Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Что это такое?

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей, а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб. По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Условия использования

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Отзывы

Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

С дебетовых Mastercard Mass выгодно снимать в пределах суточного лимита в банкоматах банка. Комиссия в таком случае не снимается. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Mastercard Mass: дебетовые и кредитные карты Сбербанка — Права пенсионеров и инвалидов

Этот продукт подходит для совершения моментальных покупок. Для этого используется бесконтактная технология со встроенным микрочипом. Достаточно приложить пластик к терминалу, чтобы списалась нужная сумма со счета.

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – обзор банковского продукта

Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.

Плюсы и минусы Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.

• Повышенный кэшбек баллами – до 20% в некоторых товарных категориях.
• Сравнительно низкий процент по кредиту – у Золотой или Классической кредитной карты Сбербанка, например, он выше на 2% как для предодобренного, так и для массового предложения.
• Высокий кредитный лимит по индивидуальному предложению – до 3 миллионов рублей.
• Бесплатный полный пакет Мобильного банка.
• Отсутствие комиссий за снятие наличных.

• Небольшая разница между предодобренным и массовым предложением (если пользоваться небольшими кредитами и возвращать их в течение льготного периода).
• Сравнительно кредитный лимит на массовой карте.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Тарифы и условия Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Сбербанк распространяет кредитные карты премиум-класса по разным каналам и, соответственно, предлагает различные условия. «Массовая» карта менее выгодна, чем «предодобренная», но она тоже достаточно хороша.

Массовое предложение

Премиум-кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition распространяются в рамках общего предложения на сайте Сбербанка или в его отделениях. Для получения достаточно соответствовать минимальным требованиям и написать заявление.

1. Ставка в год – 25,9%.
2. Неустойка за просрочку – 36%.
3. Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
4. Льготный период – 50 дней.
5. Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.
6. Стоимость перевыпуска – бесплатно, даже в случае утери.
7. Комиссии на пополнение и снятие денег – нет.
8. Лимиты выдачи в сутки – 300 тысяч рублей, из них – 100 тысяч рублей в банкомате Сбербанка, 300 тысяч рублей в кассах Сбербанка и других банков (а также в их банкоматах).
9. Прочие услуги – 15 рублей запрос баланса в чужом банкомате, 15 рублей за выписку в банкомате.
10. Мобильный банк – полный пакет бесплатно.

Вполне приятные условия для кредитной карты премиум-класса. С учетом общих удобств, которые предлагает широкая сеть Сбербанка, эта карточка становится одной из лучших (если не лучшей) на рынке подобных продуктов.

Специальное (предодобренное) предложение

Иногда надежный клиент Сбербанка с хорошей кредитной историей и достаточным финансовым обеспечением получает отдельное предложение от учреждения. Это наиболее выгодный вариант приобретения премиальной кредитной карты.

В остальном карты похожи, как две капли воды. Стоимость обслуживания и выпуска тоже одинаковая, так что наиболее выгодной будет именно предодобренная кредитка.

Критерии для клиента

Кредитная карточка премиум-класса от Сбербанка не выдается кому попало. Учреждение требует, чтобы клиенты соответствовали определенным критериям:

Собственно, такие требования вполне логичны – карта предлагает большой кредитный лимит, который еще нужно умудриться обеспечить. Кроме того, сама карта тоже стоит определенных денег.

Последние изменения в условиях

Судя по данным некоторых источников, ранее карта имела меньший кредитный лимит – до 300 тысяч рублей при массовом предложении. Кроме того, кэшбек был несколько ниже – максимально до 10%.

Стоит уточнить. На момент написания статьи на сайте Сбербанка действовала акция на оформление карты: при заявке до 31.10.2018 стоимость обслуживания за год снижалась с 4900 до 2450 рублей.

Дополнительные бонусы карты

Премиальная кредитка Сбербанка имеет определенные бонусы и выгоды, которые позволяют получить дополнительную выгоду. Это и общая бонусная программа, и широкая сеть партнеров банка, и индивидуальные бонусы пластика премиум-класса.

Бонусы и кэшбек

Интересно, что сам по себе кэшбек за «бонусные» категории всегда меньше на 0,5% – недостающие полпроцента добавляются, потому что был сам факт покупки.

Скидки и партнеры

Накопленные таким образом баллы «Спасибо» можно обменивать на определенные скидки и бонусы у партнеров банка. Например, ими можно оплатить авиабилеты, подписку на Apple Music, скидочные купоны и многое другое.

На этом же сайте можно посмотреть, какие именно партнеры позволяют оплатить покупку баллами «Спасибо». Некоторые из них могут одновременно и давать, и получать бонусы.

Обзор отзывов на Премиальную Кредитную Карту Сбербанка

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Карта нормальная. Не сильно отличается как по мне от других подобных. Разве что в целом система Сбербанка вывозит – отделений много, партнеров полно – есть где бонусы потратить. Да и цена сравнительно низкая.

Итоговая оценка Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Справка: Если держатель золотого пластика использует его достаточно активно, то лимит может быть увеличен. Также можно оформить запрос на эту процедуру в банкинге Сбербанк-онлайн.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Золотая карта Сбербанка 2024: минусы и плюсы, условия пользования и отзывы

Основным недостатком таких карточек клиенты считают высокую стоимость обслуживания. Также владельцы находят, что дисконтные предложения и акции при оплате картой Голд действуют только в небольшом количестве компаний-партнеров по России.

Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты в 2024 году, отзывы

Условия обслуживания и тарифы

• бесплатное ежегодное обслуживание;
• плата за перевыпуск пластика отсутствует;
• льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
• карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
• кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
• возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
• бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
• снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
• формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
• при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.

Как проверить предодобренное предложение

Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:

Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.

Акции на бесплатное обслуживание

Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.

Требования к держателям

Привилегии держателя золотой карты

Льготный период 50 дней

Главным плюсом кредитной карточки является наличие грейс-периода, во время которого можно вернуть средства не заплатив банку никаких процентов.

Отчетным периодом считаются 30 дней, на протяжении которых держатель кредитной карты совершает покупки. После этого наступает платежный период, составляющий 20 дней. Это время, когда держатель кредитки должен внести нужную сумму на карточку.

Бонусная программа «Спасибо»

Еще одно преимущество от пользования золотой кредитной картой Сбербанка – начисление баллов «Спасибо» при оплатах в торговых точках-партнерах банка.

Чтобы держатель золотой карты смог принимать участие в программе лояльности «Спасибо», нужно подключиться к ней. Это можно выполнить:

После активации сервиса клиент сможет получать кэш-бэк от 0,5% до 30% от суммы трат по карте. При накоплении баллов «Спасибо» их можно тратить на покупки в этих же магазинах.

Интернет банкинг и Мобильное приложение

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» клиент получает данные, используемые для входа в персональный кабинет, где ему становятся доступны все функции банкинга.

Как пользоваться кредитной картой

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

Переводы на другие карты

1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Внимание! Для перевода денег с кредитной карты Сбербанка на карту другого российского банка нужно использовать сервисы этого банка. Платежные инструменты Сбербанка не позволят выполнить перевод с кредитной карточки.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, — своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат. В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Как получить карту

Оформление в офисе

Наиболее привычный вариант оформления кредитки в Сбербанке – обращение в представительство финансового учреждения. Там необходимо обратиться к банковскому сотруднику и озвучить свое желание. При этом клиенту понадобятся такие документы:

После этого ему нужно будет подойти в представительство банка, ознакомиться и подписать анкету-договор на получение кредитки и получить сам пластик.

Оформление онлайн

Сроки изготовления карты

Когда золотая кредитка будет изготовлена и доставлена в банк, ее владельцу будет направлено смс-уведомление с информацией о необходимости получить пластик.

Отзывы держателей

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Например, на карт-счете лежат 10000 ₽. Лимит овердрафта 5000 ₽. Клиент совершает покупку стоимостью 12000 ₽. В эту сумму входят 10000 ₽. с счета и 2000 ₽. с лимита. Останется 3000 ₽., которые так же можно потратить.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Золотая кредитная карта Сбербанка 2024: условия, процент и отзывы

Возможность открытия овердрафта и сумму лимита определяет банк. На решение влияет возраст, кредитная история, платежеспособность.