Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк?

Чтобы выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое бы позволило вам извлечь максимум выгоды из вашей ситуации, следует учитывать множество факторов. В сегодняшней статье мы остановимся на этих факторах более подробно.

Сильные стороны Внешторгбанка

Общая политика компании нацелена на сотрудничество с корпоративным сектором, что подтверждается недавними успешными контрактами с серьезными иностранными холдингами.

Какие условия кредитования предлагает ВТБ

Какие бонусы получают заемщики

Особенности мобильного банкинга

Сильные стороны Сбербанка

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк

Здесь вы можете оформить кредит минимум на 30 000 рублей, который надо будет погасить не раньше, чем через три месяца. Лимит кредитования составляет 3 млн рублей, а предельный срок выполнения обязательств по договору не должен превышать 5 лет.

Особенности мобильного банкинга

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Сеть терминалов

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.

Имеющиеся льготы для владельцев зарплатных карт

Возможности зарплатных карт за рубежом

Виды дебетовых карт Сбербанка

Виды дебетовых карт ВТБ

• Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
• Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
• Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Комиссии

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Отправить деньги в Альфа-Банке также можно по номеру банковского счета. Для этого нужно выписать реквизиты – БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр) и ФИО получателя. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Система быстрых платежей Альфа-Банк — подключение, настройка, комиссии, перевод по номеру телефона и реквизитам счета

Для этого нужно открыть приложение «Сбербанк Онлайн», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «Система быстрых платежей» > «Подключить». При активации услуги пользователь должен дать согласие на обработку личных данных.

8 лайфхаков для владельцев карты CashBack от Альфа-Банка

Размер кэшбэка зависит от размера трат по карте

Банк не начислит кэшбэк, если потратить меньше 10 тысяч ₽ в месяц. Если сумма покупок превысит 10 тысяч ₽, то за оплату на АЗС банк будет возвращать 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% — за все остальные покупки.

В два раза больше кэшбэка будет начисляться при расходах по карте от 100 тысяч ₽ в месяц: 10% за покупки на АЗС, 5% — за кафе и рестораны и 1% — за другие платежи.

Максимальный размер кэшбэка, который может вернуть банк, ограничен 5 тысячами ₽ в месяц. Для владельцев карт «Премиум» этот лимит составляет 10 тысяч ₽ в месяц, но не больше 3000 ₽ при тратах на АЗС и 3000 ₽ за рестораны, кафе и бары.

Кэшбэк нельзя выводить

Каждый месяц до 10 числа Альфа-Банк переводит кэшбэк на счёт. Он начисляется баллами, а не рублями. Начисленные баллы нельзя перевести в рубли и вывести со счёта. Ими можно компенсировать сделанные по карте покупки. Сделать это можно через Альфа-Мобайл.

Программа по начислению кэшбэка действует в течение пяти лет, начиная с 25 сентября 2018 года, то есть до 24 сентября 2023 года. «Срок действия программы может быть продлён по решению банка», — отмечается в условиях программы.

Кэшбэк не начисляют за оплату покупок в некоторых магазинах

До использования кэшбэка нужно погасить долги

Согласно пункту 2.18 программы лояльности, накопленные баллы нельзя использовать для компенсации покупок, если у владельца карты есть просроченный платёж по кредиту в Альфа-Банке.

Не стоит платить картой только в спецкатегориях

Если вы хотите оформить карту CashBack для оплаты покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, то лучше этого не делать. Банк это заметит и не начислит вам бонусы.

Перевод денег теперь платный

Если вы хотите перевести деньги по номеру карты в другой банк, то за это возьмут комиссию 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Перевод по реквизитам прежде был бесплатный, а теперь стоит 9 ₽ за операцию. Для отправки денег нужно знать:

Также при переводе нужно указать имя получателя денег (или название юридического лица) и написать назначение платежа (например, «Возврат долга» или «Жене на покупку продуктов»).

Если вы ошибётесь хотя бы в одном символе реквизитов, то банк отклонит перевод и вернёт деньги на ваш счёт. Перевод по реквизитам может занимать от нескольких минут до трёх рабочих дней.

Процент на остаток выгоден только при больших тратах

Можно столкнуться с комиссией за снятие наличных

Мнение эксперта

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Перевод физлицам до 100 000 р. в месяц через СБП осуществляются бесплатно. По транзакциям сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,5% от суммы платежа. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Дебетовая карта Альфа-Банка для физических лиц: тарифы и условия пользования

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.