Как взять ипотеку без справок о доходах: какие банки дают в 2024 году ипотеку без подтверждения дохода, как увеличить шансы на одобрение

Ипотека без подтверждения дохода в 2024 году

Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.

Стандартно финансовые организации говорят о необходимости принести 2-НДФЛ, которая заказывается по месту работы. Если именно этот документ вы предоставить не можете, возможно, получится заменить его на другой:

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

1. Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
2. Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
3. Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.

Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Какие коэффициенты могут применены:

• многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
• ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
• ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
• многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
• ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

Ключевые требования к заемщику:

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

1. Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
2. Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
3. Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
4. Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
5. Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.

• делайте максимально возможный для себя первоначальный взнос. Чем он выше, тем лучше. Идеально — от 30%;
• если кроме места работы есть дополнительные источники дохода, заявляйте их и при возможности подтверждайте документально;
• подавайте заявку на ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все кредиты, кредитные карты, займы, проверьте себя на долги по базе ФССП;
• если вы ранее не пользовались никакими кредитными услугами, предварительно оформите небольшой кредит и закройте его по графику;
• обращайтесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был оформлен кредит, ранее вы получали через него зарплату и пр.

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Частые вопросы

1. Можно ли оформить ипотеку без справок о доходах в Сбербанке?

2. Могут ли мне одобрить ипотеку без официального дохода?

Все указанные в материале банки рассматривают заявки без справок, то есть заявитель может иметь неофициальный доход. Обычно на таких клиентов программа и ориентирована. Но место работы должно быть в любом случае.

3. Что делать, если мне все отказали?

Если вы перебрали все банки, выдающие ипотеку без справок, и все вам отказали, ничего не поделать. Можете устроиться на официальную работу и через 3-6 месяцев подать запрос на стандартную жилищную ссуду со справками.

4. Могу ли я без справок использовать маткапитал?

Можете. Но банки обычно указывают, что при отсутствии справок маткапитал нельзя использовать как полный первоначальный взнос, нужно вкладывать в сделку собственные средства.

5. Я работаю официально, супруга — нет, можем ли мы взять ипотеку?

Можете. Выбирайте классическую программу со справками. Банк учтет все подтвержденные справками доходы вашей семьи. Требования по обязательному официальному трудоустройству созаемщика нет.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Условия отличаются от стандартных параметров ипотечного кредитования для зарплатных клиентов и граждан, могущих подтвердить свой доход. Зато проверка документов занимает очень мало времени, а решение сообщают быстро. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как взять ипотеку без подтверждения дохода: какие банки дают 2024 |

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2024 году?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Требования банков к заемщикам

• платежеспособность — уровень ежемесячного дохода, возможность подтвердить свой доход официально;
• финансовая стабильность — стаж на последнем месте работы, общий трудовой стаж, среднегодовой заработок;
• социальный статус — возраст и профессиональный вид деятельности;
• семейный статус — наличие супруга, детей, иждивенцев;
• наличие накоплений — наличные для первоначального взноса, недвижимость и другое дорогостоящее имущество в собственности;
• чистота кредитной истории — отсутствие просрочек, лимиты кредитных карт, отсутствие проблем в КИ у ближайших родственников, добросовестность заемщика в прошлом;
• наличие платежеспособных и надежных поручителей и созаемщиков;
• отсутствие проблем с законом в настоящем и в прошлом;
• активность пользователя в соцсетях, содержание контента, которым интересуется пользователь – иногда профиль человека может рассказать о нем гораздо больше, чем официальные документы.

На основе анализа перечисленных данных андеррайтер принимает положительное или отрицательное решение по заявке. Также воздействие на результат скоринга оказывают факторы, на которые сам заемщик повлиять не может:

• Выбирайте программы кредитования, где указано подтверждение дохода по форме банка. Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка.
• Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка.
• Ипотека по двум документам — упрощенный способ взять деньги на жилье без лишней бумажной волокиты. В анкете все равно придется указать данные работодателя, и здесь также поможет договоренность с ключевыми клиентами, с которыми у фрилансера давние и стабильные отношения.
• При подаче документов в банк предъявите договор об оказании услуг с важными заказчиками, выписку о движении средств на вашем лицевом счету и налоговую декларацию за последний отчетный период. Эти документы помогут продемонстрировать, что вы получаете регулярный доход и являетесь ответственным налогоплательщиком.

Дополнительный набор документов на недвижимость

• Заключение специалистов фирмы по оценке жилья.
• Заключение из БТИ, кадастровые паспорта.
• Предоставляемый договор от продающего лица, при условии приобретения вторичной недвижимости. Документы о законном владении жилья продавцом.
• Справка из ЕГРП не более чем 30 дневной давности.
• Страховка на жильё, но здесь решение о предоставлении страхового полиса и его виде остаётся за банком.
• Договор о купле – продаже, предварительно составленный, в котором в роли покупателя вступает заёмщик.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

• заполненная анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
• подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика под офис и другие документы, подтверждающие факт его трудовой деятельности;
• документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
• военный билет — для военнообязанных мужчин.

Все созаемщики должны предъявить аналогичные документы кредитору. Если доход созаемщика не учитывается, документы о его платежеспособности не нужны. В качестве дополнительных документов банк может затребовать:

Вы оформляете ипотеку по 2-ум документам

Условия ипотеки без подтвержденного дохода

Наиболее популярный кредитный продукт без справки 2-НДФЛ — это ипотека по двум документам. Условия кредитования 2024 года на примере программы от банка ВТБ под названием «Победа над формальностями»:

Условия отличаются от стандартных параметров ипотечного кредитования для зарплатных клиентов и граждан, могущих подтвердить свой доход. Зато проверка документов занимает очень мало времени, а решение сообщают быстро.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода

Не все кредитные организации готовы выдавать деньги на жилье клиентам без официального дохода. Тем не менее, выбор есть: конкуренция заставляет банкиров более лояльно относиться к заемщикам. Актуальные кредитные предложения:

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»

Кредит по двум документам для получения ипотеки или любого другого займа можно оформить, если у вас на руках, кроме заявления, будут следующие документы:

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Прежде чем брать на себя столь ответственное долговое обязательство, необходимо взвесить все его преимущества и недостатки. Начнем с привлекательных сторон ипотеки:

• возможность переехать в свое жилье без многолетних накоплений;
• вложение денег не в аренду квартиры, а в собственное жилье;
• ипотечную квартиру можно сдать в аренду и платить с этих денег банку, если вы не планируете въезжать в новое жилье;
• инвестирование в недвижимость на сегодня — самый надежный способ сохранить и приумножить свой капитал;
• детей можно определить в школу или детский сад по адресу новой прописки, а не переводить из одного учебного заведения в другое при каждой новой смене арендуемого жилья.

• срок кредита меньше, чем для клиентов с официальной зарплатой. Растет ежемесячный платеж, а следовательно, банк требует наличия более высокого ежемесячного дохода для одобрения займа;
• ставки выше на 1-1,5%, а это значительное увеличение переплаты;
• высокий первоначальный взнос от 30%. Большинство банков не рассматривают материнский капитал в качестве первоначального взноса по программам ипотеки без подтверждения дохода;
• банк может одобрить сумму на 10-20% ниже, чем нужно для приобретения выбранного жилья, таким образом страхуя от рисков.

Даже при таком солидном списке недостатков все равно ипотека получается более выгодной, чем многолетняя аренда с одновременной попыткой накопить на покупку отдельной квартиры.

Требования и условия для получения ипотеки без справок

Когда снимается требование о подтверждении дохода, банк требует предъявить дополнительные обязательства и подтверждение того, что заемщик выплатит долг вместе с процентной переплатой в указанные в договоре сроки.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Есть типовые советы о том, касающиеся того, как повысить свою кредитную привлекательность при отсутствии официального трудоустройства:

• при имеющихся обязательствах оплачивать съемную квартиру отложить деньги на первоначальный взнос достаточно сложно, а иногда практически невозможно;
• если отложить покупку квартиры на год или два, то можно дождаться серьезного ужесточения условий выдачи кредитов или роста процентных ставок
• найти поручителя даже среди родственников очень сложно. Поручитель не имеет вещественных прав на ипотечное жилье, зато в случае финансовой несостоятельности плательщика может стать основной мишенью для кредиторов. Немногие соглашаются на такую роль. Созаемщик — это совладелец, и собственность на ипотечную квартиру будет оформлена на всех созаемщиков. Это может не устроить главного плательщика;
• минус залоговой ипотеки в том, что банк выдает клиенту кредит на сумму около 60% от реальной стоимости жилья (максимум — 80%). Этих денег может быть недостаточно для приобретения выбранной недвижимости.

Заемщик является зарплатным клиентом банка

В этом случае ему не нужно приносить дополнительные справки, в компании и так есть информация о размере вашего заработка. Примером может стать получение кредита в Сбербанке России, подробнее о его предложениях читайте в этой статье.

Список учреждений, где можно взять заем без предоставления справки 2-НДФЛ

Ниже приведен список банков, где можно взять ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ, то есть без подтверждения дохода:

Альфа банк

Для жителей Московской и Ленинградской областей максимальный кредит составляет 30 млн. рублей, для жителей других регионов – 15 млн. рублей.

Газпромбанк

Банк предлагает ставку от 10,2% на строящееся и готовое жилье. Размер ставки увеличивается на 0,5% для лиц, не являющихся зарплатными клиентами, а также в случае покупки квартиры у сторонних застройщиков.

Сумма кредита – до 60 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 45 млн. рублей для других регионов. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк Уралсиб

По программе ипотеки по двум документам банка Уралсиб доступно приобретение жилья на первичном рынке. Ставка от 9,4%, сумма – от 300 тыс. до 50 млн. рублей.

Ставка действует при условии, что квартира приобретается у компаний-застройщиков, аккредитованным банком, а также при условии оформления страхования жизни и здоровья.

Дельтакредит

Совкомбанк

Тинькофф

Особенность получения ипотеки через Тинькофф – возможность получить ставку ниже, чем предлагает банк-партнер напрямую, и быстро пройти процедуру оформления. Ставки зависят от вида недвижимости:

Максимальная сумма кредита – до 100 млн. рублей. Срок погашения – до 25 лет. Тинькофф подает заявки сразу во все партнерские банки, что увеличивает шансы на одобрение. Для подачи запроса нужен паспорт и документ, подтверждающий доход.

Транскапиталбанк

В Транскапиталбанке можно взять ипотеку без подтверждения дохода по ставке от 8,2% (базовая ставка 7,7% плюс 0,5% надбавка за упрощенный пакет документов). Сумма кредита от 300 тыс. рублей, срок – до 25 лет.

ВТБ 24

Сбербанк

Сбербанк рассматривает запрос по двум документам: паспорту и второму документу, подтверждающему личность: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, удостоверение военнослужащего, удостоверение сотрудника органа власти, военный билет.

Россельхозбанк

Цели кредитования – покупка квартиры вторичного рынка, дома с участком, новостройки. Ставка от 9,35%. Размер процента зависит от статуса клиента, суммы кредита и вида приобретаемой недвижимости.

Заявка рассматривается по двум документам: паспорту и второму документу на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение сотрудника органа власти.

Где самые выгодные условия?

Невыгодные условия предлагаются в Сбербанке (ставка от 9,9% при взносе от 50%) и Газпромбанке (ставка от 10,2% при взносе 40%). В Совкомбанке самый низкий первый взнос – 20%, но при этом предлагается высокая ставка – от 11,4% годовых.

Выбирая банк под ипотеку, нужно учитывать свои финансовые возможности. Если денег на крупный первоначальный взнос недостаточно, то лучше выбрать программу, не требующую наличия половины суммы на покупку квартиры.

Почему могут отказать?

Если в банке, дающем кредит без справки о доходах, отказали в выдаче ипотеки по двум документам, то причины отказа могут крыться в плохой кредитной истории, наличии непогашенных кредитов и долговых обязательств, нехватки средств на первый взнос.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека без справки 2 НДФЛ: как взять в 2024 году, список банков

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.