Сроки перевода денежных средств при различных способах перевода

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ

БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Перевод с карты на карту

Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.

В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.

Какие реквизиты нужны?

Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.

Что делать, если деньги на карту не поступили?

1. Пользователь вводит реквизиты карточки и подтверждает свое намерение с помощью смс сообщения.
2. Деньги холдируются на карточном счете пластика, с которой осуществляется перевод.
3. Банк получателя мгновенно обрабатывает сигнал о входящей сумме и формально зачисляет ее на счет, т.е получатель мгновенно может распоряжаться деньгами.
4. Банковская организация получателя на момент End of Day (как правило, 2 часа ночи по Москве) отправляет в клиринговую организацию платежной системы информацию о зачислении денег и делает фактическую проводку по карточному счету.
5. Клиринговая организация платежной системы направляет сигнал в банк, с которого был осуществлен перевод о том, что деньги успешно зачислены.
6. Банк отправителя снимает холд, и осуществляет фактическую проводку.

Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.

Переводы за границу по системе SWIFT

SWIFT – это международная система переводов, при помощи которой возможно производить трансграничные операции по всему миру между пользователями банков. По своей структуре SWIFT – это код, присвоенный той или иной банковской компании.

Благодаря этой системе в течение трех рабочих дней можно отправить деньги в любую страну мира, кроме Ирана и КНДР. На российской территории транзакции регламентируются 173-ФЗ о валютном контроле.

Какие реквизиты нужны для перевода по SWIFT?

Совершить данную операцию можно через любой банк при наличии паспорта с открытием и без открытия счета, а понадобится для этого следующая информация:

Что делать, если платеж не поступил?

Здесь ситуация идентична переводам через текущие счета. Если деньги не поступают на счет получателя, то на одном из этапов распределения денег на корреспондентских счетах, не было возможности идентифицировать получателя.

Таким образом, денежные средства будут возвращены обратно отправителю автоматически, а процедура может занять до 6 рабочих дней (3 рабочих дня на перевод и 3 рабочих дня на возврат денег).

Перевод денег с расчетного счета на электронный кошелек

Реквизиты, которые необходимо указать

Денежные средства могут поступать в течение 3-х рабочих дней. А комиссия взимается согласно регламенту банка-отправителя. Некоторые банковские сервисы имеют собственный раздел внутри личного кабинета с функцией перевода на электронные кошельки.

Что делать, если платеж не дошел?

Во-вторых, следует обратиться в свой банк, через 6 рабочих дней и уточнить информацию, не был ли перевод возвращен. Потому что денежные средства не смогут поступить на несуществующий кошелек, и будут отправлены обратно.

Перевод через систему быстрых платежей

На данный момент Сбербанк выступает абсолютным монополистом на рынке внутрибанковских и межбанковских переводов. Более 65% всех переводов по РФ осуществляет именно эта организация, получая, соответственно, ощутимый комиссионный доход.

Технические детали перевода, и какие реквизиты понадобятся

Переводы возможны между резидентами страны, и следует предварительно убедиться подключены ли банковские организации, участвующие в переводе к Системе Быстрых Платежей.

Если деньги через систему быстрых платежей не поступили

В роли клиринга выступает Национальная Система Платежных Карт. После мгновенной отправки деньги аккумулируются на корр. счете получателя. Но по различным причинам они не могут быть распределены на счет правообладателя.

Процедура зачисления денег с корр. счета из нераспознанных платежей может занять от 30 минут до суток, в зависимости от того, насколько налажен процесс взаимодействия структурных подразделений банковской компании.

Сводная таблица межбанковских переводов

Такие разнообразные способы позволяют пользователю выбрать тип перевода в зависимости от потребностей. Кому-то важно именно отправление в другую страну, для кого-то решающую роль может играть скорость перевода или отсутствие комиссий.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Переводить деньги с Почта Банка можно не только с дебетовых карт, но и с кредитных. Причем не важно, что имеющиеся деньги на кредитке были перечислены в качестве потребительского займа. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рассказываем как в Почта Банке осуществить перевод денег с карты на карту

• между картами Почта Банка: 3,9%, но не менее 300 рублей, за исключением кредитной карты «Элемент 120» – комиссия составит 5,9%, минимум 300 руб.;