Затраты при покупке квартиры в ипотеку

Большие затраты при покупке квартиры связаны с оформлением технической документации – поэтажного плана с экспликацией. Заплатить придется за устранение незаконных перепланировок.

Если пользоваться услугами квалифицированных посредников, то придется заплатить за их услуги. Риэлторы берут за свои услуги от 5% цены сделки.

Приобретение недвижимости

Чтобы выяснить, какие расходы при покупке квартиры следует учитывать, планируя необходимый бюджет сделки, нужно разобраться с особенностями приобретения жилплощади.

Приобретение возможно и по безвозмездным основаниям – дарению, наследованию, но и в подобном случае за новым собственником будет числиться большая статья расходов – услуги нотариуса, адвоката.

Особенности сделки

Необходимо убедиться у продавца в наличии правоустанавливающего документа, по которому к нему перешла собственность на квартиру. Регистрация завершается оформлением сделки в Росреестре.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?

В ипотеку

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – проблема, особенно актуальная для тех, кто желает приобрести жилье по ипотечному кредиту.

Большинство таких займов требует оплату первоначального взноса в размере 20-25% от стоимости квартиры. Это примерно 300-700 тыс. руб. – в зависимости от класса приобретаемого жилья.

При оформлении жилищного кредита также необходимо оплачивать страховку и комиссии банка, сумма которых может достигать до 50-70 тыс. руб.

Траты держателя ипотеки постоянные – вплоть до полного погашения кредита. Если используется помощь ипотечного брокера, то его услуги подлежат оплате в отдельном порядке.

В новостройке

Важно проверить полномочия продавца и убедиться, что он вправе отчуждать недвижимость, не обремененную претензиями кредиторов компании.

На вторичном рынке

Основные траты

Фактические расходы содержат оплату стоимости экспертной оценки квартиры, если продавец подозревает, что в ней ей технические изъяны.

Подготовка документов

Некоторые манипуляции продавец и покупатель могут совершать и без посредничества специалиста. Например, оформить выписку из Росреестра под силу даже юридически не искушенному гражданину.

Оформление договора

Договор продажи оформляется согласно статьям 449-458 ГК РФ. Такой документ должен содержать обязательную информацию о сторонах, их адресе.

Важная обязанность покупателя – своевременно передать деньги продавцу – после государственной регистрации передачи права собственности или на иных условиях, согласованных сторонами.

Если покупатель вовремя не отдаст деньги продавцу, то последний имеет право расторгнуть сделку и требовать уплату процентов за использование своих денег – по статье 395 ГК РФ.

С 1.03.2013 года договор продажи не подлежит регистрации в Росреестре. Он может быть составлен в простом письменном виде или удостоверен печатью нотариуса.

Госпошлина

Она оплачивается по квитанции в банке или через терминал. Квитанцию о пошлине следует обязательно прилагать к документам на госрегистрацию собственности.

Банковские услуги

Продавец сможет забрать оттуда деньги только после перехода собственности на квартиру к покупателю. Об этом стороны должны договориться заранее.

Нотариус

Стоимость услуг у нотариуса по НК РФ составит 200-300 руб., но на практике приходится выложить крупную сумму, так как у каждой конторы существует свой прейскурант на услуги.

Это мотивируется необходимостью в юридическом и консультационном сопровождении клиента. Регистрации в нотариальной конторе подлежит согласие супруга на продажу жилья.

Работа риэлтора

Риэлторские фирмы берут за свои услуги достаточно внушительные суммы, исчисляемые десятками тысяч рублей. Дороговизна их услуг обусловлена качеством и скоростью работы.

Клиенту не надо будет посещать административные инстанции, простаивать в очередях. Но стоимость услуг иногда не соответствует качеству работы. Клиенту также желательно быть в курсе всех особенностей сделки.

Дополнительные расходы

Потратиться придется, если при заключении сделки возникнут непредвиденные сложности – например, кто-либо из родственников продавца обратится в суд, чтобы оспорить куплю-продажу.

Если иск поступит в суд, то требования, вероятно, будут дополнены ходатайством об обеспечительных мерах – согласно статье 139 ГПК РФ.

При удовлетворении судом прошения истца сделка может быть «заморожена» на период всего разбирательства. Потребуется средства для квалифицированной юридической защиты интересов продавца и покупателя.

Кто оплачивает?

Часто пошлина за выдачу свидетельства оплачивается продавцом – особенно фирмами-застройщиками, предлагающими купить квартиру с уже готовыми документами.

Возврат средств

Граждане могут получить вычет в размере 2 млн. руб., если оплачивают НДФЛ. При оплате ипотеки они вправе получить льготы суммой до 3 млн. руб.

Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только ее стоимостью. Требуется запастись значительной суммой, чтобы довести сделку до конца и стать полноправным хозяином жилплощади.

Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников.

На видео о тратах при приобретении жилья в новостройке

Расходы, которых не получится избежать

Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

Возможность экономии: банки предлагают вам большой выбор оценочных компаний. Если вы потратите 10-20 минут на то, чтобы обзвонить нескольких из них, то сможете найти оценщика с оптимальным отношением оперативности и цены.

Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

Три статьи расходов, когда кредит уже получен

Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – таким вопросом задаются все, кто намерен оформить сделку с недвижимостью. Разумеется, главный расход – это оплата стоимости жилья, но и на оформление документов тоже придется отложить определенную сумму.

Расходы при подготовке документов к сделке

1. Справки БТИ (поэтажный план, оценка, экспликация). Если с момента последней поверки не прошло более года, то за получение этих справок придется заплатить сумму около 400-500 руб.
2. Если оценка квартиры не производилась, либо устарела, то за выезд техника БТИ на дом придется заплатить 1200 руб.
3. Дополнительные справки БТИ о соответствии адреса, а также о соответствии площади жилья обойдутся еще в сумму около 400-500 руб.
4. Если в квартире имеется перепланировка (неузаконенная), то в зависимости от ее характера придется потратить сумму от 30 тыс. руб.
5. Справка из ФНС об отсутствии задолженности по оплате налога – бесплатно.
6. Выписки из домовой книги, справки об отсутствии задолженности по ЖКХ – бесплатно.

Сбором справок можно заниматься самостоятельно, либо поручить это риелтору, стоимость услуг которого обойдется в сумму от 3 тыс. руб.

Расходы по оформлению сделки купли-продажи квартиры

Состав этой части расходов довольно разнообразен. Обычно эту часть затрат несет покупатель, но по договоренности с продавцом сумма может быть поделена пополам. Оплатить придется:

1. Составление купчей. Расходы потребуются в случае привлечения к оформлению юриста и/или нотариуса. За подготовку документа юрист потребует оплату в размере от 3 до 12 тыс. руб., тогда как за нотариальное заверение сделки заплатить придется в зависимости от цены квартиры:

• Минимально 8 тыс. руб.;
• При цене жилья от 5 млн. руб. – 40 тыс. руб.;
• При цене жилья от 9 млн. руб. – от 75 тыс. руб.;
• При цене жилья от 12 млн. руб. – от 105 тыс. руб.

1. Аренду ячейки в банке. Расценки на данный вид услуг стартуют от 1200 руб./месяц.
2. Проверка денег. Эта услуга также предоставляется банком и оценивается от 0,1% от общей суммы.
3. Регистрацию перехода права собственности на квартиру в Росреестре. Складывается из оплаты госпошлины и стоимости непосредственной регистрационной услуги – от 3 до 6 тыс. руб.
4. Заверение согласия супруга на сделку. За каждое согласие по нотариальному тарифу придется заплатить от 300 руб.
5. Нотариальное заверение доверенности – от 500 руб.

Дополнительные расходы

Так, риелтор может проверить юридическую чистоту сделки. Затраты на такую проверку составят около 10-15 тыс. руб. Можно поручить полную подготовку и ведение сделки. В этом случае стоимость услуг обычно «привязана» к цене продаваемого объекта.

Налог с продажи

Эту часть расходов также несет продавец, так как в результате сделки получает облагаемый налогом доход. Общая ставка для всех резидентов Российской Федерации составляет 13%, а для нерезидентов – 30%.

Однако, есть еще ряд ситуаций, при которых уже после 3 лет владения квартирой, ее можно продать и не платить НДФЛ. Это относится к тем случаям, когда жилье было получено:

Налоговый вычет

Воспользоваться таким налоговым вычетом можно только один раз, а выплата будет производиться на счет налогоплательщика ровно до тех пор, пока вся сумма (260 тыс. руб. или 390 тыс. руб.) не будет переведена на счет покупателя квартиры.

• Поиск
• Вся Россия
• Журнал
• Статьи
  • Интервью
  • Обзор
  • Аналитика
  • Новости рынка
  • Новости компании
  • Специалист–специалисту
  • Тенденции рынка
  • Задать вопрос
  • Специалист–специалисту
  • Тенденции рынка
  • Городская недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Загородная недвижимость
  • Зарубежная недвижимость
  • Ипотека
  • Задать вопрос
  • Специалист–специалисту
  • Тенденции рынка
  • Городская недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Загородная недвижимость
  • Зарубежная недвижимость
  • Ипотека

  От банковского регистратора вы можете отказаться, если банк не против и это не было условием выдачи кредита. Самостоятельная подача часта связана с ужесточением требований к условиям доступа к банковской ячейке. Не все продавцы идут на это.

  Реальная стоимость 5 мл., в ДКП указываем 4 мл. В банке сказали, так как стоимость занижена нужен регистратор который стоит 20 тыс. рублей.
  Я об этой услуге никогда не слышал, и вообще не пойму какую функцию он выполняет. В банке объяснить не могут.

  Что касается более точных цифр по расходам, необходимо обратиться в банк к своему менеджеру, который будет Вас вести. Он должен будет огласить все расходы. На вскидку страховка, ячейка, кое где страхование жизни и просто комиссия банка.

  По поводу ячейки под ипотечную сделку, она никогда не стоила 2000 р., ее цена всегда была 6500 р., на этом всегда зарабатывал банк, еще оценка в разных банках она разная от 4000 р до 6000 р.

  Покупка квартиры м Молодежнаяразумеется! в районе молодежной не показывают по выходным, в районе алтуфьево по четным числам, а в выхино табу на показы каждую третью с…

  

  Мнение эксперта

  Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

  Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

  Задать вопрос эксперту

  Страхование залогового объекта – обязательное требование Сбербанка. Подобрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте «ДомКлик», воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

  Как происходит передача денег при ипотеке продавцу | Ипотека онлайн

  Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

  Условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

  Сбербанк сделал все возможное, чтобы его клиенты могли оформить ипотеку на прозрачных условиях. Им нужно только соблюсти требования банка и предоставить корректный пакет документов, а также заключить договор.

  Необходимые для ипотеки документы

  Банк вправе запросить дополнительные документы (справку о доходах, подтверждение, что зарплата официально начисляется ежемесячно) в индивидуальном порядке).

  Обязательные условия для получения ипотечного кредита

  Условия ипотеки в Сбербанке совпадают с условиями обычного кредитования: при вынесении решения финансовым учреждением учитывается возраст и доход заемщика.

  1. Получить ипотеку можно только на жилплощадь, которая находится на территории Российской федерации.
  2. Первоначальный взнос должен составлять в пределах 15-25%. Если клиент не желает подтверждать свою занятость и доход, то процент будет увеличен.
  3. При оформлении нецелевой ипотеки под залог недвижимости объект должен быть застрахован на весь срок займа. Отказаться от страховки клиент не вправе.
  4. Взять ипотеку на квартиру можно только в рублях. Если банк одобрил заем, у клиента есть 90 дней, чтобы подобрать объект недвижимости и заключить сделку.

  Процентная ставка

  Чтобы получить от банка одобрение ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями в каждом отдельном случае. Процентная ставка может повышаться, если, например, клиент отказывается страховать жизнь и здоровье.

  Требования к заемщикам со стороны Сбербанка

  Условия ипотеки Сбербанка в 2024 году

  Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов займов. Они отличаются между собой целевым назначением и условиями, которые выдвигает кредитор. С продуктами банка можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».

  Ипотека на готовое жилье

  Ипотека на строящееся жилье

  При данном виде кредитования может быть до 3 созаемщиков. Их общий доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа.

  Ипотека на строительство жилого дома

  Купить квартиру в ипотеку сегодня не проблема — это стандартная услуга для всех банков. А вот займ на строительство дают не многие. В Сбербанке такая возможность есть.

  На сайте Сбербанка есть калькулятор , на котором можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, процентну ставку, необходимый доход.

  При оформлении кредита в банке на постройку жилья в финансовом учреждении, вероятнее всего, попросят дополнительные документы. Кроме того, обязательна передача в залог права на земельный участок.

  Ипотека на загородную недвижимость

  Ипотека на строительство гаража

  Военная ипотека

  Ипотека с материнским капиталом

  Капитал можно использовать как для погашения первого взноса, так и для внесения платежей по новому или старому ипотечному договору.

  Жилплощадь, которая приобретается по данному виду ипотеки, должна быть оформлена в долевую собственность (участвуют все члены семьи). При этом Пенсионный фонд проверяет все бумаги и перечисляет сумму по ипотеке в Сбербанк, что может занять до полугода.

  Нюансы составления договора ипотечного кредитования

  Договор ипотечного кредитования — это документ, составление которого имеет ряд нюансов. Их важно изучить, чтобы понимать, какие условия выбрать. Особое внимание следует обратить на такие пункты:

  1. Обязательства заемщика. Лицо, претендующее на ипотеку, должно досконально знать свои обязанности (например, важно извещать банк об изменении финансового положения). Если какие-то пункты в договоре не очевидны, стоит уточнить их у сотрудников банка или у юриста.
  2. Дополнительные расходы. Они указаны в договоре и добавляются к основной сумме. Речь может идти о комиссии за обслуживание счетов. Можно сразу попросить у сотрудников банка распечатку с дополнительными расходами.
  3. Досрочное погашение. Пункт не обязательный. В нем прописан порядок досрочного погашения. Клиент должен оповещать финансовое учреждение о своих намерениях заранее (за какое время ‒ указывается в договоре). Штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.
  4. Снятие обременения. В основном лица, взявшие ипотеку, считают, что этот процесс происходит автоматически, а сами банки тянут с процедурой. Заемщик должен изучить этот вопрос самостоятельно еще на этапе составления ипотечного договора.

  Также важно составить предварительный договор купли-продажи недвижимости в Сбербанке. Он страхует стороны и гарантирует, что за время сбора документации не поменяется решение. Договор составляется после подачи заявки на ипотеку и ее одобрения.

  Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке

  Типовой договор — это шаблон основного договора, который заключается на более поздних этапах. В нем перечислены все пункты без их детального описания, то есть не будет информации о заемщике и объекте недвижимости.

  Кто выступает сторонами договора

  Права и обязанности сторон

  1. Клиент должен своевременно вносить платежи по кредиту, а также проценты за пользование финансами банка.
  2. Недвижимость, взятая в ипотеку, находится в полном владении заемщика, но он не имеет права ее продавать, передавать, обменивать. Если в этом появляется острая необходимость, должно быть согласование с кредитором.
  3. Кредитополучатель имеет право вписывать объект недвижимости в завещание.
  4. Кредитор уполномочен взыскать имущество, которое заложено по ипотечному договору, при ненадлежащем исполнении клиентом своих обязанностей.
  5. Клиент обязан оповещать банк, если есть риск потерять заложенное имущество или оно повреждено.
  6. Заемщик может передавать объект в аренду или безвозмездное пользование только по разрешению кредитора.
  7. Кредитор может передавать свои права другому лицу.
  8. Банк может запросить досрочное выполнение обязательств в некоторых случаях.

  Требования к документу

  Заключение и подписание ипотечного договора

  Для оформления кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Решение по ипотеке выносится в срок до 5 рабочих дней после того, как физическое лицо подало кредитную заявку и предоставило полный пакет документов.

  Предварительно должен быть оформлен типовой договор ипотеки Сбербанка. Его образец можно запросить у сотрудника банка. После того как заем будет одобрен, нужно снова посетить отделение Сбербанка для подписания кредитного договора по ипотеке.

  Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка

  В какой момент соглашение вступает в силу

  Ипотечный договор заключается исключительно в письменной форме. После составления документ проходит государственную регистрацию, которая и есть моментом его вступления в силу.

  Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ

  Чтобы себя обезопасить, нужно заранее изучить образец договора ипотечного кредитования Сбербанка и детально вычитывать документ, который будет выдан на подпись.

  На что следует обратить особое внимание

  Причины и основания расторжения договора

  Чаще всего причиной служит финансовое положение лица, взявшего ипотеку. В случае потери платежеспособности он оповещает об этом банк, который принимает дальнейшее решение.

  Условия ипотеки в других банках

  

  Мнение эксперта

  Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

  Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

  Задать вопрос эксперту

  Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

  Все важные условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году: нюансы и образец договора на ипотечное кредитование — ДомКлик от Сбербанка

  Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

  Содержание статьи:

  • 1 Затраты при покупке квартиры в ипотеку
    • 1.1 Приобретение недвижимости
    • 1.2 Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?
    • 1.3 Основные траты
    • 1.4 Кто оплачивает?
    • 1.5 Возврат средств
    • 1.6 На видео о тратах при приобретении жилья в новостройке
    • 1.7 Расходы, которых не получится избежать
    • 1.8 Три статьи расходов, когда кредит уже получен
    • 1.9 Расходы при подготовке документов к сделке
    • 1.10 Расходы по оформлению сделки купли-продажи квартиры
    • 1.11 Дополнительные расходы
    • 1.12 Налог с продажи
    • 1.13 Налоговый вычет
    • 1.14 Как происходит передача денег при ипотеке продавцу | Ипотека онлайн
  • 2 Условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора
    • 2.1 Необходимые для ипотеки документы
    • 2.2 Обязательные условия для получения ипотечного кредита
    • 2.3 Требования к заемщикам со стороны Сбербанка
    • 2.4 Нюансы составления договора ипотечного кредитования
    • 2.5 Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке
    • 2.6 Заключение и подписание ипотечного договора
    • 2.7 Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ
    • 2.8 Причины и основания расторжения договора
    • 2.9 Условия ипотеки в других банках
    • 2.10 Все важные условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году: нюансы и образец договора на ипотечное кредитование — ДомКлик от Сбербанка

  Через банкоматы → Преимущества и недостатки → Про Сбербанк → Частые вопросы → Функции онлайн → Мобильные приложения → По телефону → Требования к заемщику→ Отделения банка

  ❗Голосуйте в нашем опросе: