Финансовые Технологии в Интернете • Стартапы и технологии

«Росбанк» в последние годы работает над переводом сделок в онлайн. Пандемия только ускорила процесс. Именно «Росбанк» первым выдал ипотечный кредит полностью онлайн, также они стали работать дистанционно с автокредитами. Данный кейс показывает, насколько IT позволяет упрощать процессы взаимодействия с клиентами, расширяет горизонты развития услуг.

Банковские интернет-технологии

  • “Самостоятельный” – это более поздний вид интернет-трейдинга, более прогрессивный и перспективный для инвесторов, но пока мало развит и требует дополнительных инвестиций и законодательного урегулирования, предоставляется несколькими фирмами. Суть и главная особенность данной услуги в том, что инвестор практически самостоятельно действует на бирже в режиме реального времени с помощью специального программного обеспечения, а не через посредника – интернет-брокера, которому необходимо отправить заявку на выполнение какой-либо операции и ждать ее исполнения.

В традиционном страховании куча проблем: бумажная волокита, запутанные тарифы и условия, навязчивость страховых агентов и безразличие к потребностям клиента. Для устранения этих недостатков insurtech-стартапы применяют современные технологии: телематику , машинное обучение , искусственный интеллект , big data , блокчейн , интернет вещей , open API и многое другое.

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
IT в банковской сфере: информационные технологии в банковском секторе, тренды развития • Специалисты команда Doczilla Pro создали для Абсолют Банка интерактивные закладные. Часто их проводят ночью, во время различных конференций, выставок. Пишите, если возникли вопросы, мы во всем разберемся!

Финансовые услуги в Интернете

Также на лидирующие позиции выходит мобильный эквайринг, интерес к которому повысился в связи с развитием Интернет-торговли, особенно в сфере малого и среднего предпринимательства. Оборудование MPos-терминалами позволяет без значительных расходов на оборудование обеспечивать прием банковских карт для оплаты услуг и товаров.
Этим он отличается от традиционных банков, имеющих собственные мобильные приложения. Финансы консервативная сфера, меняется она медленно.

Что такое финансовые технологии (финтех)

21 термин о финтехе, которые каждый должен знать, чтобы понимать, как меняются банки и деньги
С другой стороны, уже существующая банковская система активно внедряет приемы финтеха с целью удержать клиентов и привлечь новых. В частности разрабатывает основные направления развития финансовых технологий и корректирует их в соответствии с новыми тенденциями рынка. Активно продвигаются: биометрия, облачные сервисы и технологии, блокчейн, роботизация и пр. Количество токенов может также демонстрировать долю инвестора в проекте.
В сказках единороги — это лошади с одним рогом. В бизнесе это технологическая компания, которая имеет капитализацию в 1 миллиард долларов. Термин придумали в 2013 венчурные инвесторы, чтобы как-то различать особенно успешные стартапы (в частности, в сфере финансовых технологий). В 2017 из 53-х новоявленных единорогов 34 занимались финансовыми технологиями.

Банковские финансовые технологии

  • TalkBank. Полностью виртуальный работающий банк, обслуживающий предпринимателей и граждан. Позиционирует себя как банк без отделений, мобильных приложений и колл-центров, банк в мессенджерах. Этим он отличается от традиционных банков, имеющих собственные мобильные приложения. Карту банка можно оформить в мессенджере, а наличные снять в любых банкоматах. Банк применяет мировые стандарты безопасности. Один из эмитентов TalkBank — Транскапиталбанк.
  • Робокасса. Осуществляет прием и оформление платежей онлайн для юрлиц и ИП. Сервисом можно пользоваться, например, для организации работы интернет-магазина, приема платежей от клиентов. Через Робокассу, в частности, оформляются чеки, необходимые для контроля и отчетности в ИФНС.
  • Юкасса. Дает возможность организовать платежи с соблюдением всех законодательных норм российским потребителям услуг, юридическим и физическим лицам, в частности самозанятым. Позволяет вести, оформлять электронную документацию. Оплату можно настроить различными способами, включая онлайн-сервис Сбербанка.
  • Обе кассы берут высокие проценты за свои услуги, в этом их недостаток, особенно для мелкого и среднего бизнеса, на который сервисы ориентированы. Возникают и технические проблемы в работе.
  • GetFinance. Финтех-платформа для операций факторинга. Позволяет дистанционно взаимодействовать покупателям, поставщикам и факторам (факторинговым фирмам): открывать виртуальный счет, получать деньги от факторов, оформлять документы электронно. Работа происходит через личный кабинет.

Современные банковские информационные технологии позволяют не только быстро собирать и анализировать данные, они способствуют развитию банкинга, делают услуги более доступными. Это основной тренд в IT-банкинге и финансовых технологиях. Компания Doczilla вносит посильный вклад в развитие данной тенденции, упрощая документооборот в банковской сфере .

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Forbes: Будущее банковского сервиса — финтех или «техфин»? • Специалисты команда Doczilla Pro создали для Абсолют Банка интерактивные закладные. Часто их проводят ночью, во время различных конференций, выставок. Пишите, если возникли вопросы, мы во всем разберемся!

Перспективы

Акселератор помогает стартапам, которые уже прошли этап формирования бизнеса. В рамках такой программы команды шлифуют свой продукт, продумывают бизнес-модель, набираются мудрости у маркетологов и экспертов разных мастей. Впоследствии стартапы врываются на рынок и не исключено, что становятся единорогами.
Финансы консервативная сфера, меняется она медленно. Количество токенов может также демонстрировать долю инвестора в проекте.

Особенности интернет-технологий

Финансовая инклюзивность — противоположность анбенкед

Будущая финансовая индустрия сулит нам две большие возможности. Одна из них — онлайн-банкинг, где все финансовые учреждения работают в интернете, а другая — это интернет-деньги, предоставляемые сторонними изобретателями.

Именно эти люди являются целевой аудиторией финтех-стартапов.

О некоторых единорогах-старожилах ты вполне мог слышать, например, TransferWise (дешевые международные денежные переводы), Revolut (необанк-единорог), Klarna (инфраструктура для интернет-платежей), Ant Financial (это целый финтех-холдинг и по совместительству — самый дорогой финтех-единорог с капитализацией в 150 млрд долларов).

Хакатон — колизей для разработчиков

  • Нет необходимости установки дополнительного программного обеспечения на компьютер с целью входа в систему;
  • Получение клиентом круглосуточной и оперативной информации о состоянии своего банковского счета с возможностью совершения необходимых операций по нему;
  • Осуществление электронного обмена документами между клиентом и банком, отсутствие предоставления подтверждающих документов, но обязанность банка по запросу клиента к предоставлению подтверждающих документов на бумажных носителях.

Современные банковские информационные технологии позволяют не только быстро собирать и анализировать данные, они способствуют развитию банкинга, делают услуги более доступными. Это основной тренд в IT-банкинге и финансовых технологиях. Компания Doczilla вносит посильный вклад в развитие данной тенденции, упрощая документооборот в банковской сфере .

Тренд 2: Open Banking

Акселератор помогает стартапам, которые уже прошли этап формирования бизнеса. В рамках такой программы команды шлифуют свой продукт, продумывают бизнес-модель, набираются мудрости у маркетологов и экспертов разных мастей. Впоследствии стартапы врываются на рынок и не исключено, что становятся единорогами.
Именно эти люди являются целевой аудиторией финтех-стартапов. Такие позитивные ожидания связаны с активной цифровизацией банковской сферы.

Давайте рассмотрим пять актуальных трендов в банкинге, которые развиваются в 2024 году и продолжат движение вперед в 2024. Статья поможет прояснить, всё ли находится на своих местах: если вы поймете, что какой-то тренд проходит мимо вашего бизнеса, стоит обратить на это внимание.

Развитие технологий идентификации и оценки клиента

  • безопасности (уровню сложности банковской идентификации клиентов);
  • аналитичности (наличие личных финансовых помощников, BigData);
  • цифровых технологий (возможностей бесконтактной оплаты, онлайн-кошельков и пр.);
  • автоматизации (наличие роботов в отделениях банков);
  • геймификации (предложения клиентам игр и квестов);
  • P2P-кредитования.

Между акселераторами и инкубаторами есть небольшая разница. Например, если у банка есть потребность в крутом онлайн-банкинге, но больше ничего нет, он может создать инкубатор. В рамках этой программы будет разработана концепция, собрана команда и создан прототип. Разработчики в инкубаторе получают советы специалистов, техническую и финансовую помощь.

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Краудфандинг — социалистическое инвестирование для всех желающих • цифровых технологий возможностей бесконтактной оплаты, онлайн-кошельков и пр. Аудитория эта большая, по подсчетам Всемирного банка, около 2 миллиардов человек во всем мире. Пишите, если возникли вопросы, мы во всем разберемся!

Финтех — это сын подруги твоей мамы, который смог

Другой пример — искусственный интеллект и машинное обучение. Эти технологии в корне изменили подходы финансовых корпораций к риск-менеджменту и управлению активами. Крупные инвестфонды типа Vanguard или Wealthfront создали собственные программы — ботов для «умного» инвестирования. А банки используют скоринг-сервисы, чтобы выявлять недобросовестных заемщиков.
В результате время подготовки документов сократилось на 75. Так и с финтехом, то есть технологиями, которые используются в финансах.

Анбенкед — люди, которые делают денежные переводы с помощью водителя маршрутки

Финтех-единороги — финтех-стартапы, которые стоят больше одного миллиарда долларов
Это слово, которое должен понимать каждый предприниматель, планирующий создать новый суперсервис платежей и опередить «ПриватБанк». Его должны понимать журналисты, эксперты и депутаты, если соберутся принимать законы о поддержке технологий. Система остается старой, но пользоваться ей удобнее.

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.