Что такое валютный перевод и как он осуществляется

Правила перевода иностранной валюты

Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.

Лимит валютных переводов для резидентов

Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.

Перевод близким родственникам

При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

Перевод резидентом на собственный зарубежный счет

Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.

При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.

Переводы между нерезидентами

Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода

Способы перевода денег на зарубежные счета

Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.

Если нет карты

Другие способы перевода денег за границу

Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.

В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.

Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов границы на российский счет.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Как и в случае с использованием банкомата, пополнить валютную карточку можно рублями, которые конвертируются в доллары автоматически при зачислении на баланс. Доллары на рублевую карту отправить не получится. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Оплата картой за границей РФ 2024: выбираем лучшую карту

Стоимость и наличие услуги рекомендуется уточнить в Сбербанке заранее, поскольку данная опция может быть попросту не подключена к пластику. Тогда ее потребуется активировать.

3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов

По реквизитам в мобильном банке

Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.

Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.

Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще

Только сначала вам нужно подтвердить родство — достаточно предоставить нотариально заверенную справку в отделении банка. Вместе с ней нужно взять паспорт и свидетельство о рождении, оформление может занять несколько дней.

Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках

Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет

Qiwi и Webmoney в помощь

Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.

Переводы через интернет одни из самых быстрых . Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты, а в лучшем случае они будут переведены за несколько секунд. Посещать банк в для перевода не нужно.

Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.

Международные платежные системы

Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».

Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.

Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.

Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?

Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.

Какие есть риски при переводе денег за границу?

Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.

Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.

Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Единственный вариант снятия долларов со счета – это обращение в РКО Сбербанка. При себе клиенту необходимо будет иметь: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как перевести деньги на карту или счет иностранного банка

Многие пользователи задаются вопросом, можно ли на карточку Сбербанка положить доллары. Через банкомат или с помощью других устройств самообслуживания операция недопустима. Ведь функционал работает исключительно с национальной валютой.