Расчетный счет для самозанятых граждан

Что говорит закон

Понятие самозанятости появилось с введением специального налогового режима — «Налога на профессиональный доход». На 2024 год налог на профессиональный доход (НПД) считается экспериментом.

В FAQ сервиса указано, что Закон о настоящем эксперименте не содержит положений, регулирующих порядок безналичных расчетов между юридическими лицами и лицами являющимися плательщиками НПД. Безналичные расчеты осуществляются в общеустановленном порядке.

Что делать? Есть законный выход: на режим для самозанятых могут перейти ИП, если их деятельность соответствует следующим требованиям:

Как самозанятым избежать блокировок по картам

• Заведите минимум 2 карты — для личного пользования и для профессиональной деятельности. Переводы, которые вы можете подтвердить оформленными в личном кабинете сервиса «Мой налог» чеками, принимайте только на одну карту. НПД могут открыть дебетовую карту или накопительный счет.
• Заранее сообщите банку, что планируете работать в качестве самозанятого, желательно обозначить примерный месячный доход. Это не обязательное требование, но так кредитной организации легче проанализировать переводы и защитить вас от блокировок.

Преимущества расчетного счета для самозанятого гражданина

Еще один аргумент в пользу того, чтобы открыть такой счет — возможность подключения эквайринга. Самозанятый сможет принимать платежи картой, как в магазине, что исключает риск приема фальшивых купюр при расчете наличными и повышает лояльность клиентов.

По нынешнему законодательству для подключения эквайринга обязательно открыть ИП. Не исключено, что в обозримом будущем это изменится, и физлица получат доступ к эквайрингу без статуса ИП.

Недостатки расчетного счета для самозанятых

К недостаткам расчетного счета относятся затраты на его открытые, обслуживание и вывод средств. Проанализируйте предложения банков заранее, чтобы найти удобный режим РКО.

можно без посещения банка за 1 день. При этом реквизиты счета будут предоставлены через 5 минут после заполнения заявки.
• В Райффайзенбанке счет открывается бесплатно при подключении пакета услуг.
• Плата за обслуживание начинается от 0 рублей. Для малого бизнеса есть специальные пакеты услуг. Вы сами выбираете необходимые услуги и платите только за них.
• Вывод средств на личные карты предпринимателя облагается комиссией не выше 1%. При этом до 150 тысяч рублей в месяц можно вывести без комиссии. Для снижения комиссии подключите зарплатный проект. В этом случае комиссия за вывод составит от 0,3%.

Райффайзенбанк предлагает самозанятым гражданам 2 вида продуктов: накопительный счет с возможностью пополнения и снятия денег без потери процентов или расчетный счет со стартовым тарифом, при условии регистрации в качестве ИП. Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно прямо на сайте, указываются лишь ФИО и номер телефона.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Для самостоятельных предпринимателей подходящим продуктом является Tinkoff Black. Это, в первую очередь, недорогая в обслуживании карта. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Карта для самозанятых: нужна ли специальная дебетовая, программы от Сбербанка, Тинькофф и других

По сути, она представляет собой тот же «ключ» к расчетному счету, но только без пластикового носителя. Цифровая карта может быть установлена на смартфон и воспользоваться ей можно при оплате тех или иных услуг.

Дебетовые карты для самозанятых граждан: ТОП выгодных карт

Федеральный закон №422 определяет категорию самозанятых граждан. На данный момент получить статус самозанятого могут жители четырех регионов: Москвы, Московской области, республики Татарстан и Калужской области.

Особенности карты

Размер налоговых отчислений составляет 4% на профессиональный доход физического лица, либо 6% при отчислении денег от ИП и организаций.

Законом разрешается открытие дебетового счета в любом банке на выбор клиента. Отдельная дебетовая карточка для получения дохода от деятельности упростит учет и контроль вырученных средств.

Условия Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает самозанятым оформить дебетовую карту, подходящую для получения профессионального дохода. Это карточка Black. Выпуск и доставка осуществляется бесплатно.

1. Бесплатное обслуживание при остатке средств от 30 тысяч руб., вкладе от 50 тысяч руб., либо при наличии кредита. В остальных случаях плата составляет 99 руб. в месяц;
2. снятие наличных без комиссии в банкоматах Тинькофф (до 500 тысяч руб. в месяц), и устройствах иных банков (до 100 тысяч руб. в месяц) при минимальной сумме 3000 рублей;
3. на остаток начисляется до 6%, при этом нужно в течение месяца тратить не менее 3 тысяч руб.;
4. перевод по реквизитам без комиссии;
5. перевод по номеру карты без комиссии до 20 тысяч руб. в месяц. При исчерпании лимита плата составит 1,5%, но не менее 30 руб.;
6. Кэшбэк в выбранной категории до 5%, в остальных – до 1%. За покупки у партнеров кэшбэк составляет до 30%.

Многим привычно переводить деньги по картам Сбербанка. Даже в точках торговли в качестве безналичной оплаты предлагается перевести средства на Сбербанк.

Что предлагает банк Открытие?

Райффайзенбанк для самозанятых

Заказать можно через интернет, либо в отделении банка. Владельцы премиальных карт могут воспользоваться следующими преимуществами:

Какие варианты выпустил Альфа-Банк?

1. Ежемесячное обслуживание составляет 5 тысяч рублей. При ежемесячном обороте от 100 тысяч руб. и остатке от 1,5 млн. руб., либо при остатке от 3 млн. руб., либо при поступлении заработной платы от 400 тысяч руб. – обслуживание бесплатное;
2. Получение наличных без комиссионного сбора в любых банкоматах;
3. До 7% на остаток (размер ставки зависит от суммы покупок);
4. Кэшбэк до 3%;
5. Бесплатная страховка при поездках за границу;
6. 12 трансферов в аэропорты;
7. Доступ в VIP-залы аэропортов.

Итак, самозанятые граждане могут открыть дебетовую карту для получения дохода за свою профессиональную деятельность в любом банке. Для выбора лучших условий обслуживания изучите актуальные предложения разных банков и сравните между собой.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Плательщик НПД вправе использовать для получения денег от клиентов уже имеющуюся карточку (например, зарплатную) или заказать новую. Второй вариант удобней для учета, контроля средств. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Дебетовые карты для самозанятых граждан: ТОП выгодных карт

МТС Банк предлагает самозанятым заказать карту МТС Деньги Weekend. Ее выпуск стоит 299 рублей. Получить пластик можно в офисе МТС Банка или фирменных салонах одноименного оператора связи.