Как нас завлекают цифрами, когда рассказывают про ИИС: доходность 15% вместо 21%!

Знакомая реклама? Какая доля в ней правды – какую на самом деле выгоду можно получить, открыв ИИС ради получения налоговых вычетов? Самый правдивый разбор в сегодняшней статье. Расчеты я проводил лично, Excel-файл к этой статье выложен в моем авторском Телеграм-канале.

На улицах подобная реклама висит от одного из крупнейших брокеров. Не буду указывать, какого именно. Такую же замануху в виде дополнительных 13% можно встретить в «обучающих» промо-роликах от Московской Биржи, например, вот здесь.

По истечению каждого года все купоны от облигаций реинвестируются, а к налоговым вычетам добавляется нужная сумма для заноса новых 400 тыс.

Вывод 2: если заводить ИИС – нужно обязательно покупать на вносимые средства хотя бы самые простые финансовые инструменты. Иначе вы лишь улучшите статистику и отчетность брокера, оказавшись по доходности практически на уровне банковского вклада.

показана максимальная теоретическая доходность.
На практике есть следующее:
— комиссии брокера;
— временной лаг между истечением года и получением налогового вычета;
— не всегда доступен терминал, когда начисляется купон, для совершения реинвеста.

все это снижает практически реальную доходность до 12-13%. И причем только для сумм до 400 тысяч рублей в год. Согласитесь, это совсем не 20%.

Покупая средние или длинные офз, инвестор несёт риск как роста, так и падения стоимости этих бумаг в зависимости от изменения рыночной ситуации и ставок ЦБ. Данная история не для начинающих инвесторов.

Не-не-не. Вы пишете: "Показана максимальная доходность". Еще раз — почему она максимальная, если ОФЗ может вырасти в цене. Причем тут риски? Есть конкретное заявление — будьте добры его обосновать.

история "положить деньги в конце срока и срубить 1 вычет" крутая по доходности — 13% за квартал. Но не совсем корректно сравнивать инвестиции с таким разным объемом и, следовательно, эффектов в виде прибыли.

Ну так это самый "рабочий вариант" на крутую доходность. Никто не запрещает держать два года пустым. Получите на третий. К тому же не будем врать 13 процентов банковские вклады не дают. Даже если купить одну бумагу офз на третий год, все равно выгоднее.

Прочтите внимательно мой комментарий относительно важности учета размер вложений. Доходность — не единственный из главных критериев при инвестициях.

само собой, ведь там никогда 13% с дохода от сделок не берут, три года с открытия только деньги не вывести, ну либо вывести, но с уплатой налога, насколько понимаю. я ж про обычный счет говорил

Если есть идея более-менее сохранить деньги, то тогда норм, хотя на этот счёт в отношении суммы 1, 2млн гораздо безопаснее депозит, чем офз из-за страхования сумм до 1,4млн.

Я понял, что цель поста — показать, что 21% по иис — ложь и замануха. Но ведь в целом любой, кто обещает какие-то проценты доходности на фонде, лжец и заманушник, разве нет? Хотя признаюсь, было приятно увидеть отклонение от всеобщего восторга в отношении иис.

"гораздо безопаснее депозит, чем офз из-за страхования сумм до 1,4млн." — это не так. Когда Вы несете деньги в банк — Вы несете риск как банка (страхуется, верно, АСВ до 1.4 млн), так и этой самой АСВ — это страновой риск.

Может и так. С одной стороны, если банк закрылся, часть денег застрахована, а если гос-во обанкротилось, то тут не особо важно, были деньги в банке или в офз, все равно будет непросто.

ИИС — это не пузырь, это лишь вид брокерского счета. Создан по примеру подобных зарубежных продуктов — о них буду рассказывать со временем на канале (возможно и тут выложу параллели между ИИС РФ и инвестиционно-пенсионными продуктами в Японии, UK и US)

Вероятнее всего Вам навесили к счету ИИС еще и услуги управляющих. Хотя при покупке ОФЗ никакой управляющий не нужен — достаточно разобраться в брокерском мобильном приложении и за пару кликов сделать нужные покупки.

Ну такое.
Вам разве прям говорят что эффективная доходность точно будет 21% годовых?
Что мешает открыть иис, который обслуживается бесплатно и не делать ничего с ним 2 года, а на 3 год пополнить и за год получить свои 21% годовых?

Когда суммы инвестиций доходят до 1млн в год и выше — ИИС становится практически бесполезным продуктом, который только добавляет ограничения в возможностях покупать зарубежные акции или свободно вводить/выводить средства со счета.

да, так и говорят некоторые консультанты: 7% в ОФЗ ПЛЮС 13% от государства. Не вдаваясь в "ненужные" подробности. Может быть сами не знают)

Расскажите, вы это услышали от кого-то или сами проводили? С ИИС по закону нельзя вывести деньги раньше истечения 3 лет, не потеряв уже полученные вычеты за прошлые годы. А значит ваша схема — чья-то выдумка.

По данным Startup Genome, 9 из 10 стартапов терпят неудачу. Возможных причин «смерти» много: недостаточно протестированная гипотеза, неподтвержденная юнит-экономика, неверная стратегия или просто неудача в подходе к продажам.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Что это за финансовый продукт и безопасно ли на нем хранить деньги, АиФ.ru разбирался с экспертом Национального центра финансовой грамотности, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Ириной Жигиной. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк» — Накопительное Страхование Жизни и Здоровья: Программы, Бланки, Отзывы о Доходности, Калькулятор Стоимости

Для максимального дохода от долгосрочного вложения лучше подходит вклад, процентные ставки по ним могут быть выше, чем по накопительному счету.