.

Процедура рефинансирования ипотеки под 6 процентов

1. Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
2. Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
3. Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
4. На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Оценка квартиры

Не всем банкам доступно рефинансирование по льготной ставке. Например, банк Промсвязьбанк может кредитовать под 6%, но не может рефинансировать.

Страхование ипотеки под 6 процентов при рефинансировании

Обратите внимание, что не обязательно страховаться заново, если старый полис страхования еще действителен. Достаточно поменять в нем выгодоприобретателя.

Стоимость рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Заемщик также вправе затребовать согласие супруга на рефинансирование, и тогда придется обращаться к нотариусу. Услуга этого специалиста в среднем обходится в 1,5-2 тысячи рублей.

При переходе из одного банка в другой нужно снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому ипотечному договору. Эта процедура осуществляется в МФЦ, а с клиента требуют оплатить госпошлину.

Нюансы

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Какие-то дополнительные бумаги могут потребоваться по ситуации и исходя из требований и правил конкретного банка. После того, как все документы будут проверены, вам предложат оформить договор рефинансирования. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Для перерегистрации залога нужно обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением. В этом учреждении проверят законность сделки, после чего в ЕГРН будет отображаться новый залогодержатель.