9 секретов онлайн-платежей. Часть 1: настройка 3-D Secure

Часть 1. Настройка 3D Secure
Часть 2. Регулярные платежи
Часть 3. Страница выбора способа оплаты
Часть 4. Платежная форма
Часть 5. Мобильные платежи
Часть 6. Оплата в один клик
Часть 7. Система fraud-мониторинга
Часть 8. Возвраты и как их избежать
Часть 9. Настройки платежного сервиса под тип бизнеса

Краткий экскурс в историю вопроса

Создатель протокола 3-D Secure (3DS) – международная платежная система Visa (программа Verified by Visa). 3DS поддерживается ключевыми мировыми платежными системами: MasterCard SecureCode и J/Secure от JCB International.

Почему 3-D Secure так называется? В обработке платежа с использованием протокола 3DS участвует три домена (3D), на которых создаются и проверяются транзакции (платежные операции по банковским картам): домен эквайера, домен эмитента и домен взаимодействия.

Как это работает?

Человек оформляет заказ на сайте, нажимает «Оплатить» и, заполнив платежную форму, попадает на страницу, расположенную на домене банка-эмитента (банка, выпустившего карту), для ввода уникального кода проверки.

Код в большинстве случаев поступает в виде SMS, иногда используются другие механизмы (набор кодов на карте, уточнение кода по телефону в банке и т.д.). Всё, что нужно сделать плательщику – ввести код в соответствующее поле и закончить процедуру оплаты.

Компромисс между безопасностью и конверсией

Настройка 3D-Secure на сайте – дело «тонкое». Она требует понимания уровня рисков в том сегменте интернет бизнеса, в котором работает компания.

Full 3DS

Full (полный) 3DS – это базовая настройка протокола 3DS, рекомендованная международными платежными системами. Эта настройка минимизирует риск возникновения мошеннических операций и, соответственно, вероятность чарджбэков и финансовых рисков для компании.

Как это работает? Очень просто. Платежи одобряются только после прохождения авторизации с помощью протокола 3DS. Действует для всех карт без исключения. Все транзакции проходят по протоколу 3DS.

Если проверка по 3DS на стороне эмитента не работает или карта не подписана на 3DS, транзакция пройдет только с согласия эмитента, в противном случае будет отклонена.

Минимальный 3DS

Минимальные настройки протокола 3DS позволяют проверить карты, подписанные на 3DS, а остальные пропустить без проверки (точнее с проверкой – но с помощью других инструментов системы безопасности, так называемых фильтров безопасности).

Двухступенчатый 3DS

Нужно еще раз отметить, что минимальный и двухступенчатый 3DS при непрофессиональном использовании могут повысить уровень риска возникновения мошеннических операций и, соответственно, финансовых потерь. В общем, настройка 3DS – это совсем не игрушка.

Что же делать?

Здесь встает вопрос, по какой же схеме удобнее, выгоднее и безопаснее работать интернет-магазину или другому сервису, принимающему платежи онлайн?

От теории к практике

Рассмотрим кейс одного из наших клиентов, авиабилетного агентства «Посошок» (pososhok.ru). Оборот компании в 2013 году составил 4,5 млрд. рублей, на сегодняшний день компания может похвастаться полутора миллионами обслуженных пассажиров.

В марте 2014 года компания столкнулась с проблемой: авторизация покупателей с помощью протокола 3-D Secure давала высокую степень защиты, но перед компанией стояла задача увеличить конверсию в оплаты: одобрялось лишь 79% транзакций.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Иногда при использовании идентификации пользователя с помощью одноразовых паролей могут появиться затруднения. К примеру, одноразовый код для подтверждения покупки не приходит на телефон. Как поступать в этом случае: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как подключить 3D Secure Сбербанк

Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.

3d secure – как подключить Сбербанк, в чем суть технологии

Сбербанк 3d-secure: как подключить услугу, как пользоваться

3-d secure двух-факторная аутентификация — общее представление

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации «Verified by Visa» недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

1. Клиенту необходимо в тайне держать свою личную информацию;
2. Не сохранять пароли, номера кредиток на сайтах при покупке;
3. Желательно устанавливать лимиты на расходные операции в сбербанк онлайне;
4. Телефон привязанный к карте также необходимо держать в надежном месте, лишний раз не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
5. Включать автоблокировку телефона;
6. Желательно часто менять пин-код к карточке и к личному кабинету Сбербанка Онлайн»;
7. При компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитку, сменить пароли, позвонить в службу поддержки сбербанка для консультации по безопасности.

Видео: основы безопасности при оплате в сети

Процедура подключения 3D-Secure в Сбербанке

3D-Secure: определение

1. Для подтверждения транзакций физическим лицам придется вводить одноразовые пароли, которые будут автоматически генерироваться и поступать на телефоны.
2. Разовые пароли применяются не только в интернет-банкинге, но и в мобильном приложении.
3. Если у клиента нет личного мобильного, то цифровые комбинации для проведения платежей он сможет получать в банкомате Сбербанка. В этом случае ему устройство самообслуживания выдаст чек, в котором будут указаны 20 вариантов цифровых комбинаций. Их следует вводить в той последовательности, которая указана на бумажном носителе информации.
4. Физическое лицо, которое планирует войти в свой личный аккаунт, зарегистрированный на официальном портале Сбербанка, сможет получить доступ к учетной записи только после введения разового пароля. Несмотря на высокий уровень надежности этой системы, она не дает 100% гарантии клиентам от потери личных и кредитных средств.

Способы подключить 3D-Secure от Сбербанка

Если физическое лицо примет решение подключить 3D-Secure посредством смартфона, то ему нужно действовать в определенной последовательности:

1. Набирается СМС, в котором указывается слово «Полный».
2. Сообщение отправляется на короткий бесплатный номер 900 с привязанного к дебетовому либо кредитному пластику телефона.
3. Физическое лицо ожидает в течение нескольких минут ответного СМС.
4. На смартфон поступит сообщение, автоматически сгенерированное системой. В нем будет присутствовать информация, указывающая на необходимость отправки еще одного СМС. В новом сообщении нужно будет указать полученные в первом СМС четыре цифры. Одноразовый пароль отправляется на тот же бесплатный номер 900.
5. В течение нескольких минут ожидается ответное сообщение. В нем будет указано, что услуга подключена.

Подключение через Сбербанк Онлайн: инструкция

Физические лица, которые не имеют возможности самостоятельно посредством интернета подключить 3D-Secure, могут в любой момент прийти в ближайшее отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт для проведения идентификации.

Принцип работы

Как улучшить защиту

Руководство финансового учреждения дает владельцам дебетовых и кредитных карточек несколько советов, которые позволят повысить уровень защиты онлайн-транзакций:

1. Во время проведения расчетов за товары в интернет-магазинах не нужно сохранять данные банковского пластика и личные пароли.
2. Вся личная информация физического лица должна храниться в защищенном от посторонних глаз и ушей месте.
3. Чтобы застраховать себя от рисков потери денег от действий мошенников, специалисты рекомендуют устанавливать суточные лимиты на проведение расходных операций.
4. При оформлении интернет-банкинга и установке мобильного приложения осуществляется привязка кредитного или дебетового пластика к телефону. Клиенты Сбербанка должны держать свои смартфоны в укромном месте.

Как подключить 3D Secure через Сбербанк онлайн. Использование для оплаты через интернет

Если вы не знаете, как подключить 3D Secure Сбербанк через интернет, то наша статья поможет разобраться с этим вопросом и предоставить возможность обеспечить полную защиту сбережений граждан при помощи удобного и простого в использовании сервиса.

Что представляет собой 3D Secure?

Для начала стоит разобраться в том, что такое 3D Secure на банковской карте Сбербанка и как работает система. Практически каждый банк старается обеспечить клиентам максимальный уровень безопасности и разрабатывает для этого специальные программы.

Создание программы

Программа была создана SWIFT-системой, работающей на интернациональном уровне. Сегодня она применяется в VISA и имеет все необходимое аппаратное оснащение.

Особенности пользования сервисом

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Как подключить опцию через Сбербанк Онлайн?

Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.

Как оплачивать с карты с применением 3DS?

Оплачивать покупки с применением технологией не сложно. Достаточно иметь при себе все необходимое для проведения и выполнять все обязательные действия. Итак, процедура заключается в следующем:

3D Secure Сбербанк

3D Secure от Сбербанка — что это?

Как подключить 3D Secure

Подключение 3D Secure через Сбербанк Онлайн

3D Secure работает в Сбербанк Онлайн , поэтому, открыв имеющиеся карты, достаточно выбрать опцию «Подключить 3D Secure «.

Принцип действия системы 3D Secure

Автоматическое обнаружение атак — тоже значимая составляющая общей защитной схемы. Оно проводится статистическим методом, например, если данные с карты запрашиваются с непривычного компьютера или телефон клиента ведет себя некорректно.

Сотовые операторы тоже уделяют большое внимание безопасности своих данных. Через их сети проходят не только почти все конфиденциальные переговоры, но и обмен банковскими данными, особенно в сфере микроплатежей .

3D Secure защита в Сбербанке

Что за функция 3D-Secure.

Часто, когда оплачивается та или иная покупка, услуга в интернет-магазинах, во время оплаты требуют указать реквизиты карты: номер, срок действия и код CVV/CVC.

Идея технологии 3D-Secure в том, что к одноразовому паролю имеет доступ только сам держатель банковской карты, и срок действия кода – 10 минут.

Важно: Секретный код, который состоит из 6-ти цифр — приходит в смс-сообщении, а значит карта Сбербанк должна быть привязана к номеру телефона владельца. Это можно сделать с помощью услуги Мобильного банка.

Система 3D-Secure получила название за счет того, что во время авторизации при оплате происходит с пользованием 3-х доменов: обслуживающий банк магазина, личный банк клиента и платежная система (Виза и Мастеркард).

Подключить услугу 3D-Secure.

Во многих банках система 3D-Secure не входит автоматически, при оформлении банковской карты, поэтому нужно подключать ее отдельно за дополнительную плату, а в некоторых банках услуга 3d-secure и вовсе не представлена.

Но Сбербанк позаботился о своих клиентов, и поэтому система защиты 3d-secure уже встроена, и совершенно бесплатно для использования (кроме карт начальных уровней). Ее не нужно активировать или совершать какие-либо подключения.

Если клиент получал карту Сбербанк давно и защита 3d-secure не работает, то нужно прийти в отделение банка и написать заявление.

Возможно ли отключение 3D-Secure.

3D-Secure – защита денежных средств, при транзакциях через интернет, и за функцию системы отвечает Сбербанк. Поэтому отключить данную услугу не разрешит сам банк.

Система 3d-secure функционирует и подключается совершенно бесплатно и защищает от мошенников, поэтому отключать услугу нет никакого смысла.

Технология защиты, есть ли гарантия?

Сбербанк рекомендует своим клиентам, не оставлять банковские карты вне поле зрения, не отдавать никому карточку, даже родственникам и тем более делится информацией о ней. Так же не использовать пластиковую карту на тех торговых ресурсах, где есть сомнения.

На сайтах, где поддерживается система 3D-Secure – имеется специальный значок, поэтому перед оплатой или покупкой нужно проверять его наличие.

3d secure Сбербанк: как подключить

3D-Secure: особенности технологии защиты в Сбербанке

Создание сервис-программы

По сути, это технология протокола XML, которая обеспечивает высокую степень защиты выполнения платежей, производимых пластиковыми карточками.

Основные принципы использования

Интеграция с сотовыми операторами дает возможность моментально произвести блокировку карты, если это необходимо, и повысить степень защиты ее владельца. Автоматическое выявление действий злоумышленников – также часть защиты 3DS.

Как узнать, подключена ли система безопасности к карте

Нюансы проведения платежей по Сберкарте с использованием 3D-Secure

Варианты подключения услуги

Через персональный кабинет Сбербанка-Онлайн

• зайти в Сбербанк Онлайн;
• затем появится окно с полем, где потребуется набрать полученный до этого пароль и логин. Набрав соответствующую комбинацию нужно нажать «Войти»;
• после успешного входа открывается окно кабинета. Если в наличие несколько пластиковых карточек от Сбербанка, то из появившегося списка нужно выбрать ту, к которой необходимо подключить защиту. Кликните «Операции по карточке», в появившемся окне отыщите «Подключиться к 3D-Secure». После чего можно производить оплату через СМС-оповещение.

По телефону

Стоимость сервиса

Деактивация системы защиты: стоит ли отключать сервис

3DS считается лучшим способом защиты. Услуга бесплатна, используется всеми платежными системами. Банки не советуют отключать услугу.

Выводы

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Нужно еще раз отметить, что минимальный и двухступенчатый 3DS при непрофессиональном использовании могут повысить уровень риска возникновения мошеннических операций и, соответственно, финансовых потерь. В общем, настройка 3DS – это совсем не игрушка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое 3D-Secure на банковской карте. Кошелёк на замок. Технология 3D-Secure в действии

В настоящее время рассматриваемый нами сервис является наиболее надежным. Неудивительно, что многие пользователи стремятся его подключить на свои устройства.