Как Узнать Какой Брокерский Счет Открыт в Сбербанке Самостоятельный Или Инвестиционный • Типы счетов

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

Главные преимущества

  • Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
  • Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Тарифы и комиссии

  • минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
  • минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
  • комиссия за пополнение – отсутствует;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

Рекомендуется предварительно изучить заключаемый со Сбербанком договор ИИС и задать консультанту все интересующие вопросы, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями в процессе работы.

Как открыть счет

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

  • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
  • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Заключение

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИИС Сбербанк: отзывы про индивидуальный инвестиционный счет

Тарифы Сбербанк Инвестиции на брокерское обслуживание

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.