Обмен валюты на МосБирже

С 2012 года частным лицам доступен обмен валюты на Московской бирже, что позволяет сократить в разы комиссии на конвертации валюты, но есть нюансы.

Достоинства

При обмене 10 000$ на рубли экономия составит: 15 700 р. – 115,6 р. = 15 584 р. Конечно, в других банках курс обмена лучше, чем в Сбербанке, но все равно не сравним с обменом валюты через Московскую биржу.

Если вы получаете зарплату в валюте или вам часто необходимо ездить за границу экономия на комиссиях способна сохранить десятки тысяч рублей.

– Отсутствие налогов при обмене валюты. Конвертация валюты налогом не облагается, и брокер добровольно не сообщает сведений в ФНС. Порядок аналогичен обмену валюты онлайн в банках. Подробнее в разъяснительном письме Минфина.

– Всегда есть необходимая сумма. Дневной оборот валютной секции Московской биржи превышает 1 триллион рублей, чего достаточно для покрытия запросов частных лиц.

Данное свойство особенно ценно в дни паники, когда в банках и обменниках не хватает средств на всех, а спред в отделениях вырастает до 10 рублей, как в январе 2016 года

– Безопасность. Все операции происходят в безналичной форме, что исключает возможность остаться на руках с фальшивками или подвергнуться нападению на улице.

– Удаленное управление. Наличие телефона и интернета позволит провести конвертацию из любой точки планеты по лучшему курсу.

– Запланированные сделки. Нет необходимости ловить лучший момент, вы можете установить цену самостоятельно и, если биржевой курс в какой-либо момент совпадет с вашей заявкой сделка произойдёт автоматически.

Например, сейчас курс доллара 64 рубля, но вы готовы поменять валюту не менее чем по 65. Вы выставляете заявку на продажу по 65 и в момент, когда цена сравняется или станет выше хотя бы на секунду, произойдет обмен валюты.

Недостатки

– Необходимо открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн или 1 раз дойти до отделения брокера или банка для подписания договора.

Внимание! Взаиморасчеты по паре USD/RUB проходят в 17:45 по Московскому времени. Только после этого времени к вам на счет поступят купленные доллары или рубли. × Отклонить предупреждение

Как конвертировать?

В зависимости от банка и брокера интерфейсы приложений будут меняться (Далее мы разберем на реальном примере), но общая схема обмена валюты через Московскую биржу выглядит следующим образом:

Во время торгов на Московской бирже участники совершают сделки друг с другом в течение дня, а расчеты между ними происходят в зависимости от режима сделки.

TOD – от англ. today, расчеты будут произведены в день заключения сделки, хорошо подходит для конвертации. Время заключения сделок с 10:00 до 15:00

TOM – от англ. tomorrow, расчеты будут произведены на следующий рабочий день, хорошо подходит для трейдеров. Время заключения сделок с 10:00 до 23:50

Пошаговый пример обмена валюты на бирже

Дебетовая карта «Opencard«

Внимание! Рекомендую сразу после получения дебетовой карты отключить SMS информирование, чтобы не платить ежемесячную комиссию 59 р. × Отклонить предупреждение

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Если клиент при оформлении брокерского счета откроет и собственный инвестиционный, он получает возможность на возврат 13,00% по вычету из НДС.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как открыть брокерский счет в Сбербанке

Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,35% (при онлайн оформлении) и до 1,15% (при оформлении в отделении банка), отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

Валютные счета в Сбербанке

Подробнее про валютные счета

Вклады в долларах

Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн – дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.

Валютные текущие счета

В каких случаях необходим валютный счет

Открытие валютного счета

Что потребуется

Порядок открытия

Пошаговые действия

Как открыть в отделении

Все просто – обращаетесь с паспортом и остальными документами (если вы – предприниматель) в отделение, пишете заявление на открытие, подписываете бумаги, получаете свои реквизиты.

Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн

Возможные проблемы и нюансы

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:

• Прямое совершение покупок – это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги – это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине – это преступление.
• Отмывание денег – это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Часто задаваемые вопросы

-Можно ли открывать валютный вклад на несовершеннолетнего?
Да, процедура – такая же, как при открытии рублевого депозита.

-Хочу открыть вклад в евро. Что посоветуете?
У Сбера для евро есть только «Сберегательный счет» под 0,01% годовых, увы. Присмотритесь к предложениям других банков.

Вывод

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

10 отличий брокерского счета от ИИС – плюсы, минусы, налоги

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.