Почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей

Совершенно недопустимо при отказе рефинансировать кредит одним банком, обращаться во все остальные. Это существенно ухудшит вашу кредитную историю.

Во всех остальных случаях заявка на перекредитование, скорее всего, будет удовлетворена. В Сбербанке процент одобрений выше, чем в других крупных финансовых учреждениях.

Отклонение заявки на перекредитование не следует воспринимать как личную трагедию. Отказ в рефинансировании – явление распространенное. Как на него реагировать?

Совершенно недопустимо паническое метание по другим банкам в надежде на одобрение. Каждое из таких обращений фиксируется в БКИ, как и факты отклонения заявки. Эти события снижают уровень кредитного рейтинга, что очень нежелательно.

Как же быть в ситуации, когда юанк отказал в рефинансировании кретода? Как понять – возможно ли в принципе вам получить рефинансирование, или надо искать другие варианты? Время же идет, проценты растут..

Трудно представить современного человека, незнакомого с финансовыми услугами, такими, как кредиты или займы. Мы все занимаем деньги, но не у всех получается легко расплатиться по долгам и вовремя вернуть кредит.

Причин может быть тысяча: начиная с того, что человек просто неверно рассчитал приемлемую для своего бюджета нагрузку, кончая форс-мажорными ситуациями, внезапной потерей работы, болезнью и тому подобными.

1. Вам отказали из-за высокой кредитной нагрузки (а точнее, по показателю ПДН – предельной долговой нагрузки, то есть соотношению ваших доходов и платежей по кредитам)

Решение: надо искать банки, которые дают классическое рефинансирование, то есть целевой кредит на погашение старых. Так делают сейчас, по нашим данным, Сбербанк, ВТБ, Райффайзен.

Что делать, если отказали в рефинансировании? Если ваш вариант 1 – то искать нормальное полноценное рефинансирование. Если у вас варианты 2-3 – тут, скорее всего, поможет только кредит или заем под залог. Или банкротство: трудный, но честный и законный способ.

Процесс рефинансирования не сложен. Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов – о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту (машина, недвижимость).

Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор. Переоформлению подлежат и документы, дающие право на залоговое имущество в случае невыполнения долговых обязательств.

После подписания нового соглашения денежные средства перечисляются на указанный счет (счета). Таким образом, происходит досрочное погашение и прекращение взаимодействия с прежним банком.

Сложился стереотип, что клиенту с безупречной кредитной историей обязательно одобрят перекредитование. Но очень часто и такие клиенты получают отказ в рефинансировании ипотеки.

Положительное решение на получение во многом зависит и от склонности клиента погашать кредиты досрочно. Банки «не любят» таких потребителей, поскольку это лишает их части процентов с ссуды.

Оцениваются очень индивидуально. Причем у каждого банка разработаны свои критерии оценивания. Например, ежемесячный платеж, по мнению одного учреждения, не должен превышать 50% заработка. А другой банк ужесточает условия – 35%.

• неподходящий предмет залога (объект залогового обязательства может быть весомым в одном, и незначимы в другом фин. учреждении);
• отказ клиента застраховать имущество или свою жизнь;
• использование материнского капитала (многие отказываются рефинансировать заем с применением средств демографической госпрограммы);
• высокая запрашиваемая сумма (например, банк считает, что стоимость объекта не соответствует размеру кредита);
• небольшой разрыв в процентных ставках (было – 15%, просят – 14,2%).

1. Исправить ошибки в подаваемой документации.
2. Обновить кредитную историю (в случае ее неблагонадежности) с помощью других ссуд, меньших по размеру. Своевременное погашение нескольких мелких займов повысит благонадежность в «глазах» банка.
3. Подать повторное заявление через несколько месяцев. К этому времени могут измениться различные обстоятельства: смена банковского руководства, условия кредитования, личные факторы.
4. Оплатить все долги по мелким задолженностям (ЖКХ, парковка, штрафы, земельный налог).
5. Увеличить срок погашения нового кредитного займа, снизить размер запрашиваемой суммы или уменьшить число рефинансируемых долговых обязательств.
6. Обратиться к кредитному брокеру, который может выяснить причину отказа и устранить проблемы, или найти другое финансовое учреждение.

Получив отказ в одном банке, не следует «опускать руки». Можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации. Где-нибудь обязательно одобрят.

В первом случае, статистика простая. Нужно лишь просмотреть данные по их служебным сайтам. Например, Россельхозбанк предлагает рефинансировать займы сторонних банков от 10%. А Сбербанк и Газпромбанк – от 11,9%.

В случае с отказом, то тут нет никаких официальных подсчетов. Можно сделать лишь приблизительную подборку фин. учреждений, где чаще всего клиенты получают одобрение на рефинансирование.

Росбанк имеет преимущество не только по процентной ставке, но и по минимальному пакету документов. Лояльно к отсутствию справок относится Альфа-банк.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Узнаем какие «подводные камни» могут оказаться у вас на пути. Насколько эта возможность предоставляет своим клиентом уменьшить кредитную задолженность . На весьма выгодных условиях в Сбербанке есть возможность объединить до 5 кредитов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

9 причин, почему Сбербанк отказывает в кредите в 2022 году

Клиент банка не должен иметь просроченных кредитов. Основанием отказа в рефинансировании является наличие просрочки, особенно длительной