Ипотека студентам на квартиру в 2024 году: банки и условия

Заявку можно оформить онлайн и получить предварительное решение без визита в банк. Достаточно заполнить на его сайте небольшую анкету.

Какие банки кредитуют студентов

Вышеупомянутые программы ипотеки для студентов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через банк «Кубань Кредит». Условия оформления такого займа выглядят следующим образом:

Конкретные параметры ипотеки определяются индивидуально для каждого клиента. Банк имеет репутацию довольно лояльного кредитора, особенно, когда дело касается спецпрограмм социальной направленности.

Помимо банка Кубань Кредит ипотечный займ для студентов можно оформить в Сбербанкеи других банках, условия в которых являются приемлемыми для данной категории граждан.

На каких условиях студент может взять ипотеку

Для увеличения одобренной суммы можно привлечь поручителей и/или созаемщиков. Супруг (супруга) привлекается в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

• воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Первобанке);
• бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
• срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
• для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
• мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взноса»;
• нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх месяцев).

Требования к студентам

Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

Особенности ипотечных займов для студентов

Однозначным требованием всех банков к заемщику является наличие определенного уровня подтверждённых доходов и постоянной занятости.

Третьим важным условием является наличие первоначального взноса. Будучи студентом, то есть ещё достаточно молодым человеком, сложно накопить своими силами порядка 20 % от стоимости жилья.

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.

Недвижимость может находиться в любом регионе, обслуживаемом банком. Например, проживая в Санкт-Петербурге (СПб), можно взять ипотеку на квартиру в Москве или другом городе.

Недвижимость не может находиться в обременении (в залоге, под арестом и т. п.), в списках на снос, капитальный ремонт, реконструкцию или быть признана аварийной. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню.

Условия ипотеки

Рассмотрим подробнее условия кредитования по ипотечным займам для студентов в ТОП 30 банков страны. Отсортируйте таблицу по возрасту, и сравните условия банков на вторичном рынке:

Какие документы нужны?

После одобрения заявки при покупке квартиры в строящемся доме нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. п.).

Порядок оформления

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Банк принимает решение по каждой заявке в индивидуальном порядке. Можно увеличить шансы на одобрение кредита, следуя простым советам:

1. Внести максимально возможный первый взнос. Если он составит не менее 30 – 50%, шансы на одобрение существенно увеличиваются.
2. По возможности принять участие в программах государственной поддержки. Программы «Молодая семья» и «Ипотека для семей с детьми» позволяют снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку, а значит, и увеличить шансы на одобрение ссуды. В некоторых регионах бюджетникам предлагается программа «Молодой специалист».
3. Попросить платежеспособных родственников выступить поручителями или созаемщиками. Это также поможет увеличить одобренную сумму.

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Госу­дар­ство преду­смат­ри­ва­ет отдель­ную ипо­теч­ную реги­о­наль­ную про­грам­му для моло­дых спе­ци­а­ли­стов бюд­жет­ной отрас­ли (вра­чей, учи­те­лей и моло­дых уче­ных), по кото­рой обе­ща­ны сле­ду­ю­щие льготы:

Серьез­ным пре­пят­стви­ем может быть неже­ла­ние само­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста ехать по рас­пре­де­ле­нию в глу­хо­мань. Но увы, при­хо­дит­ся выби­рать меж­ду сво­и­ми жела­ни­я­ми и суще­ству­ю­щи­ми льготами.

Льготная региональная студенческая ипотека

Пока льгот­ная целе­вая про­грам­ма для уча­щих­ся вузов, к сожа­ле­нию, суще­ству­ет толь­ко в Крас­но­дар­ском крае и Ростов­ской обла­сти (види­мо, толь­ко там пока осо­зна­ли, что буду­щие цен­ные кад­ры куют­ся из нынеш­них студентов).

• малень­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 5%;
• воз­раст заем­щи­ка от 18 лет;
• воз­мож­ность отсроч­ки выпла­ты кре­дит­но­го дол­га на пери­од (услов­ная отно­си­тель­ная льго­та, так как общий долг не ста­но­вит­ся от это­го мень­ше, срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет­ся, а от выплат про­цен­тов никто не освобождает);
• диф­фе­рен­ци­ро­ван­ная став­ка, в зави­си­мо­сти от вели­чи­ны пер­во­на­чаль­но­го взноса:
• от 9.4% – если выпла­че­но сра­зу от 20 до 85% сто­и­мо­сти жилья;
• 9.9 – 10.25% – при пер­вом взно­се от 5 до 20%;
• мини­маль­ный тру­до­вой стаж до момен­та пода­чи доку­мен­тов – не мень­ше 6 месяцев;
• откры­тие целе­во­го нако­пи­тель­но­го депо­зи­та на пер­во­на­чаль­ный ипо­теч­ный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

В Кеме­ро­во и в Челя­бин­ске суще­ству­ют своя реги­о­наль­ная ипо­теч­ная про­грам­ма, под­дер­жи­ва­ю­щая семьи, в кото­рой учат­ся дети-студенты.

Плюсы и минусы условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Внимание! Согласно российскому законодательству, для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры по соответствующему договору можно использовать материнский капитал. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека студентам на покупку квартиры в банке

Статус молодого специалиста с финансовой поддержкой государства дает право банкам заключать договор ипотеки без первоначального взноса. Это правило регламентировано законом 68-ФЗ от 21.04.1997 года.

Как получить студенту квартиру от государства в 2024 году

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Заявку можно оформить онлайн и получить предварительное решение без визита в банк. Достаточно заполнить на его сайте небольшую анкету.

Какие еще способы экономии имеются?

На каких условиях студент может взять ипотеку

Для увеличения одобренной суммы можно привлечь поручителей и/или созаемщиков. Супруг (супруга) привлекается в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Особенности ипотеки для студентов

ВАЖНО! В остальных субъектах РФ молодые люди, подходящие под требования выбранного банка в возрасте от 18-21 года вполне реально могут рассчитывать на оформление такого кредита на стандартных условиях.

В целом, ипотека студентам на квартиру имеет множество особенностей и подводных камней. К ним можно отнести следующие:

• возрастной ценз потенциального кандидата (сейчас банки готовы кредитовать клиентов в возрасте не младше 18-21 года);
• привлечение созаемщика или поручителя (здесь банк максимально страхует риски по подобным кредитным договорам от невозврата или нарушения условий выплаты задолженности);
• подтверждение доходов и стабильности занятости (платежеспособность должна подтверждаться справкой о доходах, декларацией или иными документами по согласованию с кредитором);
• залог приобретаемой недвижимости (здесь ничего нового нет – по любому договору об ипотеке банк-кредитор получает покупаемое жилье в залог).

Требования к студентам

Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.

Недвижимость может находиться в любом регионе, обслуживаемом банком. Например, проживая в Санкт-Петербурге (СПб), можно взять ипотеку на квартиру в Москве или другом городе.

Недвижимость не может находиться в обременении (в залоге, под арестом и т. п.), в списках на снос, капитальный ремонт, реконструкцию или быть признана аварийной. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека для студентов — условия получения

Вышеупомянутые программы ипотеки для студентов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через банк «Кубань Кредит». Условия оформления такого займа выглядят следующим образом:

Ипотека для студентов в 2024 году

Особенности студенческой ипотеки

Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку для молодых людей в возрасте от 18-21 года на стандартных условиях.

Основные правила поиска студенческого жилья

не рассчитывайте на август. Подыскивайте жилье заранее, уже с середины июня. Чем ближе осенний семестр, тем меньше съемной жилплощади останется и тем дороже она будет. Июль – наиболее удачное время, чтобы посмотреть варианты и выбрать наиболее подходящий.

наладьте связи со студентами-выпускниками. У них четырехлетний опыта поиска жилой аренды, их советы окажутся ценными. Переговорите минимум с пятью старшекурсниками.

подготовьтесь к быстрой сделке. Изучите ценовой диапазон аренды интересующей жилплощади и приготовьте сумму, достаточную для залога, комиссии риэлтора и месяца проживания. Дважды за день отслеживайте объявления арендодателей (где искать их – см. ниже).

готовьтесь к переговорам с арендодателем. Квартира, комната – долговременная ценность для арендодателя, состояние которой его беспокоит. Кому-попало приличное жилье не сдадут. Заранее обдумайте, что вы расскажете хозяевам на осмотрах вариантов жилье о себе.

Традиционно собственники квартир предпочитают сдавать жилплощадь девушкам или парам. В случае поиска аренды для проживания нескольких студентов (так дешевле) договоритесь с ними, чтобы произвести хорошее впечатление на арендодателя.

Помните: хозяева жилья оценивают потенциальных квартирантов по внешнему виду (чистота и опрятность), по манере общения (недавним школьникам свойственна чрезмерная бравада «взрослостью»). Нужно показать арендодателю, что именно вы – хороший жилец.

Доверия будет больше, если договор аренды подписывается не студентом, а родителем. В глазах хозяина жилплощади квартиросъемщик-родитель является наилучшим гарантом платежеспособности сделки.

Какие банки занимаются кредитованием студентов?

Конкретная процентная ставка, величина ссуды и срок возврата определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.

Что делать когда подходящая квартира найдена

Условия ипотеки

Требования к студентам

• Российский паспорт и гражданство;
• Возраст от 18 лет;
• Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
• Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
• Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
• Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
• Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.

Документы

Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.

Процесс оформления

Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:

В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.

Варианты студенческого жилья

Как отмечалось ранее, большинство арендодателей недорогого жилья на студентов-квартирантов соглашаются редко. Поэтому основные студенческие форматы жилой аренды – «бабушкина» однушка или комната.

выгоднее снимать вдвоем, получится очень дешево. При осмотре такой (дешевой) жилплощади основное внимание уделяется не ремонту, а состоянию электропроводки и технических зон – кухни и санузла.

Студенческая ипотека Сбербанка

Минимальную сумму, которую можно взять в Сбербанке, человеку от 21 года, это 300 тысяч рублей. Максимальную сумму высчитывают на основе предоставленных банку бумаг. Срок кредитования — до 30 лет.

Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом особенностей его случая, цены покупаемой жилплощади, статуса человека, платежеспособности и истории выдачи кредитов.

Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке, как и в другом кредитном учреждении, несложно. Для этого, ему нужно иметь подходящий возраст, стабильный доход с работой, а также отсутствие письменных нареканий со стороны других банков.

Где искать жилье студенту

Поиск необходимо выполнять на сайтах объявлений по недвижимости, в соцсетях, а также через агентства недвижимости. Максимальный результат дает одновременный поиск по нескольким площадкам.

Дополнительно можно запостить на свою страницу в сосцети сообщение о поиске квартиры в аренду и продублировать его по студенческим сообществам, попросить друзей-знакомых репостнуть его.

Кстати, некоторые ВУЗы самостоятельно формируют базу арендодателей (квартиры, комнаты), постоянно работающих со студентами. Внимательно изучите сайт «своего» ВУЗа на наличие такой базы.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Конкретные параметры ипотеки определяются индивидуально для каждого клиента. Банк имеет репутацию довольно лояльного кредитора, особенно, когда дело касается спецпрограмм социальной направленности. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Государственные и региональные ипотечные программы для студентов

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.