Стоит ли брать ипотеку в 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2023 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2022 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2023 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Сбербанк предельно упростил общие требования к заемщикам. Заявки на получение ипотечного кредита принимаются от граждан России не моложе 21 года. Прочие условия таковы: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Калькулятор ипотеки СберБанка — рассчитать ипотеку в банке СберБанк

Загранпаспорт, Справка о доходах, Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, Документы по передаваемому в залог имуществу, СНИЛС, Трудовой договор (копия)

Условия льготной ипотеки изменились, как это скажется на ежемесячных платежах? Расчеты на трех примерах

Для кого: нет требований, кроме гражданства РФ. Максимальная ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита. На деле банки предлагают 5,45%. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Для кого: нет требований, кроме гражданства РФ. Максимальная ставка — 7% годовых на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Для кого: семьи с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года. Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко уточняет, что сейчас большую роль будет играть семейная ипотека. А низкие лимиты ипотеки с господдержкой поддержат спрос на компактные квартиры.

На примере квартир «Группы ЛСР» мы посчитали, во сколько обойдутся ежемесячные платежи по разным ипотечным программам.

Вариант № 1

Вариант № 2

Возможны все виды займов, если по новой программе льготной ипотеки увеличить первоначальный взнос на 16 520 рублей, чтобы уложиться в ограничение в 3 млн рублей по максимальной сумме кредита.

При увеличении на 16 520 рублей суммы первоначального взноса разница в ежемесячных платежах по старой и новой ипотечным программам составляет 2592 рубля.

Вариант № 3

Программа новой льготной ипотеки будет доступна, только если первоначальный взнос при покупке квартиры будет составлять 2,5 млн рублей.

Если для первоначального взноса 2,5 млн рублей нет, как и детей, то придется брать ипотеку на общих условиях. Тогда разница в ежемесячных платежах составит 6930 рублей.

Клиенты «Группы ЛСР» могут воспользоваться не только льготной или семейной ипотекой, но и получить дополнительные скидки при 100% оплате (которой в том числе является ипотека).

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Условия в 2023 по ипотеке в Сбербанке: проценты и сроки

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.