Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

При активном использовании кредитки может появиться необходимость снять с неё деньги. Разберем какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2024 году будет удержана с владельца?

Условия снятия денег с кредитной карты

Банковским учреждениям не выгодно заниматься выдачей собственных средств по картам, это действие сопровождается большими тратами (обслуживание терминалов, плата инкассаторам, хранение, охрана).

Для этого существует отдельный продукт — кредит наличными и получить его, чаще всего, сложнее чем карту. Еще и страховку оформить попросят — а это дополнительные издержки для вас, но прибыль для банка.

При проведении операции обналичивания клиентом, с него взимается определённый процент и устанавливаются лимиты, из-за этого число желающих снимать деньги с кредитки уменьшается.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Рассмотрим несколько вариантов снятия наличных с кредитки в Сбербанке, от которых зависит размер процента комиссии в 2024 году.

Через кассу банка

Чтобы выполнить эту операцию по снятию наличных, нужно предоставить паспорт. Комиссия по условиям обслуживания — 3% от суммы, минимум 390 рублей . Этот метод не удобный, деньги нужно предварительно заказывать, идти в отделение, что требует времени.

Ранее для моментальных карт Visa Momentum / MasterCard Momentum действовали более лояльные условия: 3% или 199₽, но в 2024 году ограничения были выровнены по всей линейке карт.

В банкомате или терминале Сбербанка

А значит можно рассчитать сумму, для которой вы не переплатите, отдав 390₽. Минимальная сумма, для которой 3%=390₽ это 13 000₽. Если будете снимать меньше, то переплата будут еще больше.

В банкомате сторонних банков

Это самый не выгодный вариант из всех. Использовать только в крайних случаях. Комиссию за выдачу денег вам придется заплатить дважды:

Снятие собственных средств

Хотите снять деньги в банкомате с кредитной карты Сбербанка без комиссии за операцию? Ничего не выйдет. Кроме того, существуют лимиты на снятие, превысить который не удастся — об этом далее.

Например, ваш лимит 100 000₽, была задолженность 10 000₽ и вы решили положить 25 000₽. Т.е. 15 000₽ — это ваши собственные средства, но они на счету кредитной карты.

В другом регионе

За границей

Как получить деньги с кредитной карты без комиссии

В Интернете существует много советов народных умельцев о том, как обналичивать деньги без оплаты комиссии за снятие. Придется развеять эти мифы, которые уже не действуют несколько лет.

Электронные кошельки

Самый распространенный способ, которым советуют воспользоваться в рамках установленных лимитов — перевод с кредитки на электронные кошельки.

А миф этот пошел от такого понятия как MCC-коды. Мы рассказывали о нем разрезе невозврата повышенных кэшбэков, но и тут дело в нём.

В чем тут смысл. Когда вы пополняли кошелек, например QIWI, Я.Д или Webmoney, с кредитной карты Сбербанка, система отправляла банку сигнал (MCC-код) как будто вы совершили покупку, а не перевод.

Такие лазейки были перекрыты как платежными системами, так и самим Сбербанком России. Коды заменены и возможность уменьшить комиссию за снятие наличных исчезла.

Пример ответа банка Тинькофф, на одно из обращений по такой схеме (тут роль играет не банк, а именно код ответа электронных кошельков — все банки будут реагировать одинаково):

Счета и карты

Такая же ситуация складывается с любыми переводами между счетами (в т.ч. кредитными) — как между своими, так и на счета других пользователей карт Сбербанка.

Мобильный телефон

Другой распространенный совет — вывод через телефон, когда вы пополняете баланс своего мобильного, затем — выводите деньги с его счета на другую карту.

Все эти проценты гораздо выше, чем установленные Сбербанком на снятие, поэтому нет смысла пользоваться изощренными вариантами в современных условиях.

Можно попробовать — «стянуть» деньги

Сравнительно недавно в некоторых банках, например — Рокет, Тинькофф, появлся сервис в рамках стандартного пакета обслуживания пополнить дебетовую карту с карты другого банка.

Минусы есть — банк отказывает, если вы попробуете перевести большую сумму. Даже для 5000₽, скорее всего, не получится воспользоваться этим способом (с 1000₽ сработало).

Другие варианты

— Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты без комиссии?

— Нет. Вам в любом случае придется заплатить проценты за пользование заёмными деньгами.

Есть только один вариант, но для него формулировка со словом «снять» не совсем корректна. И самостоятельно выполнить его не получится.

Единственный вариант без комиссии

Некоторые описывают ситуации, когда нужна небольшая сумма налички — просто подходят к кассе магазина (лучше продуктового) и оплачивают картой покупки тех, кто хотел заплатить «налом», пока не наберется нужная сумма.

Лимит на снятие наличных в банкоматах и кассе

Льготный период не 50 дней а 0

Ещё один важный для любой кредитной карты параметр — это льготный период начисления процентной ставки. В Сбербанке он составляет до 50 дней. И тут можно попасть в заблуждение — что он действует на все операции, в том числе и на получение наличных.

На снятие наличных в банкоматах, отделениях банка, льготный период не распространяется. Проценты начисляются со дня снятия денег.

Этому пункту нужно уделять максимум внимания, поскольку есть масса клиентов, которые, рассчитывая на льготный период сняли деньги, и не получили ожидаемого результата при погашении долга, а нарвались на штрафы из-за просрочки.

Альтернативы кредитке Сбербанка

Так как получением наличных с кредитной карты без комиссии интересуется всё больше клиентов банков, то многие из них выпустили специальные продукты, например карты рассрочки, или улучшили условия по существующим.

Выводы

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

За получение наличных денежных средств с помощью кредитной карты Сбербанком установлена комиссия согласно тарифных ставок. Комиссионное вознаграждение составляет 3,0 % от получаемой суммы, но не меньше 390,0 рублей, через кассу или терминалы Сбербанка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка — Жми!

Если обналичивание денег происходит в стороннем финансовом учреждении, то комиссионный тариф составит 4,0% и минимальный размер комиссии составит все те же 390,0рублей.