Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2024 году

Реструктуризация долга – что это?

Обратите внимание! Инициатором заключения нового кредитного договора реструктуризации может выступать не только заемщик, но и банк, не желающий участвовать в судебных тяжбах по взысканию долга.

Основания

Обращение с ходатайством о реструктуризации ипотечного долга доступно не каждому клиенту. Наиболее распространенные основания для изменения условий договора:

Обратите внимание! Решение о реструктуризации ипотечного долга является правом банка, а не обязанностью, поэтому на обращение клиента о заключении нового договора возможен отрицательный ответ.

Возможные варианты

В Сбербанке доступны различные варианты реструктуризации. После тщательного анализа конкретной ситуации и материального положения клиента выбирается наиболее оптимальный из них.

1. Изменение валюты. Актуально в период колебаний на финансовом рынке, заключается в изменении валюты кредитования. Обычно долларовые кредиты переводятся в рубли.
2. Продление срока кредитования. Позволяет снизить размер ежемесячного платежа за увеличения общего периода действия кредитного соглашения. Но данный способ почти всегда предполагает увеличение объема переплаты.
3. Предоставление кредитных каникул. В течение определенного периода заемщик оплачивает только проценты, а размер основного долга остается неизменным. Максимальный срок подобной отсрочки в Сбербанке – 2 года.
4. Изменение графика выплат. Платежи начинают вноситься реже, например, раз в квартал, вместо ежемесячных взносов. С учетом сниженной процентной ставки, срок полного погашения ипотеки существенно сокращается.

Если клиент своевременно не предупреждает банк о невозможности исполнения своих кредитных обязательств, начисление штрафных санкций неизбежно. В отдельных случаях пени могут быть аннулированы, но это возможно только по усмотрению банка.

Господдержка

Обратите внимание! Обязательное условие сотрудничества с АИЖК – добросовестное исполнение своих кредитных обязательств. При возникновении просрочек долг будет передан обратно в банк, а условия погашения вернутся к первоначальным.

1. уменьшения объемов дохода заемщика на 30% и больше;
2. повышения размера ежемесячного платежа на 30% и выше (например, при оформлении валютной ипотеки и возникновения колебаний на биржевых курсах);
3. поглощения ежемесячным взносом более 60% от общего семейного дохода (если на нужды остается менее 2-х минимальных прожиточных уровней);
4. выплаты долга в течение срока, превышающего 1 календарный год (с момента оформления займа);
5. отсутствия просрочек и возникновения задолженностей в течение 12 месяцев с даты подписания кредитного договора.

Необходимые документы

• заявление, заполненное по установленной форме;
• действующий паспорт гражданина РФ;
• заполненную анкету Сбербанка;
• документальное подтверждение возникших финансовых проблем (например, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении либо справка 2-НДФЛ с указанием уменьшенной зарплаты);
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект недвижимости;
• выписку из домовой книги;
• первичный ипотечный договор;
• квитанции по внесенным платежам;
• иные документы по усмотрению банка.

Пошаговая инструкция по реструктуризации ипотечного займа в Сбербанке

Нюансы реструктуризации для физических и юридических лиц

Вероятность отказа для юридических лиц выше, чем для граждан, потому что, как правило, организации обращаются с заявлением о реструктуризации в последний момент, когда финансовое состояние компании не позволяет получать другие займы.

Плюсы и минусы реструктуризации

Несмотря на такие минусы, реструктуризация ипотечного займа – это хорошая возможность решить временные финансовые затруднения без ухудшения кредитной истории и потери жилплощади.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Процедуру можно осуществить и с помощью государства. Для этого необходимо обратиться в агентство по жилищному кредитованию, предварительно изучив отзывы. Господдержка может быть оказана лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2024 году физическому лицу

Важно! Получив заявку на реструктуризацию, компания оценивает выгодность пересмотра условий. Если их изменение позволит учреждению сохранить прибыль, заявка будет одобрена. В иной ситуации организация обратится в суд.