Вклад Управляй Онлайн от Сбербанка: преимущества и недостатки

Подскажите, что представляет собой вклад «Управляй» от Сбербанка? Меня интересуют условия его оформления, его параметры, а также подводные камни. Заранее спасибо.

Как открыть вклад «Управляй»/»Управляй Онлайн»

Для оформления вклада «Управляй» в Сбербанке, следует с паспортом обратиться в отделение учреждения, подписать соглашение с финансовой организацией и внести на счет нужную сумму.

Условия вклада «Управляй»

• Зависят от неснижаемого остатка;
• Каждый месяц начисляются на депозитную сумму;
• Начисленные на вклад, разрешается снимать/перечислять на карту;
• Причисленные добавляются к вкладу, увеличивая доход вкладчика.

Максимальная ставка в 4,2/0,6% по депозиту «Управляй» Сбербанка России применяется, если его размер будет от 700 000/$20 000, а его продолжительность составит 6-12 месяцев/3 года.

При досрочном расторжении соглашения вкладчик получает свой депозит на таких условиях. Если особый вклад Сбербанка «Управляй» был оформлен на:

• Полгода включительно, годовая ставка составит 0,01%;
• Более длительный срок, при его востребовании в первые полгода ставка будет 0,01%, а по истечении полугода – 2/3 от ставки, установленной по договору.

Важно!
Досрочное расторжение подразумевает пересчет процентов без учета капитализации. Можно взять калькулятор и рассчитать вклад Сбербанка «Управляй» при такой ситуации.

Клиент имеет право без ограничений осуществлять пролонгацию вклада «Управляй» Сбербанка России. Есть возможность автопролонгации. Она выполняется на условиях вклада «Управляй Онлайн».

Условия вклада «Управляй Онлайн»

Здесь все аналогично. Условия вклада «Управляй Онлайн» в Сбербанке отличаются только ставками. Они будут в пределах 3,25-4,7/0,15-0,8% для рубля/доллара.

Максимальная ставка в 4,7/0,8% по вкладу «Управляй Онлайн» в Сбербанке применяется, если размер депозита будет от 700 000/$20 000, а его продолжительность составит 6-12 месяцев/3 года.

Плюсы, минусы

• Неплохая доходность;
• Возможность пополнения;
• Возможность использования средств с депозита;
• Можно в удалённом режиме управлять счётом и дистанционно контролировать его.

• Ограничение максимальной суммы;
• Ограничение по начислению на неё процентов;
• Ставка депозитного счёта будет меньше первоначального показателя при досрочном закрытии.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Стоит ли сейчас думать, на какой вклад положить деньги в Сбербанке, ведь ставки всё равно очень низкие. Я в августе забрал деньги со вкладов и вложился в акции золотодобывающих компаний. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Вклады в Сбербанке в 2023 году, проценты по депозитам для физических лиц и отзывы вкладчиков

Я, являясь клиентом Сбербанка, не так давно наткнулась на официальном сайте на, довольно таки, интересный сервис под названием Копилка.

ИИС отзывы вкладчиков

ИИС отзывы вкладчиков

Большинство положительных отзывов об ИИС связано с тем, что при относительно низком уровне риска доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам.

В случае инвестирования по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные)+ вычет» в сумме мы имеем 20-21% годовых, при минимальных рисках потерять деньги.

ИИС Сбербанк отзывы

Для получения вычета по НДФЛ есть ряд условий — сумма вычета не должна превышать 52000 руб. в год. Это говорит о том, что бессмысленно вложение суммы выше 400000 руб. 13% с суммы превышения начисляться не будет.

Работники банка по понятным причинам не акцентируют внимание на таких особенностях, а сами инвесторы не всегда могут или хотят разобраться прежде чем инвестировать.

ИИС счет отзывы

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

ИИС минусы

1. Доступность налогового вычета только определенной категории граждан с официальным местом работы.
2. Отсутствие государственного страхования вложенных средств.
3. Несоответствие заявленной и реальной доходности. Налоговый вычет в размере 13% выплачивается на вносимую сумму разово, а за последующие 2 года нет.
4. Возможность снять средства ранее трех лет без потери дохода отсутствует. А без выплаты вычета доход с ИИС выглядит совсем непривлекательно. Возможность получить налоговый вычет для многих является определяющим фактором, по которым они выбирают ИИС.
5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. Причем не всегда брокеры действуют честно. Например, однажды вам могут не предупреждая сменить тариф, о чем станет известно после обнаружения списаний со счета.

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы

Стоит избегать открытия ИИС в «Сбербанк — управление активами» – это абсолютно разные организации. Данная компания предоставляет торговлю только ПИФами и по факту приносит нулевую или даже отрицательную доходность.

Стоит ли открывать ИИС

Каждый решает сам, насколько ему подходит инвестирование в ИИС, но выделю несколько рекомендаций для принятия решения:

Самая оптимальная формула получения дохода с ИИС для начинающих или консервативных инвесторов — «ИИС + покупка облигаций (лучше ОФЗ) + налоговый вычет». Для инвесторов, готовых к большему риску и доходности, облигации лучше заменить на акции.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Наиболее выгодными станут депозитные вклады сроком на три года и более. Поскольку в таком случае вкладчик имеет возможность воспользоваться шансом начисления максимального размера процентных ставок. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Вклад «Сохраняй»

До востребования: 0.010%
На срок до 90 дней: 0.010%
На срок от 91 до 180 дней: 0.010%
На срок от 181 дня до 1 года: 0.010%
На срок от 1 года до 3 лет:
На срок свыше 3 лет: