Как ИП легально вывести деньги

В предыдущей статье мы писали о том как легально вывести деньги из ООО , в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами.

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами

За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании. Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Сколько стоит вывод денег для ИП

Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги.

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией.

А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло

Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету. К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней.

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд. В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

Вывод

Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго. В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств.

Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как ИП снять деньги с расчетного счета: законные способы получки наличных средств

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды — сколько можно снимать

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Как вывести деньги с РС

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя, налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды в 2024 году

Нет, не нужно. Как разъясняет Центробанк РФ в письме № 29-1-2/5603 от 02.08.2012, снятые со счета деньги ИП может тратить для своих (потребительских) целей без ограничений. Авансовый отчет по совершенным тратам (в любых целях) оформлять не требуется.